কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুদের হার: বৈশিষ্ট্য, গণনার নিয়ম এবং আকর্ষণীয় তথ্য

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

অনেক রাশিয়ান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দিকে ঝুঁকছেন৷ বন্ধকী, যার সুদের হার, দুর্ভাগ্যবশত, বেশ উচ্চ, আজ বেশ জনপ্রিয়। অনেক তরুণ পরিবারের জন্য, এটি তাদের নিজস্ব অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি কেনার একমাত্র উপায়৷

আসুন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কিছু তাত্ত্বিক বিষয় বিশ্লেষণ করা যাক। ওজনযুক্ত গড় সুদের হার ফেডারেল আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় "রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকে" (ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া)।

ব্যাংক সুদের বৈশিষ্ট্য

ঋণগ্রহীতা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদ প্রদান করে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক থেকে ঋণের সুদের হার আজ বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য দ্বারা নির্ধারিত হয়:

• ক্লায়েন্টের কাছ থেকে তার অর্থ ব্যবহারের জন্য ব্যাঙ্কের মুনাফা গ্রহণ করা (ঋণের সুদ);
• ক্লায়েন্টের অর্থ (আমানত%) ব্যবহার করার জন্য একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্ষমতার জন্য;
• কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের হার যেখানে অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলিতে ঋণ জারি করা হয় (নিবন্ধন);
• ঋণ ইস্যু করার সাথে যুক্ত ঝুঁকির উপর সুদ(ছাড়)।

এগুলির প্রত্যেকটি নির্দিষ্ট ফাংশনের জন্য প্রয়োজনীয়: নিয়ন্ত্রক, সঞ্চয়, পুনর্বন্টন। সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সুদের হার অনেকগুলি বিষয় বিবেচনা করে গণনা করা হয়৷

গণনার তাত্ত্বিক বৈশিষ্ট্য

বর্তমানে, রাশিয়ান ফেডারেশন ক্লাসিক সূত্র ব্যবহার করে যার মাধ্যমে একটি ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদানের পরিমাণ গণনা করা হয়। আপনাকে বুঝতে হবে কোন বিষয়গুলো এই মানটিকে সংশোধন করতে প্রভাবিত করে।

M=D(1 + r/100 t/360), যেখানে:

• M - জমার মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে ক্লায়েন্ট যে পরিমাণ পাবে;
• D - জমার পরিমাণ;
• r - আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সুদের হার;
• t - কত দিনের জন্য ব্যাঙ্ক গ্রাহকের কাছ থেকে তহবিল গ্রহণ করে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে, এটি সাধারণত গৃহীত হয় যে প্রতি মাসে 30 দিন থাকে৷

ব্যবহারিক আগ্রহ গণনার উদাহরণ

আসুন একটি নির্দিষ্ট বিকল্প বিশ্লেষণ করা যাক। ক্লায়েন্ট প্রতি বছর 3% হারে ব্যাঙ্কে 10,000 রুবেল রাখার পরিকল্পনা করেছে। তারা একটি সময়কাল বেছে নিয়েছে, যথা ছয় মাস। আমানত বন্ধ করার সময় তিনি কত পরিমাণ আশা করতে পারেন?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

এই সূত্রটি তখনই প্রযোজ্য হয় যখন আমানত সংগ্রহ একবার করা হয়। ব্যাংক সুদের জন্য অন্য বিকল্প কি সম্ভব? আসুন এই বিষয়ে আরও বিশদে আলোচনা করি৷

আগ্রহের বিশেষত্ব সম্পর্কে

একটি ব্যাঙ্ক আমানতের লাভজনকতা বোঝার জন্য, আপনাকে শুধুমাত্র এই আমানতের সুদের হারই নয়, ব্যাঙ্কের সুদ গণনা করার বিকল্পটিও জানতে হবে৷ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুদের হার সরল এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের উপর ভিত্তি করে।

প্রথম ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক ডিপোজিট বন্ধ হওয়ার আগে এক সময়ে জমা করা হয়।

মনে রাখবেন যে সমস্ত আমানতের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বার্ষিক সুদের হার নির্দেশিত। অন্যান্য সময়ের মধ্যে গণনা চালানোর জন্য, আপনি একটি বিশেষ সূত্র ব্যবহার করতে পারেন। এটি নিম্নলিখিত পরামিতিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে:

• কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বার্ষিক সুদের হার, R;
• মোট পরিমাণ, Fv;
• দিনে জমার পরিমাণ, Td;
• বছরে দিনের সংখ্যা, Ty;
• প্রাথমিক জমার পরিমাণ, Sv

গণনার সূত্রটি নিম্নরূপ: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty)।

গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট

যদি আমরা চক্রবৃদ্ধি সুদের কথা বলি, তাহলে সেগুলো মূলধনীকৃত। এই শব্দটি সাধারণত মূল আমানতের সুদ যোগ করা এবং পরবর্তী গণনাগুলিতে এটিকে বিবেচনায় নেওয়া হিসাবে বোঝা হয়৷

নির্বাচিত ব্যাঙ্ক আমানতের নির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে চক্রবৃদ্ধি সুদ পর্যায়ক্রমে প্রয়োগ করা হয়। একজন সাধারণ ভোক্তার পক্ষে চুক্তিতে একটি নির্দিষ্ট বৈচিত্রের উল্লেখ "দেখা" কঠিন। অধ্যয়নের জন্য উপলব্ধ একমাত্র জিনিস হল একটি নির্দিষ্ট আমানতের উপর কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুদের হার৷

যদি চুক্তিতে বলা হয় যে আয় শুধুমাত্র মেয়াদের শেষে হবে,তাই সহজ সুদ ব্যবহার করা হয়। মূলধনের ক্ষেত্রে, এটি নির্দেশিত হয় যে আমানতের পরিমাণ বার্ষিক, ত্রৈমাসিক, মাসিক জমা হয়।

ব্যাংক ঝুঁকির বিকল্প

আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অন্তর্নিহিত দুই ধরনের ঝুঁকিকে আলাদা করার প্রথা: ব্যাঙ্কিং এবং সাধারণ৷ এর কার্যকারিতার অংশ হিসাবে, কাঠামোটি অনেক সমস্যার সম্মুখীন হয়, তাই ঝুঁকিগুলির মধ্যে পার্থক্য করা বেশ কঠিন। আর্থিক লেনদেন অনুসারে তাদের একটি তাত্ত্বিক গ্রুপিং রয়েছে:

• ব্যাঙ্কিং (ব্যাঙ্কের কার্যকলাপ সম্পর্কিত সমস্ত বিকল্পের জন্য প্রযোজ্য);
• ক্রেডিট (ব্যঙ্ক থেকে ঋণ গ্রহণকারী উদ্যোগ বা ব্যক্তিদের ঋণের ফলে প্রদর্শিত হয়);
• মুদ্রা (বিনিময় হারে তীব্র "জাম্প" এর সময় ঘটে);
• সুদ (কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সুদের হার কমানো অর্থ ব্যবহারের জন্য বর্ধিত% প্রদানে নেমে আসে)।

ব্যাঙ্ক ডিপোজিট বেছে নেওয়ার নিয়ম

যদি আমানতের চক্রবৃদ্ধি সুদ জড়িত থাকে, তবে এটি বেশ কয়েকটি মেয়াদে চার্জ করা হবে। অবশ্যই, প্রতিবার আমরা একটি বৃহত্তর পরিমাণ সম্পর্কে কথা বলব, যা বিনিয়োগকারীর জন্য আরও লাভজনক। একটি আমানত (ব্যাংক আমানত) হল একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ যা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (বা সীমাহীন সময়ের জন্য) গ্রাহকের কাছ থেকে গ্রহণ করে। রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড অনুসারে, ক্লায়েন্টের অনুরোধে ব্যাংকটি জমাকৃত অর্থের পরিমাণ ফেরত দিতে বাধ্য, সেইসাথে আমানতের উপর সুদ দিতে বাধ্য।চুক্তি।

যদি কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান কোনো ক্লায়েন্টকে তহবিল ফেরত দিতে অস্বীকৃতি জানায়, তার কারণ অবশ্যই ভালো হতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, বেআইনি ক্রিয়াকলাপের কারণে তদন্তাধীন ক্লায়েন্ট খুঁজে পাওয়া, একটি ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তি করার সময় একজন নাগরিকের দ্বারা মিথ্যা তথ্য প্রদান করা।

রাশিয়ান ফেডারেশনে কার্যকর আইন অনুসারে, ব্যক্তিদের আমানত, যার পরিমাণ 1.4 মিলিয়ন রুবেলের বেশি নয়, বীমা ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে। যদি ব্যাঙ্কের লাইসেন্স প্রত্যাহার করা হয়, তবে আমানতকারীর শুধুমাত্র এই পরিমাণটি পাওয়ার নিশ্চয়তা রয়েছে৷

সারসংক্ষেপ

রাশিয়ান ফেডারেশনে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক আর্থিক কাঠামোতে একটি গুরুত্বপূর্ণ স্থান দখল করে। বিভিন্ন ঋণের জন্য ওজনযুক্ত গড় সুদের হার তার দ্বারা নির্ধারিত হয়। সমস্ত ঋণের মোট খরচের সঠিক তথ্য পেতে, এটিপি (ভারিত গড় হার) ধারণা চালু করা হয়েছিল। ATP-কে সংগঠনের নেওয়া ঋণের গড় হারের প্রতিফলন বলে মনে করা হয়।

এর গণনা পাটিগণিত গড় উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি কোম্পানি তিনটি ঋণ নিয়ে থাকে, যার জন্য হার 14, 12 এবং 16, তাহলে আপনি তাদের গড় মান নির্ধারণ করতে পারেন: (14 + 12 + 16): 3=14 (%)। অর্থদাতারা নোট করেন যে ফলাফল সংখ্যাটি সংস্থার ঋণ পোর্টফোলিওর বৈশিষ্ট্য নয়৷

একটি ঋণ প্রয়োগের খরচ তার আকারের উপর নির্ভর করে, তাই, একটি এন্টারপ্রাইজের জন্য যার লোন পোর্টফোলিওতে একটি বড় অঙ্কের জন্য কম সুদে ঋণ রয়েছে, ঋণের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কম হবে। তাই ঋণের মোট খরচ গণনা করার সময় গড় ব্যবহার করা হয় নাহার, কিন্তু ওজনযুক্ত গড়, প্রতিটি ঋণের জন্য আলাদাভাবে নির্ধারিত৷

রাশিয়ান ফেডারেশনে ঋণ প্রক্রিয়াকরণ সংক্রান্ত বিভিন্ন সূক্ষ্মতা সত্ত্বেও, পরিসংখ্যানগত অধ্যয়নের ফলাফল অনুসারে, ঋণের সংখ্যা বার্ষিক ব্যক্তি এবং সংস্থা উভয়ের (ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসা) দ্বারা বৃদ্ধি পায়। কারণ হল কিছু জিনিসপত্র, যন্ত্রপাতি কেনার ইচ্ছা, পড়াশোনা, ওষুধ, ভ্রমণের খরচ।