ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা: বৈশিষ্ট্য, সুপারিশ এবং একটি উদাহরণ আঁকা

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

এই নিবন্ধটি আপনাকে দেখাবে কিভাবে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে হয়। এটি আয়কে প্রভাবিত করে এবং যারা তাদের তহবিলের পরিকল্পনা করে না তারা কীভাবে "তাদের আঙ্গুলের মাধ্যমে ফুটো করে" তা লক্ষ্য করে। এই ক্ষেত্রে, একজন ব্যক্তি মূল্যবান কিছুর জন্য বিনিয়োগ বা সঞ্চয় করতে পারে না। যারা তাদের সামর্থ্য নিয়ন্ত্রণ করে তারা সবকিছু বহন করতে পারে।

আর্থিক পরিকল্পনা কি?

আর্থিক পরিকল্পনা আপনার সূচনা বিন্দু জানার সাথে শুরু হয়। অর্থাৎ, আপনাকে A পয়েন্ট বুঝতে হবে, আপনি কোথায় আছেন। মন থেকে অনুমান করা, অনুমান করা বা নেওয়া অসম্ভব, এটি শুধুমাত্র একটি উপায়ে নির্ধারণ করা দরকার - আপনার নম্বরগুলি খুঁজে বের করার জন্য, তা হল, আপনি কত টাকা এবং কোথায় ব্যয় করছেন।

যদি আপনি একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার কী আছে তা না জেনে আপনি এটি পরিকল্পনা করতে পারবেন না। আপনি কোন উদ্দেশ্যে সঞ্চয় করছেন তা বিবেচ্য নয়: একটি গাড়ী, একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা একটি ভ্রমণ - আপনাকে সবকিছু সংগঠিত করতে হবে এবং রেকর্ড রাখতে হবে৷

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা

রেফারেন্সের জন্যতহবিল আপনি 2 টেবিল করতে হবে. আপনি Excel বা অন্য কোনো প্রোগ্রামে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা রাখতে পারেন, অথবা কাগজের বিস্তৃত শীটে একটি টেবিল আঁকতে পারেন৷

প্রথম টেবিলে আপনার খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকবে। এটি কয়েকটি কলামে বিভক্ত করা প্রয়োজন। আপনি এটিতে প্রতিদিন লিখতে পারেন বা প্রতি মাসের বেতনের সংখ্যা লিখতে পারেন (নীচে একটি নমুনা টেবিল যেখানে মাসের প্রথম দিনে ব্যয় গণনা করা হয়), পাশের কলামগুলিতে আপনার ব্যয়ের বিভাগগুলি লিখুন। আপনি সাধারণ "গাদা" এ সমস্ত খরচ লিখতে পারবেন না, কারণ আপনি যদি মোট ব্যয় গণনা করেন তবে এটি আপনাকে কিছুই দেবে না। আপনি যদি নির্দিষ্ট ক্যাটাগরি নেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি ক্যাফেতে, উপহারে এবং জামাকাপড়ের জন্য কতটা ব্যয় করেছেন, তাহলে এটি বুঝতে সাহায্য করবে আপনি সঠিক পথে যাচ্ছেন কি না।

সুতরাং প্রধান বিভাগগুলি নিন (যেমন গৃহস্থালির জিনিসপত্র, ট্যাক্স, গাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ, খাদ্য, পোশাক, ওষুধ, বিনোদন, শিশু, টিউশন ফি ইত্যাদি) এবং সেগুলি একটি স্প্রেডশীটে লিখুন৷ শেষ বিভাগটি হবে বিবিধ। এই টেবিলটি মাসে মাসে কিছুটা সামঞ্জস্য করা যেতে পারে, সম্ভবত আপনি কিছু আইটেম সরিয়ে ফেলবেন বা যোগ করবেন।

ব্যয়ের হিসাব

চার্ট আঁকার পর, দৈনিক বা মাসিক এক বা অন্য বিভাগে ব্যয় করা অর্থের পরিমাণ রেকর্ড করা শুরু করুন। উদাহরণস্বরূপ, নীচের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনায় শুধুমাত্র 4টি বিভাগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা একটি সাধারণ উদাহরণ। মাসের শেষের দিকে, ফলাফলের চিত্রটি দেখে আপনি অবাক হবেন এবং বুঝতে পারবেন টাকা কোথায় যায়,কেন আপনার কাছে কোনো কিছুর জন্য যথেষ্ট নেই এবং আপনি একটি আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারবেন না।

মাসের শেষে, আপনাকে প্রতিটি বিভাগের জন্য মোট খরচের পরিমাণ লিখতে হবে। এটি বিশ্লেষণ করুন, বুঝুন বিভিন্ন প্রয়োজনে পর্যাপ্ত পরিমাণ ব্যয় হচ্ছে কিনা। এরপরে, আপনাকে মাস বা বছরের জন্য মোট খরচ লিখতে হবে।

রাজস্ব অ্যাকাউন্টিং

পরবর্তী, আপনাকে খরচের মতো ঠিক একই টেবিল তৈরি করতে হবে, যেখানে আপনি আপনার আয় রেকর্ড করবেন। আপনার কাজ হল লাভ ঠিক করা, কারণ আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা এই টেবিল থেকে আসবে।

আপনিও একটি টেবিল তৈরি করুন, কলামে তারিখ লিখুন। যদি প্রতিদিন আপনার কাছে আয় না আসে, তবে সত্যতার পরে নম্বরগুলি লিখুন। পাশের কলামগুলিতে, আয়ের উত্সগুলি লিখুন, যেমন বৃত্তি, ভরণপোষণ, বেতন, খণ্ডকালীন চাকরি, ফ্রিল্যান্সিং ইত্যাদি। আপনার কাছে আসা পরিমাণগুলি লিখুন। মাস শেষে, আপনাকে আপনার আয়ের মোট পরিমাণ গণনা করতে হবে।

তুলনা

পরবর্তী, আপনাকে আয়ের সাথে আপনার ব্যয়ের তুলনা করতে হবে। যদি অবশিষ্ট তহবিল ব্যয় অতিক্রম করে, তাহলে আপনার একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আছে। উপরন্তু, একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার বাস্তবায়ন আপনার লক্ষ্য অর্জনের একটি হাতিয়ার হিসাবে চলতে থাকে। সামনের দিকে তাকিয়ে, আপনার বর্তমান বছরের জন্য আপনার সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যগুলি লিখতে হবে এবং অবশিষ্ট অর্থ বিতরণ করতে হবে। এই অর্থ লক্ষ্য অর্জনের জন্য যথেষ্ট কিনা তা আপনাকে বুঝতে হবে।

যদি এই পরিমাণ যথেষ্ট না হয়, তাহলে আপনি প্রথম টেবিলে ফিরে আসবেন। আপনাকে আপনার খরচ অপ্টিমাইজ করতে হবে। আপনার খরচের তালিকা দেখুন: হয়তো কিছু কাটা যেতে পারে বানিজেকে আঘাত না করে এটি সরান? কোনও ক্ষেত্রেই নিজেকে খাবার, বিনোদন এবং বিনোদনের মধ্যে সীমাবদ্ধ করবেন না, কেবল আপনার জন্য আরও লাভজনক বিকল্পগুলি সন্ধান করার চেষ্টা করুন। ব্যক্তিগত নির্দেশাবলী ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার সাথে অন্তর্ভুক্ত নয়। সবকিছু নিজের জন্য পৃথকভাবে সংকলিত এবং সম্পাদনা করা দরকার। তদনুসারে, যদি আপনি ব্যয় হ্রাস করেন, তবে লক্ষ্য অর্জনে অবশিষ্ট অর্থের অঙ্ক বাড়বে।

অপ্টিমাইজেশান

আপনি যদি আপনার সমস্ত খরচ অপ্টিমাইজ করে থাকেন এবং ইতিমধ্যেই এত ভালোভাবে জীবনযাপন করেন যে আর কোথাও যাওয়ার জায়গা নেই, তবে একটি মাত্র বিকল্প বাকি আছে - আপনার আয় বৃদ্ধি করুন।

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তাগুলি সহজ: আপনার খরচের চেয়ে বেশি পেতে হবে৷ আমাকে বিশ্বাস করুন, বিপরীতটিও সত্য। আপনি দক্ষতা বৃদ্ধি করে বা আয়ের একটি অতিরিক্ত উৎস খোঁজার মাধ্যমে আপনার আয় বাড়াতে পারেন:

1. দক্ষতা বৃদ্ধি। এই আইটেমটি আপনার সময়ের জন্য স্ব-সংগঠন এবং অ্যাকাউন্টিং প্রয়োজন। আপনার দিনের পরিকল্পনা করুন, বাহ্যিক বিরক্তিকর পরিত্রাণ পান যদি আপনার হার কাজ করা পরিমাণের উপর নির্ভর করে। স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি করার চেষ্টা করুন, কিন্তু অতিরিক্ত করবেন না।
2. অতিরিক্ত আয়ের জন্য অনুসন্ধান করুন। আপনি ফ্রিল্যান্স কাজ খুঁজে পেতে পারেন, কর্মক্ষেত্রে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের সময় নিতে পারেন, বা সপ্তাহান্তে অন্য কোথাও কাজ করতে পারেন এবং আপনার যদি তা করার শক্তি এবং ইচ্ছা থাকে।

নমুনা ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা

নিচে একটি উদাহরণ হিসাবে একজন ফ্রিল্যান্সার ব্যবহার করে একটি টেবিল দেওয়া হল৷ খরচ যেমন একজন ডাক্তার, উপহার, ইত্যাদি বিবেচনায় নেওয়া হয় না, তবে আপনাকে অবশ্যই সেগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। Excel-এ ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার একটি উদাহরণ যা করতে হবেসহজ, কিন্তু আপনি বিশেষ অর্থপ্রদান বা বিনামূল্যে প্রোগ্রাম ব্যবহার করতে পারেন।

তারিখ	খাদ্য	জামাকাপড়	ইউটিলিটিস	বিনোদন
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
মোট:	125000	36100	56900	51990

মোট পরিমাণ: 269990.

আয় পরিকল্পনা

আপনার খরচের জন্য কীভাবে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবেন তা ইতিমধ্যেই উপরে বলা হয়েছে। এখন একই ফ্রিল্যান্সারের আয়ের একটি উদাহরণ দেওয়া যাক, যিনি বছরে 270 হাজার রুবেল ব্যয় করেন:

তারিখ	আর্টিক্যাল স্টোরের প্রবন্ধ	স্থায়ী কাজ	বৃত্তি
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (প্রিমিয়াম)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (গবেষণা পুরস্কার)
1.06	6500	60000 (ছুটি)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (প্রিমিয়াম)	5000
ফলাফল	54900	457000	64000

মোট পরিমাণ: 575900 রুবেল।

আর্থিক লক্ষ্য অর্জন

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আমাদের ফ্রিল্যান্সারের 305 হাজার রুবেল বাকি আছে। যদি তিনি 1.2 মিলিয়ন রুবেলের জন্য একটি অ্যাপার্টমেন্ট চান তবে তার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছতে তার কেবল 4 বছর লাগবে। একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে শুধুমাত্র আপনার আয়ের নিরীক্ষণই নয়, এটিকে উল্লেখযোগ্যভাবে অপ্টিমাইজ করতেও সাহায্য করে৷

আপনার লক্ষ্যগুলি উপলব্ধি করা

আপনি একবার আপনার অর্থের অবস্থার উন্নতি করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, আপনার প্রথম পদক্ষেপটি বসে থাকা উচিত এবং আপনি যে আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে চান তার একটি তালিকা তৈরি করা উচিত। যাও এবং আপনার তালিকায় যোগ করুন যতক্ষণ না আপনি নিশ্চিত হন যে এই লক্ষ্যগুলি আপনি সত্যিই চান৷

পরেএটি করার জন্য, আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য স্পষ্ট পরিকল্পনা করুন। এই পরিকল্পনাগুলিকে কংক্রিট, কার্যকর পদক্ষেপগুলিতে ভেঙে দিন যা আপনাকে আপনার অর্থের লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে সক্ষম করবে এবং আপনি আপনার পথে রয়েছেন৷

পরবর্তী ধাপ হল কিছু অগ্রাধিকার সেট করা। আপনার কাছে সম্ভবত অনেক টাকা থাকবে, কিন্তু আপনি একবারে আপনার সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যে ফোকাস করতে পারবেন না। আপনি গতি তৈরি করতে প্রথমে কিছু দ্রুত কাজ করতে চাইতে পারেন। আপনি একটি বড় অর্থ লক্ষ্যে ফোকাস করতে পারেন যদি এটি আপনার জীবনের একটি প্রভাবশালী সমস্যাকে প্রতিনিধিত্ব করে (যেমন একটি চাকরি পাওয়া বা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা)।

আপনি যত দ্রুত কিছু করতে চান, আপনার আয় যতই কম হোক না কেন, আপনাকে শুরু করতে হবে। কিছু বাস্তব প্রচেষ্টা ছাড়া আপনি কখনই আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারবেন না।

যদি আপনার লক্ষ্যগুলি পরিষ্কার হয় এবং আপনার কর্ম পরিকল্পনা সংজ্ঞায়িত করা হয় তবে আপনি জানেন যে আপনাকে ঠিক কী করতে হবে৷ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস শুরু করা হয়. এই পদক্ষেপগুলির প্রতিটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, তাই সেগুলি এড়িয়ে যাবেন না। একসাথে তারা আপনাকে আর্থিক সাফল্যের নিশ্চয়তা দেয়।

সফলতার পথ

অধিকাংশ লোকেরা যারা তাদের আর্থিক স্বাধীনতার দায়িত্ব নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয় তারা লাফ দেয় এবং প্রথম দিকে কিছু সত্যিকারের অগ্রগতি করে। সময়ের সাথে সাথে, দুর্ভাগ্যবশত, স্থবিরতা শুরু হয়। আমাদের জীবনে এত বেশি আগ্রহ রয়েছে যে আমাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি থেকে বিক্ষিপ্ত হওয়া খুব সহজ। আমরা নিজেদের কাজ সেট. আমরা আমাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য কিছু পদক্ষেপ নিচ্ছি। এবং আমরা আমাদের মূল নিয়ে আনন্দিতসাফল্য কিন্তু শীঘ্রই আমরা অন্য কোথাও কিছু করার মতো কিছু খুঁজে পাই এবং খোলাখুলিভাবে, কোনটিকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত সেদিকে খুব কম মনোযোগ দেওয়া হয়। আমরা অন্যান্য ক্রিয়াকলাপের দিকে মনোনিবেশ করি এবং পরিকল্পনার কথা ভাবি না৷

এবং যখন আমরা তাদের সম্পর্কে চিন্তা করা বন্ধ করি, তখন আমরা সেগুলি বন্ধ করতে শুরু করি। তারপর যে জিনিসগুলি আমাদের সত্যিই করতে হবে, আমরা তা করতে চাই না! এটা জানার জন্য না। কিন্তু এটা সত্যি।

এটা সত্য যে আমাদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আমাদের যে বাস্তব কাজগুলি করতে হবে তার বেশিরভাগই বিরক্তিকর। আপনি হয়ত কোন ধরনের কাজের প্রতি উৎসাহী নাও হতে পারেন, কিন্তু কাজটি করে আপনি কিছুটা সন্তুষ্টি পাবেন!

দ্বিতীয় স্বীকৃত অনুশীলনটি ব্রায়ান ট্রেসির ইট দ্য ফ্রগ নামক বড় বইতে বর্ণিত হয়েছে। বইটির শিরোনাম এবং এর ধারণাটি প্রশ্নের উত্তর থেকে এসেছে: "ব্যাঙ খাওয়ার সেরা উপায় কী?" উত্তরঃ "দ্রুত"।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ধারণা হল সেই কাজগুলিকে অপ্টিমাইজ করা যা সত্যিই করা দরকার, অথবা আপনি এটি না করা পর্যন্ত সেগুলি আপনার মাথায় ঝুলে থাকবে। সেগুলি দ্রুত এবং প্রথমে করুন৷

এই নীতিটি জীবনের বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য, কিন্তু আর্থিকভাবে এর অর্থ হল বিল বা অন্য কিছু পরিশোধ না করা, শুধুমাত্র ভয় পাওয়ার কারণে এটি বন্ধ করে দেওয়া। এটি আশ্চর্যজনক যে এই কাজগুলি আপনার মনকে কতটা চাপ দেয় এবং এটি কতটা আনন্দ নিয়ে আসে। এটি নিজের কাছে পুনরাবৃত্তি করা মূল্যবান: “এই ব্যাঙটি খাও। এই ব্যাঙ খাও। এই ব্যাঙ খাও। তারপরে যে কাজটি করা দরকার সেদিকে এগিয়ে যান এবং কেবল এটি করুন। আপনার তালিকার শীর্ষে বা কাছাকাছি একটি আর্থিক পদক্ষেপ নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।তার এবং খুব শুরু থেকে আপনি কি চান পেতে. আপনি যদি এটি করেন তবে আপনার আর্থিক সাফল্য প্রায় নিশ্চিত হয়ে যাবে কারণ আপনার প্রতিদিনের কৃতিত্বগুলি চালিয়ে যাওয়ার জন্য অটল অনুপ্রেরণা জাগাবে৷

অনুপ্রেরণা

ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য মাসে 3,000 রুবেল সংরক্ষণ করতে চান বা মাসে অতিরিক্ত 3,000 যোগ করতে চান৷ এই সঠিক পরিমাণটি অন্তর্ভুক্ত করার পরিবর্তে, নিজেকে প্রতি মাসে $2,500 থেকে $3,200 এর একটি পরিসর দিন। ফ্লোরিডা স্টেট ইউনিভার্সিটির বিপণনের সহকারী অধ্যাপক মাউরা স্কটের মতে, একটি পরিসীমা থাকা আরও প্রেরণাদায়ক কারণ আমরা এটিকে অর্জনযোগ্য এবং চ্যালেঞ্জিং হিসাবে উপলব্ধি করি। দুটি মনস্তাত্ত্বিক শক্তি রয়েছে যা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে লেগে থাকার জন্য আমাদের অনুপ্রেরণাকে অধীন করে। লক্ষ্য অর্জন করা যত বেশি কঠিন, আমরা সফল হলে তত বেশি সন্তুষ্টির অনুভূতি দিয়ে পুরস্কৃত হব। কিন্তু এটাও বেশি যে আমরা ব্যর্থ হব এবং হতাশ হব।

কিন্তু এটাই এর সৌন্দর্য। স্কট বলেছেন, "যদি এটি খুব সহজ হয় তবে এটি একটি লক্ষ্যের মতো মনে হয় না, তবে একই সময়ে, লক্ষ্যটি ব্যক্তির সামর্থ্যের সীমার মধ্যে সেট করা উচিত।" এবং আপনি যদি আপনার শীর্ষে আঘাত করতে কঠোর পরিশ্রম করেন লক্ষ্য পরিসীমা, আপনি অর্জনের একটি বৃহত্তর অনুভূতি পাবেন।

বাস্তব জীবনে কী কাজ করে তা এখানে। এখন আপনি জানেন কিভাবে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করতে হয়। সেগুলি অর্জনের জন্য লিখিত পরিকল্পনা সহ আর্থিক লক্ষ্যগুলির একটি তালিকা সেট করুন। প্রতিদিন গুরুত্বপূর্ণ কাজের একটি তালিকা লিখুন, সহআপনার আর্থিক বৃদ্ধির জন্য আপনি এই দিনে কি করতে চান। তারপরে আপনার অগ্রাধিকারের তালিকায় যা আছে তা করার জন্য একটি স্পষ্ট প্রতিশ্রুতি দিন, গুরুত্ব অনুসারে, এবং অবিলম্বে পদক্ষেপ নিন, এমনকি যদি এর অর্থ আপনাকে "সেই ব্যাঙ খেতে হবে"!