কীভাবে এবং কেন একটি ব্যাংক লিকুইডেট করে?

2026 লেখক: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12:41

রাশিয়ায়, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অবসানের পদ্ধতি ফেডারেল আইন "ব্যাংক এবং ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপের উপর", ফেডারেল আইন "রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উপর" দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এটি কয়েক বছর ধরে চলতে পারে। মূল কথা হল: ব্যাঙ্কে একটি অস্থায়ী প্রশাসন চালু করা হচ্ছে। যদি এটি স্বাধীনভাবে সংস্থার কার্যক্রম স্থিতিশীল করতে না পারে বা স্পনসর খুঁজে না পায়, তাহলে ব্যাংক অফ রাশিয়া প্রতিষ্ঠানটিকে বাতিল করে দেবে, পূর্বে তার লাইসেন্স প্রত্যাহার করে।

পটভূমি

নিম্নলিখিত কারণে ব্যাঙ্কের অবসান এবং লাইসেন্স প্রত্যাহার ঘটতে পারে:

• অনুমোদনের তারিখ থেকে অপারেশন শুরু হতে এক বছরেরও বেশি বিলম্ব হয়েছে;
• পুনগঠন;
• অবৈধ ডেটা যার ভিত্তিতে লাইসেন্স জারি করা হয়েছিল;
• প্রতিবেদনের তথ্য সত্য নয়;
• অনুমতি ছাড়া লেনদেন;
• ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম পরিচালনাকারী ফেডারেল আইনের প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে ব্যর্থতা;
• ব্যাঙ্কের অসন্তোষজনক আর্থিক অবস্থা।

ফেডারেল আইনের একক লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে, একটি নির্দিষ্ট সংস্থার দ্বারা নির্দিষ্ট ধরণের কার্যকলাপ বন্ধ করার জন্য প্রথমে একটি আদেশ পাঠানো হয়। একই তথ্য ব্যাংকিং সুপারভিশন বিভাগে পাঠানো হয়। যদি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে লঙ্ঘনের পরিণতিগুলি দূর করা না হয়, তবে প্রতিষ্ঠানে প্রভাবের আরও কঠোর ব্যবস্থা প্রয়োগ করা হয় - একটি অস্থায়ী প্রশাসন চালু করা হয়। এমনকি এর বৈধতার সময়কালেও, ব্যাঙ্ক লেনদেন চালিয়ে যেতে পারে:

• গ্রহণযোগ্য হিসাব নিষ্পত্তি করতে;
• আগে জারি করা ঋণ, অগ্রিম অর্থপ্রদান, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরিশোধের পরিমাণ ফেরত পান;
• আগে সম্পন্ন করা অপারেশন এবং ডিল থেকে তহবিল পান;
• ভুলভাবে জমা করা টাকা ফেরত;
• নির্বাহী নথি, ইত্যাদির উপর অপারেশন পরিচালনা করুন।

কমিশন

যদি ক্রেডিট প্রিমম্পশন দেউলিয়া হয়ে যায়, তাহলে ব্যাঙ্কের লিকুইডেশন দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে বাহিত হয়, ম্যানেজারকে সালিশি আদালত দ্বারা নিযুক্ত করা হয়। যে সংস্থাগুলি ব্যক্তি এবং আইনি সত্ত্বার কাছ থেকে আমানত আকর্ষণ করতে পারে তারা এজেন্সি ফর সোশ্যাল ইন্স্যুরেন্স অফ ডিপোজিট (DIA) এ এই প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায়। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া লেনদেন বিশ্লেষণ করে মান এবং আইনি আইনের সাথে তাদের সম্মতির জন্য। যদি লিকুইডেট করার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়, তাহলে লাইসেন্স প্রত্যাহার করার 30 দিনের মধ্যে, এই প্রক্রিয়াটি নিয়ন্ত্রণ করার জন্য একটি বিশেষ কমিশন তৈরি করা হয়। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার রিজার্ভগুলি তার খোলার 10 দিন পরে সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়। এগুলি আমানতকারীদের ঋণ কভার করতে ব্যবহৃত হয়৷

কমিশন নিম্নলিখিত পদ্ধতিগুলি সম্পাদন করে:

• মিডিয়ার মাধ্যমে আমানতকারীদের অবহিত করে যে একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক বাতিল করা হচ্ছে (ঘোষণাটি কমিশনের ঠিকানা, অ্যাকাউন্টের বিবরণ, দাবি জমা দেওয়ার সময়সীমাও নির্দেশ করে);
• পাওনাদারদের রেজিস্টার সংকলন করে;
• সম্পত্তি সংরক্ষণ কার্যক্রম পরিচালনা করে;
• DZ পুনরুদ্ধার করে;
• প্রতিবন্ধী সম্পত্তি আদায় করে;
• সম্পত্তি মূল্যায়ন করে;
• বিশ্লেষণ প্রদান করা জরিমানা;
• ব্যাঙ্ক থেকে অপর্যাপ্ত তহবিলের ক্ষেত্রে সম্পত্তি নিলামের জন্য তুলে দেয়;
• রিপোর্ট কম্পাইল করে, অন্তর্বর্তী ব্যালেন্স।

বিআর-এর বুলেটিনে রেজিস্ট্রেশন বই এবং প্রকাশনার ডেটা ঠিক করার পরে ব্যাঙ্কের লিকুইডেশন সম্পন্ন বলে মনে করা হয়। লাইসেন্স প্রত্যাহারের তারিখ থেকে 6 মাসের মধ্যে বাধ্যবাধকতা পরিশোধের মাধ্যমে দেউলিয়া অবস্থা স্থগিত করা হলে প্রতিষ্ঠানটি আবার লাইসেন্স প্রদান করতে পারে। একটি নতুন পারমিট পাওয়ার জন্য, আপনার ন্যূনতম 180 মিলিয়ন রুবেল মূল্যের সম্পদ থাকতে হবে।

পরিসংখ্যান

2014 সালে ব্যাংকগুলির অবসান দেখায় যে এই খাতটি দেশের অর্থনীতিতে সবচেয়ে সমস্যাযুক্ত। আজও, পঞ্চাশটি বৃহত্তম প্রতিষ্ঠানের মধ্যে, আগামী 5 বছরে 8% সমস্যা হতে পারে। 2011 থেকে 2014 সময়কালে, প্রতি চতুর্থ ক্ষুদ্র ব্যাংক, 70টি আঞ্চলিক এবং 30টি মাঝারি ব্যাংক তাদের লাইসেন্স হারিয়েছে। বেশ কিছু বড় প্রতিষ্ঠান পুনর্গঠনের আওতায় এসেছে। শুধু গত বছরই ৫০টি প্রতিষ্ঠান পুনর্বাসন করা হয়েছে।

গত 10 বছরে, ব্যাঙ্কগুলির অবসান এবং তাদের পুনরুদ্ধারের জন্য DIA 1.18 ট্রিলিয়ন খরচ হয়েছেরুবেল, যার মধ্যে এক তৃতীয়াংশ আমানতের অর্থ প্রদানের জন্য নির্দেশিত হয়েছিল এবং বাকিগুলি পুনর্গঠনের জন্য। এবং এটি সিইআর-এর মধ্যে পড়েনি এমন প্রতিষ্ঠানের আমানতকারীদের অর্থপ্রদানের হিসাব নয়। আজ, ডিআইএ বাজার থেকে আরও 190টি প্রতিষ্ঠান প্রত্যাহার করছে৷

মূল্য ROI

সম্পদ পুনরুদ্ধারের মাধ্যমে ব্যাঙ্কের লিকুইডেশন আপনাকে খরচ করা অর্থের এক চতুর্থাংশ ফেরত দিতে দেয়। যদিও 10 বছর আগে এই সংখ্যা ছিল 5%, আজকের 22% খুব কমই বলা যায়। 2014-2015 এর পরিসংখ্যান শীঘ্রই প্রদর্শিত হবে না। তবে প্রাপ্ত তথ্য অনুসারে, এটি বলা যেতে পারে যে সংখ্যার খুব বেশি পরিবর্তন হবে না। লাইসেন্স ছাড়া ব্যাংকের সম্পদের প্রকৃত আকার 63.3 বিলিয়ন রুবেল, দায় - 100 বিলিয়ন বেশি। অর্থাৎ, ঋণদাতারা দাবির 38% এর বেশি ফেরতের উপর নির্ভর করতে পারে।

পুনর্বাসন ব্যয়বহুল

আনুমানিক 37% সম্পদ রাজ্য দ্বারা স্যানিটাইজ করা হয়। এটি একটি খুব উচ্চ পরিসংখ্যান, বিশেষ করে বিবেচনা করে যে পদ্ধতিটি খুব অনুকূল শর্তে প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণ দেওয়ার মাধ্যমে সঞ্চালিত হয়: 10 বছর বার্ষিক 0.51% হারে। অর্থাৎ, এমনকি একটি ঋণের তহবিল ফেরত পুনর্গঠনের খরচের জন্য দায়ী করা যেতে পারে। তাই, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সবসময় প্রতিষ্ঠানের পুনর্বাসনের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেয় না। একটি ব্যাঙ্ক বাতিল করা প্রায়ই সস্তা।

ইউক্রেনের পরিস্থিতি

প্রতিবেশীদের অবস্থা ভালো নয়। শুধুমাত্র 2014 সালে, NBU 49টি প্রতিষ্ঠানের লাইসেন্স কেড়ে নিয়েছে। সবচেয়ে খারাপ ফলাফল (10.1 বিলিয়ন লোকসান) VAB ব্যাংক (ইউক্রেন) দ্বারা দেখানো হয়েছে, যার লিকুইডেশন ইতিমধ্যেই শুরু হয়েছে৷ দুটি রাষ্ট্রীয় প্রতিষ্ঠান - "Ukrexim" এবং "Oshchadbank" - এছাড়াও 9.8 বিলিয়ন এবং 8.6 পরিমাণে লোকসান পেয়েছে।বিলিয়ন রিভনিয়া যথাক্রমে দেশের কঠিন অর্থনৈতিক ও রাজনৈতিক পরিস্থিতির পাশাপাশি, জাতীয় মুদ্রার অবমূল্যায়ন, ঋণ খেলাপির বৃদ্ধি এবং আমানতের বহিঃপ্রবাহ এই ইস্যুতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।