POS ঋণ কি?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

সব পরিচিত ত্রুটি থাকা সত্ত্বেও, এক্সপ্রেস লোন দিন দিন জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। ক্রেতারা আর্থিক বাজারের সুবিধার সাথে এতটাই অভ্যস্ত যে তারা ক্রয়ের সময়েই ঋণ পেতে চায়। এর উপর ভিত্তি করে POS ঋণ দেওয়া হয়।

এটা কি?

POS ঋণ পণ্য ক্রয়ের জন্য ঋণ ছাড়া আর কিছুই নয়। এটি একটি ঋণ যা সরাসরি দোকানে জারি এবং জারি করা হয়, একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার পরিদর্শনকে বাইপাস করে৷ POS মানে "বিক্রয়ের পয়েন্ট" এবং "বিক্রয়ের পয়েন্ট" হিসাবে অনুবাদ করে, যা এই ধরনের ঋণের অর্থ সঠিকভাবে প্রতিফলিত করে৷

নগদ একই সময়ে হস্তান্তর করা হবে না। ব্যাংক, একটি ঋণ প্রাপ্তির জন্য প্রয়োজনীয় নথি পূরণ করার পরে, দোকানের অ্যাকাউন্টে টাকা স্থানান্তর করে এবং ক্রেতা পরবর্তীকালে ঋণ ফেরত দেয়। ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় আউটলেটগুলির সাথে একটি সহযোগিতা চুক্তি স্বাক্ষরিত হয়েছে, যা ঋণগ্রহীতাকে একটি POS ঋণ প্রদানের পরিষেবা প্রদান করে৷

ঋণগ্রহীতার এই ধরনের ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়া কেমন? ব্যাংক প্রতিটি অংশীদার দোকানে তার প্রতিনিধি রাখে, যারা সরাসরি ঋণ প্রক্রিয়াকরণের সাথে জড়িত। এছাড়াও একজন POS ম্যানেজারধার দেওয়া পরিষেবার পরামর্শক হিসাবেও কাজ করে৷

কখনও কখনও ব্যাঙ্কগুলি তৃতীয় পক্ষকে ব্যবহার করে, যেমন একটি ঋণ দালাল, যার সাথে চুক্তিটি সম্পন্ন হয়৷ এইভাবে, POS ঋণের জন্য আবেদন করার সময় বিক্রয়ের একটি স্থানে একজন ব্রোকার বিভিন্ন ব্যাঙ্কের স্বার্থের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। আমাদের দেশে, ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের একটি সংকীর্ণ বৃত্ত দ্বারা POS ঋণ পরিষেবা প্রদান করা হয়। রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক প্রথম এই ধরনের ঋণ ব্যবহার করে। পরে, হোম ক্রেডিট, আলফা-ব্যাঙ্ক, টিংকফ এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলি এতে যোগ দেয়।

POS ঋণ প্রদান

আপনি যদি এই ধরনের ঋণের পরিষেবা ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি নিম্নলিখিত ধাপে নিবন্ধন পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যাবেন:

• পণ্যের পছন্দ (অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে দোকানে সাধারণত সমস্ত পণ্য ক্রেডিট দিয়ে কেনা যায় না, তাই দামের ট্যাগগুলি সাবধানে দেখুন)।
• ক্রেডিট ডেস্কে ঋণের জন্য একটি আবেদন করা হয়। এটি করার জন্য, একটি পাসপোর্ট এবং SNILS থেকে একটি বিদেশী পাসপোর্টে আপনার পছন্দের একটি দ্বিতীয় নথি উপস্থাপন করতে ভুলবেন না।
• আবেদনটি ব্যাঙ্ক কর্তৃক অনুমোদিত হলে, ঋণের নথিপত্রে স্বাক্ষর করা হয়।

• ব্যাঙ্ক ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করে।
• আপনি ব্যাঙ্কের নির্ধারিত সময়সূচী অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করুন। আপনি এটি সরাসরি দোকানে এবং ব্যাঙ্ক বা পেমেন্ট টার্মিনালে উভয়ই করতে পারেন।

পিওএস-ধার দেওয়া "টিঙ্কঅফ"

অনলাইন স্টোর এবং ট্রাভেল এজেন্সির ক্রেতা যারা ইয়ানডেক্সের মাধ্যমে অর্থপ্রদান গ্রহণ করে।চেকআউট,অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়ার মধ্যেই ক্রেডিট পাওয়া যায়। পাওনাদার ব্যাঙ্ক হল Tinkoff ব্যাঙ্ক (তারা Yandex. Money কার্ডও ইস্যু করে)। ক্রেডিট সীমা - তিন থেকে এক লক্ষ রুবেল পর্যন্ত৷

একটি অনলাইন স্টোরের জন্য, ব্যাঙ্কের সাথে একটি অতিরিক্ত চুক্তির প্রয়োজন নেই, ক্রেডিট বোতামে পেমেন্ট অন্যান্য পেমেন্ট পদ্ধতির পাশে পাওয়া যাবে।

একটি ঋণের জন্য একটি আবেদন ব্যাঙ্কের দ্বারা দুই মিনিটের জন্য বিবেচনা করা হয়, তারপরে একজন প্রতিনিধি একটি ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে ক্লায়েন্টের সাথে দেখা করবেন। চুক্তি স্বাক্ষর করার পরের কার্যদিবস, ক্রয়টি অর্থপ্রদান হিসাবে বিবেচিত হয়। Yandex. Checkout-এ, ক্রেতাদের কাছ থেকে কোনো কমিশন নেওয়া হয় না। Tinkoff ব্যাঙ্ক রিপ্লেনিশমেন্ট পয়েন্ট বা Yandex. Money ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণ পরিশোধ করা হয়।

কখনও কখনও ঋণ পাওয়ার জন্য ব্যাঙ্কের শর্ত হল প্রথম কিস্তি (১০ শতাংশ থেকে)। যে পরিমাণ পণ্য বা পণ্যের পরিমাণ ক্রয় করা হয় তাও সীমিত হতে পারে। এই বিষয়ে, আপনি ব্যাংকের প্রতিনিধির সাথে পরামর্শ করতে পারেন। ঋণের মেয়াদও বেশ ভিন্ন হতে পারে, কয়েক মাস থেকে তিন বছর, সেইসাথে সুদের হারও।

সুবিধা

POS ঋণের সুবিধাগুলি ক্রেতা এবং লেনদেনের অন্যান্য পক্ষ উভয়ের কাছেই স্পষ্ট:

• ক্রেতা দ্রুত প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র ক্রেডিট করে নেয়, ধীরে ধীরে ব্যাঙ্ক থেকে নেওয়া ঋণ শোধ করে। একটি ঋণ প্রাপ্তির প্রক্রিয়া একটি ব্যাংক থেকে সরাসরি নেওয়া একটি ভোক্তা ঋণের ক্ষেত্রে তুলনায় সহজ এবং অনেক দ্রুত। পণ্যগুলি ডাউন পেমেন্ট এবং অতিরিক্ত অর্থপ্রদান ছাড়াই পাওয়া যেতে পারে।
• পিওএস ঋণের সাহায্যে ব্যাঙ্ক তার গ্রাহক বেস প্রসারিত করছে। একটি ঋণ ছাড়াও, একটি নতুন ক্লায়েন্টকে সর্বদা একটি ক্রেডিট কার্ড (তথাকথিত ক্রস-সেলিং) দেওয়া যেতে পারে, যা একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার আয় বাড়ায়৷
• স্টোরের জন্য, এটি একটি লাভ বা ডিসকাউন্টও পায়৷ এর সাহায্যে, টার্নওভার এবং চেকের পরিমাণ গড়ে বৃদ্ধি পায়, যেহেতু ক্রেতার আরও বেশি কেনার সুযোগ রয়েছে। বিক্রয়ের স্থানটি ঝুঁকিপূর্ণ নয়, কারণ এটি পণ্য বিক্রয়ের সাথে সাথে অর্থ গ্রহণ করে এবং ব্যাঙ্ক সমস্ত বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে। অন্যান্য জিনিসের মধ্যে, দোকানটি ক্রেডিট তালিকায় একটি ধীর গতিতে চলমান আইটেম অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যা এটিকে দ্রুত বিক্রি করার অনুমতি দেবে৷

পিওএস ঋণের বিপরীত দিক

পিওএস ঋণের বাজার দিন দিন জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। কিন্তু একটি খারাপ দিকও আছে। অসুবিধাগুলি প্রধানত ক্রেতার জন্য উদ্বিগ্ন:

• সুদের হার প্রায়ই সাধারণ ব্যাঙ্কের সুদের চেয়ে বহুগুণ বেশি, যার অধীনে ভোক্তা ঋণ জারি করা হয়। এটি এই কারণে যে ব্যাংক ঋণ পরিশোধ না করার সমস্ত ঝুঁকি অনুমান করে, যা ক্রেডিট মূল্য গণনা করার জন্য বিনিয়োগ করা হয়। ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট রেটিং দ্বারা ক্লায়েন্টকে মূল্যায়ন করা হয়। যাচাইকরণ পদ্ধতি স্বয়ংক্রিয় এবং একে স্কোরিংও বলা হয়।
• অসাধু ব্যাঙ্ক প্রতিনিধিরা আপনার অজান্তেই ঋণের পরিমাণে অতিরিক্ত খরচ যোগ করতে পারে, যেমন দুর্ঘটনা বীমা।
• রাশি অনুযায়ী ক্রেডিট সীমা।
• ক্রেডিট দিয়ে কেনা পণ্যগুলি ব্যাঙ্ক দ্বারা বন্ধক রাখা হয়৷ এটি আবার করা হয় ব্যাঙ্কের ঝুঁকি কমাতে, যাতে ঋণ পরিশোধ করতে অস্বীকার করার ক্ষেত্রে,তিনি ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে জব্দকৃত পণ্য বিক্রি করে আংশিকভাবে টাকা ফেরত দিতে পারতেন। উদাহরণস্বরূপ, গাড়িগুলি জামিনে নেওয়া হয় (এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক মূল শিরোনাম দলিল রাখে)।
• এখানে সর্বদা সম্ভাবনা থাকে যে আপনি গুদামগুলিতে অতিরিক্ত দামের একটি আইটেম ক্রয় করবেন৷
• প্রয়োজনীয় পরিমাণ অর্থ ছাড়াই এখানে এবং এখন কিছু কেনার ক্ষমতা প্রায়শই ক্রেতাকে সঠিকভাবে চিন্তা না করেই আবেগপ্রবণভাবে ক্রয় করতে বাধ্য করে৷

ক্রেতার অর্থ প্রদানের ক্ষমতা দ্রুত এবং খুব পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে যাচাই না করার কারণে, POS ঋণদানকারী ব্যাঙ্কগুলি একটি বড় ঝুঁকি নেয়৷ ভোক্তা ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণগ্রহীতাকে কাজের জায়গা থেকে একটি শংসাপত্রের বিধান পর্যন্ত আরও সাবধানতার সাথে পরীক্ষা করা হয়। ব্যাংকের জন্য সবচেয়ে অপ্রীতিকর পরিস্থিতি হল ক্রেতার পক্ষ থেকে প্রতারণার ঝুঁকি। কেউ ব্যাঙ্ককে গ্যারান্টি দিতে পারে না যে ঋণের আবেদনে চুরি হওয়া পাসপোর্টের বিবরণ থাকে না। এই ক্ষেত্রে, আমরা এমনকি দোকানের কর্মচারীদের অংশগ্রহণের সাথে যোগসাজশের কথা বলতে পারি।

POS ঋণ অনলাইন

ইন্টারনেটে বিক্রয়ও আরও বেশি জনপ্রিয় হয়ে উঠছে, আরও নিখুঁত এবং উন্নত হচ্ছে। এখন অনলাইনে কেনাকাটার জন্য অর্থ প্রদানের অনেক উপায় রয়েছে। আগে এটি শুধুমাত্র ক্যাশ অন ডেলিভারির মাধ্যমেই সম্ভব ছিল। অনলাইন স্টোরগুলি আজ ক্রেডিট দিয়ে পণ্য কেনার প্রস্তাব দিতে পারে৷

ক্রেডিট লোন সহ একটি অনলাইন স্টোরে পণ্য কেনা সহজ৷ অর্ডার দেওয়ার সময় শুধু "ক্রেডিটে কিনুন" আইটেমটিতে ক্লিক করুন। এরপরে আসে ঋণের জন্য আবেদন, কয়েক পরেপাঠানোর কয়েক মিনিট পরে, ব্যাঙ্ক থেকে একটি প্রতিক্রিয়া আসে। ঋণ অনুমোদিত হলে, আপনি প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র পাবেন এবং ঋণ সরাসরি ব্যাঙ্কে ফেরত দেবেন। বিতরণের পরে, একটি ঋণ চুক্তি স্বাক্ষরিত হয়৷

তাহলে কার POS লোন দরকার?

• যদি একটি নির্দিষ্ট পণ্য কেনার জন্য আপনার অল্প পরিমাণের অভাব হয়, তাহলে একটি ঋণ আপনার বিকল্প, কারণ আপনি ডাউন পেমেন্ট হিসাবে একটি বড় পরিমাণ করতে পারেন এবং ব্যাঙ্কে অল্প পরিমাণে ব্যালেন্স ফেরত দিতে পারেন।
• যদি বাড়ির যন্ত্রপাতি হঠাৎ ব্যর্থ হয়ে যায় এবং আপনার প্রিয় কফি মেকার বা টোস্টার ছাড়া বাঁচা সম্ভব নয়।
• একটি নতুন জিনিসের জন্য সঞ্চয় করা দীর্ঘ এবং অসুবিধাজনক। এবং অল্প পরিমাণে ক্রেডিট কেনা অনেক দ্রুত।

POS ঋণদানকারী ব্যাঙ্কগুলির র‍্যাঙ্কিং

পিওএস ঋণ প্রদানের পোর্টফোলিওর পরিপ্রেক্ষিতে নিচের শীর্ষ ব্যাঙ্কগুলি হল:

• HCF-ব্যাঙ্ক।
• আলফা ব্যাংক।
• রাসফাইনান্সব্যাংক।
• ক্রেডিট ইউরোপ ব্যাংক।
• রেনেসাঁ ক্রেডিট।
• বিশ্বাস।
• রসব্যাঙ্ক।
• MTS ব্যাংক।
• "খোলা"।
• "প্রাচ্য"।