বিনিয়োগ আমানত: আয় পর্যালোচনা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

অনেকে অভ্যাসগতভাবে ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানে আমানতের তহবিল রাখে। এর অস্তিত্বের দীর্ঘ বছর ধরে, এই সরঞ্জামটি অর্থের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে তার নির্ভরযোগ্যতা প্রমাণ করেছে এবং এর পাশাপাশি, এটি যেকোন ব্যাঙ্কে কয়েক মিনিটের মধ্যে খোলা যেতে পারে৷

কিন্তু সুস্পষ্ট সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, আমানতের একটি ত্রুটি রয়েছে - একটি কম সুদের হার৷ বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এমনকি পুঞ্জীভূত সুদ দিয়ে মুদ্রাস্ফীতি কভার করাও অসম্ভব; একটি আমানত আপনাকে শুধুমাত্র আপনার নিজের তহবিল সংরক্ষণ করতে দেয়, কিন্তু সেগুলি বাড়ায় না। এই বিয়োগ আমানতকারীদের মোটেও খুশি করে না এবং তাদের আরও লাভজনক ব্যাঙ্কিং যন্ত্রের সন্ধান করতে বাধ্য করে। তার মধ্যে একটি হল বিনিয়োগ আমানত।

ধারণা

বিনিয়োগ আমানত একটি আমানত, যার পরিমাণ দুটি ভাগে বিভক্ত:

• বেসিক হল সাধারণ আমানত।
• অতিরিক্ত - এই অংশের তহবিল মিউচুয়াল ফান্ডে (মিউচুয়াল ফান্ড) বিনিয়োগ করা হবে।

বিনিয়োগ তহবিলে বিনিয়োগ করা অর্থ ব্যাঙ্কগুলি স্টক মার্কেটে খেলার জন্য ব্যবহার করে, যেখানে বিভিন্ন উদ্যোগের শেয়ার কেনা হয়৷

আপনার একটি পৃথক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট (IIA) এবং একটি বিনিয়োগ আমানতের মধ্যে পার্থক্য বোঝা উচিত৷ IIS হল এমন একটি বিনিয়োগ যা একজন ক্লায়েন্ট স্বাধীনভাবে পরিচালনা করতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, সুপরিচিত ব্যাঙ্কিং সংস্থা Sberbank। সেখানে জারি করা একটি বিনিয়োগ আমানত একটি প্রশিক্ষণ কোর্স শেষ করার পরে সাইটগুলিতে স্বাধীন ট্রেডিং জড়িত)।

যে ক্লায়েন্ট বিনিয়োগ আমানতে বিনিয়োগ করেছেন তিনি আরও লেনদেন করার প্রক্রিয়ায় অংশ নেন না, তিনি কেবল ব্যাঙ্কের কাছে তহবিল হস্তান্তর করেন এবং চুক্তির শর্তাবলীতে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সেগুলি ভুলে যান।

বিনিয়োগ আমানতের বৈশিষ্ট্য

তিনি নিজেই বিনিয়োগের জন্য উপকরণ বেছে নিতে পারেন, তবে কিছু বিধিনিষেধ রয়েছে। ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান মিউচুয়াল ফান্ডের একটি তালিকা প্রদান করে, যেখান থেকে ক্লায়েন্ট যা চান তা বেছে নিতে পারেন। তিনি অন্য কোম্পানির শেয়ার কেনার সুযোগ পাবেন না, এই আইটেমটি চুক্তিতে লেখা আছে।

এছাড়া, ব্যাঙ্ক একাই ডিপোজিট এবং মিউচুয়াল ফান্ডে অবদানের শতাংশের বণ্টনের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেয়, এই বিষয়টি বিবেচনায় নিয়ে যে আমানতটি ক্রয় করা শেয়ারের মূল্যের বেশি নয় এমন পরিমাণের জন্য জারি করা যেতে পারে।

বিনিয়োগ আমানতের ভিত্তি হল যে ব্যাঙ্ক বিপুল সংখ্যক পুঁজির মালিকদের দ্বারা অনুদানকৃত অর্থ থেকে একটি তহবিল তৈরি করে এবং তারপর শেয়ার বাজারে তহবিল বিতরণ করে৷ লেনদেনের ফলে অর্জিত মুনাফা সমস্ত আমানতকারীদের মধ্যে ভাগ করা হয়, ফি হিসাবে ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির সুদের কর্তনকে বিবেচনায় নিয়ে৷

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণব্যাঙ্ক দ্বারা সেট করা হয় এবং প্রায়শই, এটি 100,000 রুবেল মূল্যের সমান হয়৷

বীমা

পরবর্তী বৈশিষ্ট্য হল বিনিয়োগ আমানত বীমা। যদি একটি নিয়মিত আমানত সহজ শর্তে বীমা করা যায়, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বীমার বিষয় নয়, কারণ এই ক্ষেত্রে বিনিয়োগ ভিন্নভাবে কাজ করে।

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আমানতকারীদের তহবিল দ্বারা গঠিত, এবং সেগুলি একটি ফি দিয়ে তৃতীয় পক্ষ দ্বারা পরিচালিত হয়। শেয়ার আমানতের ইতিবাচক দিক হল যে কোম্পানির তহবিলগুলিকে অর্থনীতির যে কোনও ক্ষেত্রে পুনঃনির্দেশিত করা যেতে পারে যাতে লাভ সর্বাধিক হয়৷

এই কারণেই মিউচুয়াল ফান্ডের আয় বীমা করা হয় না। প্রায়শই শেয়ার বাজারে একটি খেলা হয়, যার ফলাফল ভবিষ্যদ্বাণী করা যায় না। মিউচুয়াল ফান্ড থেকে মুনাফা সব ধরনের লাফালাফি এবং ঝুঁকির সাপেক্ষে কম নয়, তবে, এটি সম্ভাব্যভাবে সর্বাধিক সুবিধা আনতে পারে।

একটি বিনিয়োগ আমানত করার জন্য প্রয়োজনীয়তা

মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে একটি বিনিয়োগ চুক্তি শেষ করতে, বেশ কয়েকটি শর্ত পূরণ করতে হবে:

সংখ্যাগরিষ্ঠতার সত্যতার ক্লায়েন্ট দ্বারা নিশ্চিতকরণ। বয়স পূর্ণ হলেই আপনি বিনিয়োগ আমানত করতে পারবেন। এই সীমাবদ্ধতা মূলধন এবং করের স্বাধীন ব্যবস্থাপনার সাথে যুক্ত৷

স্টক মার্কেট খেলা, এক বা অন্য উপায়, ঝুঁকির সাথে যুক্ত। বিনিয়োগকৃত তহবিল গুণিত হতে পারে, তবে তাদের সম্পূর্ণ ক্ষতিও সম্ভব। আইন অনুযায়ী, নিষ্পত্তিরাষ্ট্র, তাদের ক্রিয়াকলাপ এবং কাজের জন্য দায়বদ্ধ, পরিণতিগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝা, সেই সমস্ত ব্যক্তিদের জন্য অনুমোদিত যারা সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সে পৌঁছেছেন৷

পরের জিনিসটি হল ট্যাক্সেশন। সম্পদ ভাগ করার জন্য তহবিলের অবদানকে যথাক্রমে উদ্যোক্তা হিসাবে বিবেচনা করা হয়, কর আরোপ করা হয়। যদিও অপ্রাপ্তবয়স্করা করদাতা হতে পারে, তবে এই ইস্যুটির আইনি দিকটি এতটাই অস্পষ্ট যে এই ইস্যুতে উদ্ভূত সমস্ত আলোচনা শুধুমাত্র বিচার বিভাগ দ্বারা সমাধান করা যেতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, এই কারণে, বিনিয়োগ আমানত সংগ্রহ করা সম্ভব যদি তারা সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সে পৌঁছে যায় এবং সম্পূর্ণ আইনি সক্ষমতা পায়৷

কর্মসংস্থান নিশ্চিতকরণ। বড় পরিমাণে জমা করার সময়, ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলি ক্লায়েন্টকে একজন ব্যক্তির উপার্জনের শংসাপত্রের জন্য জিজ্ঞাসা করে। এটি চুক্তির আইনি দিকের কারণে, যেখানে মিউচুয়াল ফান্ড পপ আপ হয়৷

মিউচুয়াল ফান্ডের সম্পদের ক্ষতি বা হ্রাসের ক্ষেত্রে, সমস্ত সমস্যা আদালতে সমাধান করা হয়, এবং বর্তমান আইনি ব্যবস্থা অনুসারে, আমানতের মালিকানা নিশ্চিত করার প্রয়োজন রয়েছে৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন নাগরিকের স্থিতি নিশ্চিত না করে বড় বিনিয়োগের অনুমতি দেয় না, তবে একই সাথে কোন উৎস থেকে সঞ্চয় নেওয়া হয়েছিল তার ব্যাখ্যার প্রয়োজন হয় না। একটি অবদান করতে, শুধুমাত্র কাজের জায়গা থেকে একটি নথি প্রয়োজন, এমনকি যদি ক্লায়েন্ট একজন দারোয়ান হিসাবে নিযুক্ত হয়।

• শুধুমাত্র রাশিয়ান ফেডারেশনের বাসিন্দারা একটি বিনিয়োগ আমানত করতে পারেন৷ এই শর্ত কোন আলোচনার প্রয়োজন নেই, যেহেতুমিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মূলত উদ্যোক্তা। সব দেশের রাষ্ট্র ব্যবস্থা এভাবেই সাজানো হয়। একটি বিনিয়োগ আমানত শুধুমাত্র একজন করদাতাই খুলতে পারেন৷
• আমানতের পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ডের আকারের বেশি হতে পারে না। নিচের লাইন হল সুদের হার। আমানতের অংশ মুনাফাকে বহুগুণ করে, বিনিয়োগ তহবিলে অবদানের কারণে একটি অনুকূল বর্ধিত হার গ্রহণ করে। এই কারণেই আমানতগুলি প্রধানত স্বল্প সময়ের জন্য বৈধ। সুতরাং, ব্যাংকগুলি মুদ্রাস্ফীতি থেকে রক্ষা পায়। খুবই সাধারণ প্রোগ্রাম যেখানে আপনি অতিরিক্ত শেয়ার ক্রয় করতে পারেন, যা আয় বৃদ্ধি এবং আমানত পুনরায় পূরণ করা সম্ভব করে।

আমি কোথায় একটি বিনিয়োগ আমানত খুলতে পারি

প্রথমত, আপনার আবাসস্থলের কাছাকাছি অবস্থিত ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান বিবেচনা করা উচিত। যাতে আপনার যদি ব্যক্তিগত উপস্থিতির প্রয়োজন হয়, আপনি দ্রুত সেখানে যেতে পারেন।

অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি বিনিয়োগ আমানত অফার করে, তাদের মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয় বিবেচনা করুন:

• লোকো ব্যাঙ্ক;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• ব্যাঙ্ক রসগোস্ট্রাখ;
• Raiffeisenbank।

বিনিয়োগ জমা শর্তের তুলনা সারণি

ব্যাঙ্কের নাম	লোকো ব্যাঙ্ক	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh ব্যাংক	Raiffeisen ব্যাংক
রেট, শতাংশ	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
পরিমাণ, হাজারে	100 থেকে	৫০ থেকে	৫০ থেকে	100 থেকে	৫০ থেকে
সময়সীমা	400 দিন	৬ মাস থেকে এক বছর	100 দিন থেকে এক বছর পর্যন্ত	100 দিন থেকে এক বছর পর্যন্ত	100 দিন থেকে এক বছর পর্যন্ত
পূরণের সম্ভাবনা	না
দীর্ঘন	শুধুমাত্র Promsvyazbank এ উপলব্ধ
মূলধন	না
আংশিক প্রত্যাহার	শুধুমাত্র লোকো ব্যাঙ্কে সম্ভব
আগে বাতিলের সুবিধা	না
কীভাবে সুদ গণনা করা হয়	মাসিক	সময়সীমার পরে	সময়সীমার পরে	সময়সীমার পরে	সময়সীমার পরে

টেবিল থেকে, ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া বিনিয়োগ পণ্যগুলির নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলিকে আলাদা করা যেতে পারে:

• বিনিয়োগ জমার মেয়াদ ১ বছর পর্যন্ত।
• আমানতের জন্য কিছু ব্যতিক্রম ছাড়া, পুনরায় পূরণ, প্রত্যাহার, মূলধন ইত্যাদির আকারে অতিরিক্ত বিকল্পগুলি কার্যত প্রদান করা হয় নাবিনিয়োগ।
• আয় চুক্তির শেষে পরিশোধ করা হয়।

কীভাবে একটি বিনিয়োগ আমানত খুলবেন

একটি বিনিয়োগ আমানত করার প্রক্রিয়াটি প্রায় একটি নিয়মিত আমানত খোলার মতোই৷

আপনি ইতিমধ্যেই বুঝতে পেরেছেন একটি বিনিয়োগ আমানত কী৷ এটি খোলা হচ্ছে নিম্নরূপ:

• সম্ভাব্য বিনিয়োগকারী একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বেছে নেয়, প্রোগ্রাম অধ্যয়ন করে।
• আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অনলাইনে এবং ব্যাঙ্ক অফিসে জমা দেওয়ার সম্ভাবনা স্পষ্ট করে৷
• দ্বিতীয় বিকল্পটি বেছে নেওয়ার সময়, ক্লায়েন্টকে প্রয়োজনীয় নথির প্যাকেজ এবং পরিমাণ নিয়ে ব্যাঙ্কে আসতে হবে।
• একটি বিনিয়োগ চুক্তি সমাপ্ত হয়েছে৷
• প্রদেয় বিনিয়োগ শেয়ার এবং মৌলিক আমানত।

বিনিয়োগ আমানত করার পদ্ধতিতে কঠিন কিছু নেই, একজন ব্যাঙ্ক শাখার কর্মচারী ক্লায়েন্টকে ডকুমেন্টেশন তৈরি এবং গ্রহণ করতে সাহায্য করবে, সেইসাথে সমস্ত উদীয়মান বিষয়ে পরামর্শ দেবে৷

যে সমস্ত গ্রাহকরা আগে ব্যাঙ্কের অনুরূপ পণ্য ব্যবহার করেছেন, তাদের জন্য ব্যবহারকারীর ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আমানত করার অ্যাক্সেস খোলা হয়েছে। এই ধরনের সুযোগের বিধান সম্পর্কে আগে থেকে খুঁজে বের করা প্রয়োজন।

বিনিয়োগ প্রকল্পে অবদান

ব্যাঙ্ক বিনিয়োগ আমানত ছাড়াও, HYIPs নামে তথাকথিত অত্যন্ত লাভজনক প্রকল্প রয়েছে৷

HYIP বা HYIP (হাই ইয়েল্ড ইনভেস্টমেন্ট প্রজেক্ট) ইংরেজি থেকে অনুবাদ করা হয়েছে উচ্চ রিটার্ন সহ একটি বিনিয়োগ প্রকল্প হিসেবে। যাইহোক, যেমন একটি বিনিয়োগ অবদান, পর্যালোচনা অনুযায়ীগ্রাহকরা একটি কেলেঙ্কারী৷

প্রজেক্টের বৈশিষ্ট্য

এই জাতীয় প্রকল্পগুলির পরিচালনার নীতিটি পঞ্জি পিরামিডের মতো। পেমেন্টের একটি উচ্চ শতাংশ প্রদান করা হয় ইনকামিং নতুন ডিপোজিট, যা নতুন নিবন্ধিত ব্যবহারকারীদের দ্বারা করা হয়। এইভাবে, প্রকল্পটি নতুন অর্থের দ্বারা চালিত হয়, কিন্তু যত তাড়াতাড়ি তহবিল আসা বন্ধ হয়ে যায় এবং বিনিয়োগকারীদের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করার জন্য সেগুলি আর যথেষ্ট থাকে না, অর্থপ্রদান শেষ হয় এবং প্রচার বন্ধ হয়ে যায়।

জালিয়াতির মধ্যে রয়েছে যে পুরো সিস্টেমটি একটি কাল্পনিক কিংবদন্তি হিসাবে ছদ্মবেশী, অর্থাৎ একটি উদ্ভাবিত গল্প, যার কারণে বিনিয়োগকারীরা আগ্রহ পান। অভিজ্ঞতাসম্পন্ন বিনিয়োগকারীরা এই সমস্ত বিষয়ে ভালভাবে সচেতন এবং এই ধরনের প্রকল্পে অর্থায়নের সাথে যুক্ত সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন৷

উপসংহার

এই ধরনের ব্যাঙ্কিং পণ্য দায়বদ্ধতা থেকে সম্পদ পর্যন্ত একটি ট্রানজিশনাল ফর্ম হিসাবে বিদ্যমান থাকার প্রতিটি সুযোগ রয়েছে। ব্যাঙ্কগুলিতে বিনিয়োগের আমানত খোলা যুক্তিসঙ্গত, যার সম্পর্কে গ্রাহকের পর্যালোচনাগুলি ন্যূনতম পরিমাণের সাথে বরং পরস্পরবিরোধী এবং ফলাফল অনুসারে মূল্যায়ন করুন, বিশেষ করে যেহেতু আমানতের মেয়াদ তুলনামূলকভাবে উচ্চ শতাংশের সাথে তুলনামূলকভাবে কম।