অটোমেকারদের কাছ থেকে ক্যাপটিভ ব্যাঙ্ক

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

এটি হল বন্দী ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি বর্তমানে একটি নতুন গাড়ি লোন স্কিম তৈরি করছে, যা গতিশীল হচ্ছে, ক্রেতাদের আর্থিক সক্ষমতা প্রসারিত করছে৷ এটা কি?

মৌলিক ধারণা

এই ধরনের একটি ধারণা, এবং কখনও কখনও আপনি "বন্দী ব্যাঙ্ক" শব্দটি খুঁজে পেতে পারেন, এখনও রাশিয়ান ঋণগ্রহীতাদের কাছে খুব কমই পরিচিত। এই ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নির্মাতাদের কাছ থেকে সরাসরি গাড়ি ঋণ জারি করে। তারা সাধারণত একটি ব্র্যান্ডে বিশেষজ্ঞ। ক্যাপটিভ ব্যাঙ্কগুলি হল এমন কাঠামো যেগুলিকে "পকেট" ব্যাঙ্কও বলা হয়, কারণ এগুলি একটি একক আর্থিক শিল্প গোষ্ঠীর স্বার্থের জন্য তৈরি করা হয়। নামটি উপেক্ষা করে, যা বোঝা খুব কঠিন, আসুন আরও বোঝার চেষ্টা করি বিষয়টি এখানে কী।

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি যা অফার করে তা থেকে, একটি প্রস্তুতকারকের কাছ থেকে একটি গাড়ি ঋণ ঐতিহ্যগতভাবে আরও আকর্ষণীয় হার দ্বারা আলাদা করা হয়৷ যেমন একটি ঋণ প্রধান ফাংশনগ্রুপের পণ্য বিক্রি বৃদ্ধি. কিন্তু ক্যাপটিভ ব্যাঙ্কগুলির জন্য বাকি প্যারামিটারগুলি বেশ মানসম্পন্ন: সর্বাধিক ঋণের মেয়াদ 5 বছর, যখন একটি ডাউন পেমেন্ট (15-20 শতাংশ) প্রয়োজন হবে, ব্যাপক বীমা প্রয়োজন। প্রস্তুতকারকের কাছ থেকে গাড়ি ঋণের জন্য অ-মানক শর্ত (যেখানে ডাউন পেমেন্ট 10 শতাংশ, কোন বীমা নেই, ইত্যাদি) বাজারে পাওয়া যাবে। কিন্তু একই সময়ে, সুদের হার অনেক বেশি।

সময় সময়, ক্যাপটিভ ব্যাঙ্কগুলি গাড়ি ঋণের প্রচার শুরু করে, যার অধীনে একটি ঋণ আকর্ষণীয় শর্তে বা ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই পাওয়া যেতে পারে।

ব্যাঙ্ক ব্যবহার করে ক্রেডিট দিয়ে গাড়ি কেনার জন্য ক্লাসিক্যাল স্কিমের অসুবিধা

কার লোনের বর্তমান হার হল উচ্চ ব্যাঙ্কের লাভের উৎস, এবং এই ধরনের ঋণের শর্তাদি এখনও গাড়ি উত্সাহীদের জন্য বেশ কঠিন৷ ক্রেডিট দিয়ে একটি গাড়ি কিনতে, একজন ব্যক্তি প্রথমে একটি ব্যাঙ্কে যান, তারপরে একটি গাড়ির ডিলারশিপে যান, তারপর একটি গাড়ি বেছে নেন এবং এটিতে চলে যান৷

একই স্কিম, কিন্তু একটু ভিন্ন সংস্করণে: একজন ব্যক্তি গাড়ির ডিলারশিপে যান, একটি গাড়ি বেছে নেন, দোকানের অঞ্চলে অবস্থিত একটি ব্যাঙ্ক প্রতিনিধির কাছে যান, ঋণ অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করেন এবং চলে যান একেবারে নতুন গাড়িতে। তবে এই ক্ষেত্রে সর্বদা চারজন অংশগ্রহণকারী থাকে: আমরা প্রস্তুতকারক, ব্যাঙ্ক, গাড়ির ডিলারশিপ, শেষ ভোক্তা (ক্রেডিটে গাড়ির ক্রেতা) সম্পর্কে কথা বলছি।

এইভাবে, নির্মাতারা এবং শেষ গ্রাহকদের মধ্যে সর্বদা মধ্যস্থতাকারী থাকে যারা তাদের কাজের জন্য পারিশ্রমিক দাবি করে। এবং সংশ্লিষ্ট আর্থিক বোঝা ঋণগ্রহীতার উপর চাপানো হয়।

বন্দী ব্যাঙ্কগুলি গাড়ি ঋণের জন্য কোন স্কিম অফার করে?

অপ্রথাগত ক্যাপটিভ স্কিম অনুমান করে যে প্রযোজক এবং ভোক্তার জন্য আর্থিক সংস্থা, যেমনটি ছিল, এক ব্যক্তিতে একত্রিত। উদাহরণ স্বরূপ, "টোকিও-মিতসুবিশি" নামে একটি ব্যাঙ্ক আমাদের দেশে কাজ করা শুধুমাত্র জাপানি অটোমোবাইল কোম্পানিগুলিকে পরিষেবা দেয়৷ ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই স্কিমের সুবিধা হল যে যত কম মধ্যস্থতাকারী থাকবে, গাড়ি কেনা তত সস্তা হবে৷

এছাড়া, ক্যাপটিভ স্ট্রাকচারগুলি শুধুমাত্র বিক্রি হওয়া ব্র্যান্ডের মডেল পরিসরের জন্য নয়, এই পণ্যটির সম্পূর্ণ প্যাকেজের জন্যও সবচেয়ে আকর্ষণীয় অফার দেয়৷ উদাহরণস্বরূপ, টয়োটা ব্যাংক সমস্ত কনফিগারেশন কেনার অফার দেয়: কমফোর্ট, এলিগেন্স এবং প্রস্টিজ। আর তাছাড়া প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহও কমে গেছে। BMW ব্যাংক আপনাকে মাত্র কয়েকটি নথির সাথে একটি গাড়ির মালিক হওয়ার সুযোগ দেয়।

কোন ব্যাঙ্ক এইভাবে কাজ করে?

ক্যাপটিভ ব্যাঙ্ক হল, প্রথমত, সুপরিচিত টয়োটা ব্যাঙ্ক, মার্সিডিজ-বেঞ্জ ব্যাঙ্ক, BMW ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য। কোন অটো ব্র্যান্ডগুলি তাদের দ্বারা প্রচারিত হয় তা অনুমান করা কঠিন নয়। এটা বলা ন্যায্য যে উপরের সংস্থাগুলি নেতাদের তালিকায় অন্তর্ভুক্ত নয়, কারণ ঐতিহ্যবাহী গাড়ি ঋণ প্রকল্প এখনও এগিয়ে রয়েছে। এবং এর কারণ রয়েছে:

• রাশিয়ান গাড়ি, স্ফীত দাম সত্ত্বেও, রাষ্ট্রের সমর্থনে বিক্রি হয়৷ গার্হস্থ্য গাড়ির জন্য ঋণের প্রোগ্রামটি রাশিয়ান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল যা সরকার দ্বারা স্বীকৃত। একটি ক্যাপটিভ দেশীয় ব্যাংকের উদাহরণLada-ক্রেডিট, যা AvtoVAZ দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা স্বয়ংচালিত শিল্পের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সংযুক্ত৷
• ট্র্যাডিশনাল কার লোন স্কিমগুলি একটি ব্র্যান্ড বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা প্রদান করে, যখন ক্যাপটিভ স্ট্রাকচারগুলি শুধুমাত্র তাদের নিজস্ব প্রচার করে, জাপান এবং জার্মানিতে তৈরি নির্ভরযোগ্য যানবাহনের জন্য ক্রেতাদের প্রয়োজনীয়তা উপলব্ধি করে৷ ব্র্যান্ডের আনুগত্য বাড়ানোই তাদের লক্ষ্য বলে মনে হচ্ছে।

আমি "চাকার ব্যাঙ্ক" কোথায় পাব

আজকে ক্যাপটিভ ব্যাঙ্কগুলির প্রতিনিধি অফিসগুলি এমন গাড়ির ডিলারশিপে খুঁজে পাওয়া সহজ যেগুলি BMW, Toyota, Mercedes-Benz ব্র্যান্ডের অফিসিয়াল ডিলার৷ অবশ্যই, ক্লায়েন্ট সেখানে সার্বজনীন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রতিনিধিদের সাথেও দেখা করবেন, তবে গাড়ি ঋণের প্রোগ্রামগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা হবে৷

যদি কোনও ব্যক্তি অন্য কোনও পণ্যে আগ্রহী না হন, অর্থাৎ, তিনি ভোক্তা ঋণ নেওয়ার পরিকল্পনা করেন না, উদাহরণস্বরূপ, Sberbank থেকে, তাহলে আপনাকে অটোমেকারদের জন্য একটি ক্যাপটিভ ব্যাঙ্কের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে হবে। আপনি যদি টয়োটা কেনার পরিকল্পনা করে থাকেন, তাহলে আপনার টয়োটা ব্যাঙ্কে যাওয়া উচিত, যা প্রোগ্রামের অধীনে কম রেট ছাড়াও আপনাকে টায়ার পরিষেবা দিয়ে খুশি করবে৷

স্যালনে যাওয়ার আগে, ব্যাঙ্কিং সাইটের তথ্য পড়তে ভুলবেন না। সেখানে আপনি বিশেষ প্রচারগুলি সম্পর্কে জানতে পারেন, সঠিক গাড়ি ঋণ প্রোগ্রাম চয়ন করতে পারেন, একটি ঋণ ক্যালকুলেটর খুঁজে পেতে পারেন। কিন্তু এই ধরনের প্রোগ্রামের কিছু শর্ত থাকে, তাই সুদের হার পরিবর্তিত হতে পারে।

BMW ক্রেডিট

আসুন একটি জনপ্রিয় ক্যাপটিভ কার লোন ব্যাঙ্ক কীভাবে কাজ করে তা বিবেচনা করা যাক।বিএমডব্লিউ গাড়ি কেনা খুবই সহজ। উদাহরণস্বরূপ, "BMW ব্যাংক" দশটিরও বেশি প্রোগ্রাম অফার করে, কূটনীতিক এবং কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের জন্য বিশেষ অফার তৈরি করা হয়েছে। বিদেশী তৈরি গাড়ি ছাড়াও, আপনি সহজেই একই ব্র্যান্ডের একটি মোটরসাইকেলের মালিক হতে পারেন। একটি গাড়ী ঋণের জন্য প্রারম্ভিক হার হল 6.75 শতাংশ। ঋণগ্রহীতার বয়স হতে হবে আঠারো থেকে পঁয়ষট্টি বছর। মেমো সহ যেকোন নথি একটি কম্পিউটারে ডাউনলোড করা যেতে পারে, এবং তারপর মুদ্রণ করা যেতে পারে। আপনি ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী থেকে BMW কেনার জন্য কীভাবে ঋণ পাবেন তা শিখতে পারেন। উপরন্তু, ক্লায়েন্টকে সম্ভবত অতিরিক্ত তথ্য ছাড়াই হুল বীমা দেওয়া হবে।

অবশেষে

যদি একজন ব্যক্তির ইতিমধ্যেই তার নিজস্ব আর্থিক কাঠামো থাকে, যা তাকে সবকিছুতে একেবারে উপযুক্ত করে, আপনাকে এমন একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে হবে যা সে বিশ্বাস করে। যদি কেউ না থাকে, এবং তিনি নির্দিষ্ট ব্র্যান্ডগুলিতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার একটি পকেট ব্যাঙ্ক খোঁজা উচিত।

সত্য হল যে ক্রেতাদের সর্বোত্তম শর্ত প্রদানের জন্য নির্দিষ্ট গাড়ি প্রস্তুতকারকদের নিজস্ব ব্যাঙ্ক তৈরি করা অনেক বেশি লাভজনক। এইভাবে, বিশেষজ্ঞরা এই ধরনের একটি গাড়ী ঋণ ব্যবস্থার টেকসই উন্নয়নের ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন৷

আমরা বিবেচনা করেছি এটি কী - একটি ক্যাপটিভ ব্যাঙ্ক৷ আমরা আশা করি নিবন্ধে প্রদত্ত তথ্য দরকারী ছিল৷