ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনার লাইসেন্স কতদিনের জন্য জারি করা হয়?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

যেকোন আর্থিক সংস্থার রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের সিদ্ধান্ত রাশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নেওয়া হয়। ব্যাঙ্ক সম্পর্কে তথ্য ইউনিফাইড রেজিস্টারে প্রবেশ করার সাথে সাথে, এটি ঘটছে সমস্ত পরিবর্তন সম্পর্কে অবহিত করতে বাধ্য। একটি ব্যাংকিং লাইসেন্স রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয়৷

সংজ্ঞা

প্রথম, আসুন "লাইসেন্স" ধারণার মধ্যে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা স্পষ্ট করা যাক। একটি লাইসেন্স হল একটি নির্দিষ্ট বিষয়বস্তু, ফর্ম এবং বৈধতার মেয়াদ সহ একটি অফিসিয়াল নথি আকারে অনুমোদিত সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা একটি বিশেষ অনুমতি৷

যদি আমরা উপরের সংজ্ঞাটিকে একটি মৌলিক হিসাবে গ্রহণ করি এবং এটিকে ব্যাঙ্কিং আইনের অধ্যায় 2 থেকে উদ্ধৃতি দিয়ে পরিপূরক করি, তাহলে আমরা একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের সংজ্ঞা পাই৷

ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনার লাইসেন্স হল ব্যাংক অফ দ্য রাশিয়ান ফেডারেশনের কাছ থেকে আর্থিক অধিকার প্রদানকারী একটি অফিসিয়াল নথি আকারে ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করার জন্য একটি বিশেষ অনুমতি।সংস্থাগুলি সময় সীমা ছাড়াই এতে নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কিং অপারেশনগুলি সম্পাদন করে৷

লাইসেন্সের প্রকার

নতুন ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির জন্য, এই ধরনের লাইসেন্সগুলি উপলব্ধ রয়েছে:

• রুবেলে তহবিল সহ ব্যাঙ্কিং অপারেশনের লাইসেন্স (ব্যক্তির কাছ থেকে আমানত আকর্ষণ করার অধিকার ছাড়া);
• রুবেল সমতুল্য এবং বৈদেশিক মুদ্রার তহবিল দিয়ে অপারেশন সম্পাদনের জন্য (ব্যক্তির কাছ থেকে আমানতে তহবিল আকর্ষণ করার ক্ষমতা ছাড়া);
• নগদ আমানত আকর্ষণ করতে এবং মূল্যবান ধাতু স্থাপন করতে (এই লাইসেন্সটি অর্থের সাথে লেনদেন করার লাইসেন্স থেকে আলাদাভাবে বৈধ);
• আমানত ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকর্ষণ করতে (জাতীয় মুদ্রায়);
• জাতীয় এবং বিদেশী মুদ্রায় আমানত ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকৃষ্ট করতে;
• অব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নিষ্পত্তির জন্য রুবেলের সমতুল্য তহবিল বা বৈদেশিক এবং জাতীয় মুদ্রায় তহবিল দিয়ে অপারেশন চালানোর জন্য;
• আমানত এবং ক্রেডিট কার্যক্রম পরিচালনাকারী নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিষ্পত্তির জন্য রুবেলের সমতুল্য তহবিল বা জাতীয় ও বিদেশী মুদ্রায় তহবিল দিয়ে ক্রিয়াকলাপ সম্পাদন করতে।

ব্যাংকিং লাইসেন্স এর জন্য জারি করা হয়:

• আমানত এবং মূল্যবান ধাতু স্থাপনে জড়িত;
• জাতীয় মুদ্রায় ব্যক্তির আমানতে জড়িত থাকা;
• জাতীয় এবং বিদেশী মুদ্রায় ব্যক্তির আমানতে জড়িত থাকা।

একটি পৃথক ধরণের লাইসেন্সকে সাধারণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

সাধারণ লাইসেন্স

এই ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স সেই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে জারি করা হয় যারা সমস্ত লেনদেন সম্পাদন করার এবং তাদের নিজস্ব তহবিলের পরিমাণের উপর ফেডারেল আইনের প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলার অনুমতি পেয়েছে৷

একই সময়ে, মূল্যবান ধাতু স্থাপনের জন্য একটি সাধারণ লাইসেন্স পাওয়ার প্রয়োজন নেই। 180 মিলিয়ন রুবেল বা তার বেশি পরিমাণে এই ধরনের লাইসেন্স এবং তহবিল রয়েছে এমন একটি সংস্থা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুমতি নিয়ে বিদেশী দেশে শাখা এবং প্রতিনিধি অফিস তৈরি করতে পারে। এছাড়াও, এই ধরনের ব্যাঙ্কগুলি, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, সহায়ক সংস্থাগুলি তৈরি করতে পারে৷

সীমাহীন বছরের জন্য জারি করা সাধারণ ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স৷

সমস্যার শর্ত

একটি দস্তাবেজ শুধুমাত্র রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের পরে এবং আইন দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতিতে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত প্রবিধানে জারি করা যেতে পারে। ব্যাংকিং কার্যক্রমের লাইসেন্সে ব্যাংক কোন মুদ্রার সাথে কাজ করবে, আমানতের জন্য তহবিল আকৃষ্ট হবে কিনা, সেইসাথে মূল্যবান ধাতু রাখার সম্ভাবনার একটি ইঙ্গিত রয়েছে৷

বিবেচ্য লাইসেন্স ইস্যু করার জন্য, ব্যাংকের অনুমোদিত মূলধনের 1% ফি নেওয়া হয়। এই অর্থ ফেডারেল বাজেটের কোষাগারে যায়।

জারি করা লাইসেন্স অবশ্যই জারি করা লাইসেন্সের তালিকায় অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কের এমন একটি তালিকা প্রকাশ করা উচিতরাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বুলেটিন বছরে অন্তত একবার। এই ক্ষেত্রে, সমস্ত প্রদর্শিত পরিবর্তন এবং সংযোজন অবশ্যই তাদের দত্তক নেওয়ার তারিখ থেকে এক মাসের মধ্যে রেজিস্টারে করতে হবে৷

লাইসেন্সটিতে অবশ্যই ব্যাংকিং কার্যক্রমের তথ্য থাকতে হবে যার জন্য প্রদত্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি এনটাইটেলড, সেইসাথে ব্যাংকটি যে মুদ্রার সাথে কাজ করার অধিকারী সে সম্পর্কে তথ্য। একটি ব্যাংকিং লাইসেন্স একটি অনির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য জারি করা হয়। অন্য কথায়, এটি অনির্দিষ্ট।

লাইসেন্স ছাড়া কাজ করুন

ব্যাংক গ্যারান্টি বাস্তবায়নের লাইসেন্স রাশিয়ার সেন্ট্রাল ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয় এই তথ্যের ভিত্তিতে, এই নথি ছাড়া ব্যবসা করলে সংস্থাটি তার কাজের সময় যে সমস্ত লাভ পেয়েছে তার পরিমাণে জরিমানা এবং জরিমানা দিতে হবে।. এছাড়াও, লাইসেন্স ছাড়া কাজ করা একটি আইনি সত্তাকে কাজের সময় প্রাপ্ত পরিমাণের দ্বিগুণ পরিমাণে ফেডারেল বাজেটে জরিমানা দিতে হবে।

প্রসিকিউটর বা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মামলায় আদালতের মাধ্যমে জরিমানা এবং জরিমানা করা হয়৷

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের লাইসেন্স ছাড়াই পরিচালিত এবং আর্থিক লেনদেন পরিচালনা করা আইনি সত্তার অবসানের জন্য একটি মামলা দায়ের করার অধিকার রয়েছে৷ এই ধরনের সংস্থাগুলি প্রশাসনিক, দেওয়ানি, আইনি এবং ফৌজদারি দায় বহন করে। একই সময়ে, লাইসেন্স প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য লাইসেন্স ইস্যু করার মেয়াদ হ্রাস করা হয়।

লাইসেন্স প্রাপ্তি

লাইসেন্স পাওয়ার জন্য, একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অবশ্যই নিম্নলিখিতগুলি সংগ্রহ করে জমা দিতে হবেনথি:

1. রাষ্ট্র নিবন্ধনের জন্য আবেদন। এই অ্যাপ্লিকেশানটিতে অবশ্যই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্পূর্ণ বিবরণ থাকতে হবে, সেইসাথে নির্বাহী সংস্থা যার মাধ্যমে আপনি ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন৷
2. স্মারকলিপি। ফেডারেল আইন দ্বারা প্রয়োজন হলে এই নথি প্রদান করা হয়। আপনাকে অবশ্যই মূল বা একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি প্রদান করতে হবে।
3. সংস্থার সনদ। মূল বা প্রত্যয়িত কপি প্রদান করা হয়েছে।
4. ব্যবসায়িক পরিকল্পনা। কাজের ধারণাটি প্রতিষ্ঠাতাদের সভায় বিকশিত এবং অনুমোদিত হয়। নথিতে প্রধান এবং প্রধান হিসাবরক্ষকের পদের প্রার্থীদের এবং সেইসাথে সনদের অনুমোদনের তথ্য রয়েছে। একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মানগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়৷
5. রাষ্ট্রীয় শুল্ক এবং লাইসেন্স ফি প্রদান নিশ্চিতকারী নথি নিশ্চিতকরণ।
6. প্রতিষ্ঠাতাদের রাষ্ট্রীয় নিবন্ধন সংক্রান্ত নথি। এর মধ্যে রয়েছে: প্রদত্ত আর্থিক বিবৃতিগুলির সত্যতার উপর একটি অডিট রিপোর্ট, 3 বছরের জন্য ফেডারেল এবং স্থানীয় বাজেটের বাধ্যবাধকতা পূরণের বিষয়ে ট্যাক্স অফিসের দ্বারা নিশ্চিতকরণ৷
7. অনুমোদিত তহবিলের উত্স সম্পর্কিত সহায়ক নথি।
8. প্রতিষ্ঠানের শাখায় প্রধান, প্রধান হিসাবরক্ষক, ডেপুটি এবং অনুরূপ পদের জন্য প্রার্থীদের প্রশ্নাবলী। এই প্রশ্নাবলীতে অবশ্যই সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য থাকতে হবে: সম্পূর্ণ বিবরণ, শিক্ষার অবস্থা (আইনি বা অর্থনৈতিক), অনুরূপ ক্ষেত্রে পরিচালনার অভিজ্ঞতা, অপরাধমূলক রেকর্ড। প্রশ্নপত্র অবশ্যই হাতে লিখতে হবে।

ব্যাঙ্ক অফ দ্য রাশিয়ান ফেডারেশন সমস্ত নথি প্রাপ্তির পরে একটি লিখিত রসিদ প্রদান করে৷

গ্রহণব্যাঙ্ক অফ দ্য রাশিয়ান ফেডারেশনের সিদ্ধান্ত

রাষ্ট্রীয় নিবন্ধন এবং লাইসেন্স প্রদানের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয় সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি জমা দেওয়ার তারিখের ছয় মাসের মধ্যে।

ব্যাঙ্ক একটি আর্থিক সংস্থার রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, এটি অনুমোদিত সংস্থার কাছে এটি সম্পর্কে সমস্ত তথ্য প্রেরণ করে, যা তথ্যটিকে আইনি সত্তার একটি একক তালিকায় প্রবেশ করাবে৷

সিদ্ধান্ত এবং জমা দেওয়া নথির উপর ভিত্তি করে, অনুমোদিত সংস্থা, পাঁচ দিনের মধ্যে, সংস্থাটিকে আইনি সত্তার ইউনিফাইড স্টেট রেজিস্টারে প্রবেশ করে। পরের দিন, এই তথ্য রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা প্রদান করা আবশ্যক। এবং তিনি, ঘুরে, এই তথ্য 3 দিনের মধ্যে সংস্থার প্রতিষ্ঠাতাদের রিপোর্ট করেন৷

আরও, প্রতিষ্ঠাতাদের এক মাসের মধ্যে ঘোষিত অনুমোদিত মূলধনের 100% প্রদান করতে হবে। এর পরে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের সত্যতা নিশ্চিত করে একটি নথি পায়। সংস্থার রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের অবিলম্বে, ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য একটি লাইসেন্স জারি করা হয়। এটা কোন সময়ের জন্য জারি করা হয়? রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক লাইসেন্সের শর্তাবলী সীমাবদ্ধ করে না।

প্রত্যাহার করার উপর ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ান ফেডারেশনের বাধ্যবাধকতা

রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাংক লাইসেন্স বাতিল করে যদি:

• অনুমোদিত মূলধনের মান 2% এ হ্রাস করা হয়েছে;
• একটি আর্থিক সংস্থার নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ সংস্থাটির রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের তারিখে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ান ফেডারেশন কর্তৃক গৃহীত অনুমোদিত মূলধনের ন্যূনতম প্রান্তিকের নীচে;
• আর্থিক সংস্থা মূলধন এবং নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরিয়ে আনতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা উপেক্ষা করে;
• আর্থিক প্রতিষ্ঠান নয়ঋণদাতাদের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে এবং বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে পারে।

প্রত্যাহার করার জন্য ভিত্তি

একটি ব্যাংকিং লাইসেন্স প্রত্যাহার করা হতে পারে যদি:

1. বিশ্বাস করার কারণ রয়েছে যে জমা দেওয়া তথ্য, যার ভিত্তিতে নথিটি জারি করা হয়েছিল, তা অবৈধ৷
2. অপারেশন শুরু হতে এক দিনের বেশি বিলম্ব হয়েছে।
3. ভুল তথ্যের সত্যতা প্রতিষ্ঠিত হয়েছে।
4. মাসিক রিপোর্টিং ১৫ দিনের বেশি দেরিতে।
5. আর্থিক সংস্থা লাইসেন্সের আওতায় নেই এমন কার্যক্রম পরিচালনা করে।
6. বছরে, একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ফেডারেল আইন এবং প্রবিধান দ্বারা নির্ধারিত নিয়ম লঙ্ঘন করে৷
7. আদালত দ্বারা প্রতিষ্ঠিত তহবিল পুনরুদ্ধারের প্রয়োজনীয়তার জন্য দোষীদের দ্বারা বারবার অ-পূরণের বিষয়টি উল্লেখ করা হয়েছিল।
8. অন্তবর্তীকালীন প্রশাসনের পক্ষ থেকে একটি পিটিশন রয়েছে, যা ফেডারেল আইনের ভিত্তিতে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে "আর্থিক সংস্থাগুলির দেউলিয়াত্বের উপর।"
9. কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বারবার হালনাগাদ তথ্য প্রদান করেনি যা রাষ্ট্রীয় রেজিস্টারে প্রবেশের জন্য প্রয়োজনীয়।

অন্যান্য কারণ যার ভিত্তিতে লাইসেন্স বাতিল করা হয়েছে তা অবৈধ বলে বিবেচিত হয়৷ ব্যাঙ্ক অফ দ্য রাশিয়ান ফেডারেশনের প্রত্যাহারের সিদ্ধান্ত আইনটি গৃহীত হওয়ার পরে কার্যকর হয় এবং বুলেটিনে প্রকাশের তারিখ থেকে এক মাসের মধ্যে আপিল করা যেতে পারে৷

প্রত্যাহারের পর ব্যাঙ্কের কী হবে

ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনার জন্য একটি লাইসেন্স রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা হয় এবং এটি প্রত্যাহারও করে৷ পরেপ্রত্যাহার, আর্থিক প্রতিষ্ঠান অবসায়ন করা আবশ্যক. এছাড়াও প্রত্যাহার করার পরে আর্থিক প্রতিষ্ঠানে:

• প্রতিশ্রুতির শেষ তারিখ;
• দায়বদ্ধতার জন্য জরিমানা আদায় করা বন্ধ করুন;
• সম্পত্তি সমীক্ষা সংক্রান্ত নথির কাজ (মজুরি বকেয়া সংগ্রহের ভিত্তিতে জারি করা কার্যনির্বাহী নথি ব্যতীত, পারিশ্রমিক প্রদান, ভরণপোষণ এবং অন্যান্য অর্থ প্রদান) আদালতের শুনানির ভিত্তিতে জারি করা হয় এবং কার্যকর হয় লাইসেন্স প্রত্যাহারের মুহূর্ত, স্থগিত করা হয়েছে;
• একটি লিকুইডেশন কমিশন বা দেউলিয়াত্ব ট্রাস্টি নিয়োগ না করা পর্যন্ত লেনদেন করা বা বাধ্যবাধকতা পূরণের আকারে একটি আর্থিক সংস্থা পরিচালনা করা নিষিদ্ধ (ইউটিলিটি এবং রক্ষণাবেক্ষণের অর্থ প্রদান সংক্রান্ত লেনদেন বাদে).

রিটার্ন লাইসেন্স

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যার লাইসেন্স সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ান ফেডারেশন দ্বারা প্রত্যাহার করা হয়েছিল সেই সংস্থার মর্যাদা পুনরুদ্ধার করতে পারে যেটি ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করে৷ এটি করার জন্য, লাইসেন্স প্রত্যাহারকে আদালতে চ্যালেঞ্জ করা হয়। এবং যদি আদালতের অধিবেশন একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নেয়, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক সংস্থাটিকে লাইসেন্সটি ফিরিয়ে দেবে। এবং এটি লক্ষণীয় যে বিচারিক অনুশীলনে এই জাতীয় সমস্যাগুলি প্রায়শই সমাধান করা হয় এবং ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে৷

এছাড়া, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার নিজস্ব উদ্যোগে লাইসেন্স ফেরত দিতে পারে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান পরিদর্শনের সময় পাওয়া সমস্ত লঙ্ঘন সংশোধন করার পরে এটি ঘটে৷

লাইসেন্স মেয়াদ

এর জন্য লাইসেন্সব্যাংকিং কার্যক্রম সীমাহীন সময়ের জন্য জারি করা হয়। রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত বা এটি নিজেই তার কাজ বন্ধ না করা পর্যন্ত একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান লাইসেন্সে উল্লিখিত সমস্ত ধরণের কার্যক্রম পরিচালনা করতে পারে৷

লাইসেন্স ফর্মে আপনি শুধুমাত্র একটি তারিখ খুঁজে পেতে পারেন - এর আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ইস্যু করার তারিখ। প্রতি বছর, সেন্ট্রাল ব্যাংক পরিদর্শন পরিচালনা করে যার লক্ষ্য লাইসেন্সে নির্ধারিত ধরনের কার্যক্রম পরিচালনা করা।