একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য কীভাবে ঋণ পাবেন: ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

অনেক লোক তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করার সময় একটি আইপি নিবন্ধন করতে পছন্দ করে। এটি এই কারণে যে আপনি সরলীকৃত কর ব্যবস্থা বেছে নিতে পারেন এবং নিবন্ধন প্রক্রিয়াটিকে সহজ এবং দ্রুত বলে মনে করা হয়। আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসা চালানোর পরিকল্পনা করেন তবে একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা নিবন্ধন করা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। যদি একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা সরলীকৃত শাসনের অধীনে কাজ করেন, তাহলে তার আয় সম্পর্কে তথ্য সম্বলিত বিবৃতি নেই। তাই, ব্যাঙ্কগুলি খুব কমই স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের বড় এবং লাভজনক ঋণ প্রদান করে। প্রায়শই, ব্যবসায়ীদের মান ভোক্তা ঋণের উপর ফোকাস করতে হয়।

আইপি ঋণের বৈশিষ্ট্য

প্রতিটি ব্যাঙ্ক চায় তার ধার করা তহবিল সুদের সাথে সময়মতো ফেরত দেওয়া হোক। অতএব, একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার দ্বারা ঋণ প্রাপ্তি একটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার পক্ষে তার স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করার অসম্ভবতার কারণে জটিল। স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার কাছ থেকে প্রমাণ থাকা প্রয়োজন যে তিনি অর্থপ্রদানের সাথে ভালভাবে মোকাবেলা করবেন, তাই কোন বিলম্ব হবে না।

নিশ্চিতকরণ হিসাবে, ফেডারেল ট্যাক্স সার্ভিসে পৃথক উদ্যোক্তাদের দ্বারা তৈরি এবং জমা দেওয়া বিভিন্ন ধরনের প্রতিবেদন রয়েছে। তবে সাধারণত এগুলি একজন ব্যবসায়ীর আয়ের স্তরকে প্রতিফলিত করে না, তাই আপনি শুধুমাত্র উচ্চ সুদের হারে জারি করা একটি ছোট ধার করা পরিমাণের উপর নির্ভর করতে পারেন।

এই ধরনের পরিস্থিতিতে স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য একমাত্র বিকল্প হল একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা, যেখানে তহবিলের চলাচল ক্রমাগত রেকর্ড করা হবে। অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট দেখে, একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের একজন কর্মচারী নিশ্চিত করতে সক্ষম হবেন যে আবেদনকারীর ঋণ পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল আছে।

ব্যাংক কি মূল্যায়ন করে?

লোন ইস্যু করার আগে, ব্যাঙ্ককে নিশ্চিত করতে হবে যে উদ্যোক্তা সলভেন্ট, এবং অনেক প্রয়োজনীয়তাও পূরণ করে। অতএব, আবেদনকারীকে শুধুমাত্র স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করতে হবে না, অন্যান্য অনেক নথিরও প্রয়োজন।

প্রমিতভাবে, একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাকে নিম্নলিখিত শর্ত সাপেক্ষে ঋণ প্রদান করা হয়:

• একটি উচ্চ স্তরের আয়, যার জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য রাজস্বের পরিমাণ, সাধারণত একটি বছর দ্বারা উপস্থাপিত হয়, সেইসাথে কর কর্তন এবং নেট আয়, যদি উপলব্ধ থাকে, অনুমান করা হয়;
• ভালো ক্রেডিট ইতিহাস, অতএব, অতীতে, একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার অন্য ঋণের অতীত বকেয়া থাকা উচিত নয়, এবং এটিও পরীক্ষা করা হয় যে ব্যবসায়ীর কর দেনা আছে কিনা, কত ঋণ আগে ইস্যু করা হয়েছিল এবং পরিশোধ করা হয়েছিল, আছে কিনা বকেয়া ঋণ;
• মালিকানাধীন সম্পত্তি যা জামানত হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং এর সাথেশর্ত, ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা সর্বাধিক পরিমাণ বস্তুর মূল্যায়নকৃত মূল্যের ভিত্তিতে গণনা করা হয়;
• একজন গ্যারান্টারকে আকর্ষণ করার সুযোগ;
• ব্যবসায়ের জীবন, এবং উদ্যোক্তার এক বছরের বেশি সময় ধরে কাজ করার জন্য আদর্শ প্রয়োজন;
• ব্যবসা চলাকালীন কোন উল্লেখযোগ্য প্রশাসনিক বা অপরাধমূলক লঙ্ঘন নেই।

ভাল লাভ এবং স্থিতিশীল কাজের সাথে, একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা ব্যাঙ্ক থেকে মোটামুটি ভাল অফারগুলির উপর নির্ভর করতে পারেন। একই সময়ে, কোনো ওভারডিউ এবং বকেয়া ঋণ থাকা উচিত নয়।

অফারের প্রকার

ব্যাঙ্কগুলির জন্য, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের সবচেয়ে কঠিন এবং নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচনা করা হয়, তাই তাদের সীমিত সংখ্যক ঋণ দেওয়া হয়। আপনার প্রথমে মূল্যায়ন করা উচিত যে আপনি পৃথক উদ্যোক্তাদের জন্য কোন ঋণের উপর নির্ভর করতে পারেন। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত জামানত প্রয়োজন বা ছোট ঋণ অফার করে। সর্বাধিক জনপ্রিয় অফারগুলির মধ্যে রয়েছে:

• এক্সপ্রেস লোন কয়েক ঘন্টার মধ্যে জারি করা হয় এবং সাধারণত সেগুলি ক্রেডিট কার্ডে জারি করা হয়;
• একটি ব্যবসা শুরু বা বৃদ্ধি করার জন্য ডিজাইন করা ঋণ;
• জামানত সহ বা ছাড়াই ভোক্তা ঋণ।

আপনি যদি পৃথক উদ্যোক্তাদেরকে জামানত ছাড়া ঋণ দেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার মোটামুটি বড় অঙ্কের উপর নির্ভর করা উচিত নয়।

এক্সপ্রেস লোন পাওয়ার সূক্ষ্মতা

এগুলি যেকোনো উদ্যোক্তা বা ব্যক্তিকে জারি করা হয়। তাদের নকশা বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত:

• আপনি অল্প সময়ের মধ্যে তহবিল পেতে পারেনসময়কাল যা সাধারণত দুই ঘণ্টার বেশি হয় না;
• অল্প পরিমাণ তহবিল প্রদান করা হয়;
• অর্থের ব্যবহারে উল্লেখযোগ্য সুদ দিতে হয়;
• স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের এই ধরনের ঋণ প্রদানের সাথে প্রচুর পরিমাণে নথিপত্র প্রস্তুত করার প্রয়োজন নেই;
• আপনি এই ধরনের ঋণের জন্য শুধু ব্যাঙ্কেই নয়, সরাসরি দোকানেও আবেদন করতে পারেন যদি আপনার কোনো বড় যন্ত্রপাতি কেনার প্রয়োজন হয়;
• স্বচ্ছলতা প্রমাণের দরকার নেই।

সাধারণত, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তারা এই অফারটি ব্যবহার করেন যদি তাদের কাছে আসবাবপত্র বা অফিস সরঞ্জাম কেনার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে। একটি এক্সপ্রেস লোনের মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ডও রয়েছে৷

ব্যবসা শুরু করার জন্য ঋণ

এই ধরনের ঋণের অংশ হিসাবে, ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত বিশেষ প্রোগ্রাম তৈরি করে। তাদের মতে, আইপিতে কিছু প্রয়োজনীয়তা আরোপ করা হয় এবং বিভিন্ন নিবন্ধন শর্ত বিবেচনায় নেওয়া হয়। যদি একজন নাগরিক শুধুমাত্র তার নিজের ব্যবসা খোলার পরিকল্পনা করেন, তবে তার প্রায়ই প্রাথমিক বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়, ধার করা তহবিলের আকারে উপস্থাপিত হয়। নিম্নলিখিত শর্তে একটি ব্যবসা খোলার জন্য আপনি ব্যাঙ্কে একটি বড় অঙ্ক পেতে পারেন:

• নির্দিষ্ট খরচ, প্রত্যাশিত আয় এবং পরিকল্পিত লাভ এবং রিটার্ন সহ একটি উপযুক্ত, বিস্তারিত এবং সঠিকভাবে গণনা করা ব্যবসায়িক পরিকল্পনার উপস্থিতি;
• যেকোন রিয়েল এস্টেট দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা মূল্যবান সম্পত্তি ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখার সুযোগ;
• একজন গ্যারান্টারের আমন্ত্রণ যা একজন সরকারীভাবে নিযুক্ত এবং প্রতিনিধিত্ব করেএকজন ভালো উপার্জনকারী নাগরিক।

এই ধরনের শর্তে, মোটামুটি বড় ঋণ প্রায়শই জারি করা হয়, কিন্তু যদি স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা অর্থপ্রদানের সাথে মানিয়ে নিতে না পারেন, তাহলে তিনি জামানত হারাবেন, যা ব্যাঙ্কের দ্বারা বাজেয়াপ্ত করা হবে এবং নিলামে বিক্রি করা হবে।

ব্যবসা উন্নয়নের জন্য ঋণ

উপরন্তু, ব্যবসার উন্নয়নের জন্য পৃথক উদ্যোক্তাদের ঋণ প্রদান করা হয়। এগুলি সাধারণত বিশেষ প্রোগ্রামের কাঠামোর মধ্যে জারি করা হয়। তাদের মতে, এটি কিছু উদ্দেশ্যে তহবিল পরিচালনা করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে:

• ভাণ্ডার অবস্থানে বৃদ্ধি;
• কাজের জন্য যন্ত্রপাতি বা যানবাহন কেনা;
• ব্যবসায় একটি নতুন দিকের বিকাশ।

এই ধরনের শর্তে, আইপিকে অবশ্যই বিভিন্ন তথ্য নিশ্চিত করতে হবে:

• ভাল সচ্ছলতা, তাই, 1 বছর থেকে অফিসিয়াল কাজ প্রয়োজন, বিভিন্ন রিপোর্টের জন্য কার্যকলাপের ইতিবাচক ফলাফল, সেইসাথে অ্যাকাউন্টে তহবিল চলাচল;
• ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস;
• অন্য ব্যাঙ্কে কোনো ট্যাক্স ঋণ বা বকেয়া ঋণ থাকতে হবে না।

মানকভাবে, বিভিন্ন প্রোগ্রামের কাঠামোর মধ্যে, ব্যাঙ্কগুলি 5 বছর পর্যন্ত 1 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের ঋণ দেয়৷ এবং 23 থেকে 28 শতাংশের মধ্যে হার সহ৷

ভোক্তা ক্রেডিট

এটি আইপিগুলির মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয় বলে বিবেচিত হয়৷ ব্যবসায়ী এবং মানসম্পন্ন ব্যক্তি উভয়ের জন্য ইস্যু করা হয়েছে। এর ডিজাইনের প্রধান শর্তগুলির মধ্যে রয়েছে:

• অগত্যা নিশ্চিত স্বচ্ছলতা কর্মকর্তাকাগজপত্র;
• যদি একটি পরিমাণ জারি করা হয় যা 100 হাজার রুবেলের বেশি না হয়, তবে আপনাকে ডকুমেন্টেশনের একটি সম্পূর্ণ প্যাকেজ প্রস্তুত করতে হবে, যা একটি বিদ্যমান ব্যবসার স্থিতিশীলতা এবং লাভজনকতা নির্ধারণ করে;
• যদি পরিমাণটি 500 হাজার রুবেলে পৌঁছায়, তবে একজন গ্যারান্টারের প্রয়োজন হবে এবং ব্যাঙ্কগুলি তার উপর কঠোর প্রয়োজনীয়তা আরোপ করবে, যেহেতু তাকে অবশ্যই একটি অফিসিয়াল চাকরিতে কাজ করতে হবে, উচ্চ বেতন পেতে হবে এবং তার একটি ইতিবাচক ক্রেডিটও থাকতে হবে ইতিহাস;
• যদি আপনার 500 হাজার রুবেলের বেশি পরিমাণের প্রয়োজন হয়, তবে আপনার অতিরিক্ত ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে জামানত হিসাবে সম্পত্তির প্রয়োজন হবে।

এইভাবে, ঋণগ্রহীতাদের প্রয়োজনীয়তা ইস্যুকৃত ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে।

ব্যবসায়ী হিসেবে কী গণনা করা হয়?

একজন একমাত্র মালিকের জন্য একটি ব্যবসায়িক ঋণ সাবধানতার সাথে করা উচিত, কারণ তাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তিনি অর্থপ্রদানের সাথে মানিয়ে নিতে পারেন। অন্যথায়, তার বিলম্ব হবে, যার জন্য জরিমানা এবং জরিমানা চার্জ করা হবে। এটি চূড়ান্ত পরিমাণে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করে যা ব্যাঙ্কে ফেরত দিতে হবে। ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, আপনাকে অবশ্যই প্রকৃত উদ্দেশ্যগুলি নির্দেশ করতে হবে যার জন্য তহবিলগুলি নির্দেশিত হবে৷

কী ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন?

অনেক উদ্যোক্তা সরলীকৃত কর ব্যবস্থা বা UTII-তে কাজ করেন। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, স্বচ্ছলতা প্রমাণ করা কঠিন। তাই, ব্যাঙ্ক একাধিক ডকুমেন্টেশন উপস্থাপনের পর স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের ঋণ প্রদান করে:

• পাসপোর্ট কপি;
• IP নিবন্ধনের শংসাপত্র;
• এর মধ্যে ফেডারেল ট্যাক্স সার্ভিসে জমা দেওয়া ঘোষণাকাজের শেষ বছর;
• USRIP থেকে একটি নির্যাস, এবং এটিকে ব্যাঙ্কের কর্মচারীর কাছে স্থানান্তর করার আগে আপনাকে ট্যাক্স পরিষেবা থেকে এটি পেতে হবে;
• সব খোলা অ্যাকাউন্টে ফেডারেল ট্যাক্স সার্ভিস থেকে সার্টিফিকেট;
• অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট যা তহবিলের গতিবিধি নির্দেশ করে;
• কর ঋণের অনুপস্থিতিতে ফেডারেল ট্যাক্স সার্ভিস থেকে সার্টিফিকেট।

যেকোনো ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কর্মচারীদের অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, জামানতের জন্য নথি, গ্যারান্টারের কাছ থেকে কাগজপত্র বা চালান, মূল্য তালিকা, নগদ বই এবং অন্যান্য নথি।

কোন ব্যাঙ্কগুলি প্রদান করে?

অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান পৃথক উদ্যোক্তাদের সাথে কাজ করে। স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ শর্তাধীনে সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক এবং গ্রহণযোগ্য বলে বিবেচিত হয়। তারা আবেদন করা সহজ এবং কম সুদের হার আছে. বিভিন্ন প্রোগ্রাম অফার করা হয়, উদাহরণস্বরূপ:

• ওভারড্রাফ্টের পরিমাণ ১৫০ হাজার রুবেল। 14.8% হারে 4 বছরের জন্য;
• বাণিজ্যিক সুবিধা ক্রয়ের জন্য ঋণ, যা 200 হাজার রুবেল পরিমাণ অফার করে। 15% হারে 10 বছর পর্যন্ত।

স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ শুধুমাত্র নথির সম্পূর্ণ প্যাকেজ সহ প্রদান করা হয়।

এছাড়াও VTB24, আলফা-ব্যাঙ্ক, রাইফেইজেনব্যাঙ্ক এবং রাশিয়ান কৃষি ব্যাংক দ্বারা ব্যবসায়ীদের জন্য আকর্ষণীয় প্রোগ্রামগুলি অফার করা হয়েছে৷

ডিজাইন প্রক্রিয়া

স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করতে অসুবিধার কারণে, প্রচুর পরিমাণে তহবিল ইস্যু করার পদ্ধতিটি সাধারণত লাগেঅনেক সময়. এটি একটি উপযুক্ত আর্থিক অবস্থা এবং ভবিষ্যতের ঋণগ্রহীতার সর্বোত্তম আয় নিশ্চিত করার প্রয়োজনের কারণে। কিভাবে একটি পৃথক উদ্যোক্তা জন্য একটি ঋণ পেতে? এর জন্য, অনুক্রমিক ক্রিয়া সম্পাদন করা হয়:

• একটি ব্যাঙ্ক এবং একটি ঋণদান প্রোগ্রাম নির্বাচন করা হয়েছে, যার জন্য একটি ঋণের পরিমাণ প্রাপ্তির জন্য উপলব্ধ সুযোগ এবং লক্ষ্যগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়;
• রেজিস্ট্রেশনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করা;
• ফান্ডের জন্য আবেদন করা হচ্ছে;
• ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের জন্য অপেক্ষা করতে হবে;
• যদি এটি ইতিবাচক হয়, তাহলে চুক্তির ধারাগুলি অধ্যয়ন করতে আপনার ব্যাঙ্ক শাখায় আসা উচিত এবং এই প্রক্রিয়া চলাকালীন একজন আমন্ত্রিত আইনজীবীর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয়;
• একটি ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করা;
• উদ্যোক্তাকে তহবিল প্রদান করা হয়৷

প্রমিতভাবে, প্রক্রিয়াটি তিন দিনের মধ্যে সম্পন্ন হয়। যে সময়কালে একজন নাগরিকের স্বচ্ছলতা পরীক্ষা করা হয় যদি তিনি কাজের সময় সরলীকৃত কর ব্যবস্থা ব্যবহার করেন তবে তা বাড়ানো যেতে পারে৷

প্রত্যাখ্যাত হওয়ার কারণ কী?

প্রতিটি ব্যাঙ্কের জন্য, একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাকে খুব আকর্ষণীয় ঋণগ্রহীতা হিসেবে বিবেচনা করা হয় না। এটি একটি ধ্রুবক এবং স্থিতিশীল আয়ের অভাব, নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সঠিক নগদ প্রাপ্তি নিশ্চিত করতে অক্ষমতা এবং ব্যবসার অস্থিরতার কারণে। অতএব, সাধারণত ধার করা তহবিল প্রদান করতে অস্বীকার করা হয় কারণগুলির কারণে:

• এক বছরের কাজের জন্য জমা দেওয়া ট্যাক্স রিটার্নের ভিত্তিতে অর্থ প্রদানের দুর্বল ক্ষমতা;
• অন্যান্য বকেয়া ঋণের উপস্থিতি;
• অতীত ঋণে নিয়মিত অপরাধের কারণে খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস;
• কর, ইউটিলিটি বা অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ পেমেন্টের উপর দেনা।

সমস্ত অ্যাপ্লিকেশন একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের একটি বিশেষ বিভাগ দ্বারা বিবেচনা করা হয়, যার কর্মচারীদের অসংখ্য ডেটাবেস এবং তথ্য সংস্থানগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে৷ অতএব, তারা দ্রুত ক্রেডিট ইতিহাস এবং সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ঋণ সম্পর্কে তথ্য পেতে পারে। যদি আপনার নিজের ব্যবসা খোলার জন্য একটি ঋণ জারি করা হয়, তবে তহবিল সরবরাহ করতে অস্বীকৃতি সাধারণত একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনার অভাব, কাজের একটি অপ্রত্যাশিত দিক বেছে নেওয়া বা ভবিষ্যতের উদ্যোক্তার অনুপযুক্ত শিক্ষার কারণে হয়৷

উপসংহার

এইভাবে, প্রত্যেক ব্যক্তিকে তার নিজের ব্যবসা খোলার পরিকল্পনা করা উচিত একজন ব্যক্তি উদ্যোক্তার জন্য কীভাবে ঋণ নেওয়া যায়, তিনি কী ধরনের ঋণের উপর নির্ভর করতে পারেন এবং তার কাছ থেকে কী ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন হয় তা নির্ধারণ করা উচিত।

প্রতিটি ব্যাঙ্কের জন্য পৃথক উদ্যোক্তাদের ঋণ দেওয়ার পদ্ধতিটি কঠিন বলে মনে করা হয়। ব্যবসায়ীদের উপর অনেক এবং কঠোর প্রয়োজনীয়তা আরোপ করা হয়। প্রায়শই, আবেদনকারীরা বিভিন্ন কারণে ধার করা তহবিল সরবরাহ করতে অস্বীকার করে। ক্রেডিট মানি পাওয়া সবচেয়ে সহজ এবং সহজ যদি একটি ব্যাঙ্ককে একটি প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়, একজন গ্যারান্টার জড়িত থাকে, বা একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা OSNO-তে কাজ করেন, তাই লাভের পরিমাণ তার আর্থিক বিবৃতিতে স্পষ্টভাবে বলা আছে। আপনি বিভিন্ন ব্যাঙ্কে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, তবে বিশেষ প্রোগ্রামগুলি বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয় যা কম সময়ে লাভজনক ঋণ প্রদান করেব্যবসায়ীদের জন্য সুদের হার।