ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার মূল্যায়ন। মৌলিক মুহূর্ত

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ঋণ গ্রহীতার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করা ঋণদান প্রক্রিয়ার অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ দিক। এটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পক্ষ থেকে একটি সুপ্রতিষ্ঠিত পদক্ষেপ, যেহেতু ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার সঠিক মূল্যায়ন এবং তার উপর সুদ সরাসরি ব্যাঙ্কের নিম্নলিখিত পরামিতিগুলিকে প্রভাবিত করে - ঝুঁকি, ঋণ পোর্টফোলিওর গুণমান, সম্ভাব্যতা ঋণ পরিশোধের স্তর, অতিরিক্ত পরিশোধের ঘটনা, এবং ফলস্বরূপ, চূড়ান্ত মুনাফা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান।

এটা আশ্চর্যের কিছু নয় যে প্রতিটি ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়নের পদ্ধতি হিসাবে এই ধরনের একটি প্যারামিটারের প্রতি বাড়তি মনোযোগ দেয়।

একটি নিয়ম হিসাবে, সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য কোনও একক, সর্বজনীন পদ্ধতি নেই৷ প্রতিটি ব্যাঙ্কে, ক্রেডিট বিশেষজ্ঞরা ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার একটি পৃথক মূল্যায়ন তৈরি করেন। যাইহোক, সাধারণ পয়েন্টগুলি এখনও ব্যাঙ্কগুলির পদ্ধতিতে উপস্থিত রয়েছে, যদিও সেগুলি সম্পূর্ণ ভিন্ন ব্যক্তিদের দ্বারা সংকলিত হয়েছিল৷

স্বভাবতই, প্রাথমিক স্তরের মূল্যায়ন শুরু হয় একজন ব্যক্তি বা আইনী সত্তা হিসাবে ঋণগ্রহীতার সংজ্ঞা দিয়ে। একটি আইনী সত্তা হিসাবে একজন ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার বিশ্লেষণ একটি খুব সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া, এটির উপর ভিত্তি করেআর্থিক অবস্থা এবং স্বচ্ছলতা মূল্যায়নের জন্য বিভিন্ন মডেল এবং পদ্ধতি। প্রথমত, কোম্পানির প্রাথমিক আর্থিক বিবৃতিগুলি বিবেচনা করা হয়, বিশেষত, সংস্থার আর্থিক প্রবাহ, দায় এবং সম্পদের গঠন এবং গতিশীলতা, সেইসাথে কোম্পানীর আর্থিক অবস্থার বৈশিষ্ট্যযুক্ত সহগগুলি৷

যদি কোনও আইনি সত্তা বিপুল সংখ্যক নথি জমা দিতে পারে যার ভিত্তিতে এটি একটি আর্থিক বিশ্লেষণ পরিচালনা করা সম্ভব, তবে একজন ব্যক্তি হিসাবে ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার মূল্যায়ন সম্পূর্ণ ভিন্ন অনুসারে করা হয়। স্কিম।

একজন ব্যক্তিগত ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা সম্পর্কে প্রাথমিক তথ্যে নিম্নলিখিত পরামিতিগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে - আয়ের গতিশীলতা, এই মুহূর্তে ব্যয়ের স্তর, ঋণের উপস্থিতি, প্রশাসনিক এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতা।

এটা লক্ষণীয় যে ব্যক্তিদের প্রতি দৃষ্টিভঙ্গি আরও অনুগত, যেহেতু অনেক ক্রেডিট সংস্থা শুধুমাত্র নথিভুক্ত আয়ই নয়, বিষয়গত তথ্যও বিবেচনা করে যা ক্লায়েন্ট নিশ্চিত করতে পারে না। সহজ গাণিতিক ক্রিয়াকলাপগুলির পদ্ধতি ব্যবহার করে - আয় বিয়োগ ব্যয় এবং দায় - ঋণ কর্মকর্তারা ক্লায়েন্টের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা নির্ধারণ করে। এটা খুবই স্বাভাবিক যে ঋণগ্রহীতার নিট আয় অপর্যাপ্ত হলে আবেদন মঞ্জুর করা হবে না। যদি ঋণের মাসিক অর্থ আয়ের 50% এর বেশি হয়, তবে প্রায়শই উত্তরটিও নেতিবাচক হবে।

ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার মূল্যায়নও ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, সম্প্রতি একটি স্কোরিং কৌশলের বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করেঋণগ্রহীতা সম্পর্কে তথ্যের সর্বনিম্ন পরিমাণ। বিশেষ করে, ক্লায়েন্টের বয়স, তার শ্রম এবং সামাজিক অবস্থা এবং অবশ্যই, আয়ের মতো পরামিতিগুলি এখানে বিবেচনা করা হয়। একটি নিয়ম হিসাবে, এই ধরনের ঋণের বিষয়ে একটি সিদ্ধান্ত সবচেয়ে কম সময়ের মধ্যে নেওয়া হয়, কিছু ব্যাঙ্ক মাত্র এক ঘন্টার মধ্যে প্রক্রিয়াকরণের প্রস্তাব দেয়৷