অগ্রাধিকারমূলক গাড়ী ঋণ প্রোগ্রাম কি?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

একটি ব্যক্তিগত গাড়ি ভাল, সবাই এই জাতীয় বিবৃতি দিয়ে তর্ক করতে পারে না। তবুও, এই ক্রয়টি সস্তা নয়, এবং আমাদের সমস্ত দেশবাসী একটি গাড়ির ডিলারশিপ দেখার সামর্থ্য রাখে না। এই কারণেই গাড়ি ঋণ প্রোগ্রামগুলি, যা বেশ বৈচিত্র্যময়, প্রতি বছর আরও বেশি জনপ্রিয়তা অর্জন করছে। এছাড়াও, এখন বেশ কয়েক বছর ধরে, রাশিয়ানদের জন্য পছন্দের গাড়ি ঋণ প্রোগ্রাম রয়েছে। যাইহোক, প্রথম জিনিস আগে।

কীভাবে গাড়ি লোন পাবেন

আজ, ক্রেডিট দিয়ে গাড়ি কেনার তিনটি উপায় রয়েছে৷ স্বয়ংচালিত প্রোগ্রাম:

বেসিক। এই ধরনের একটি প্রোগ্রাম প্রচলিত ভোক্তা ঋণের অনুরূপ। এটি আপনাকে ব্যবহারের জন্য একটি নতুন এবং ব্যবহৃত গাড়ি উভয়ই কেনার অনুমতি দেয় এবং এটি দেশীয় বা বিদেশী কিনা তা বিবেচ্য নয়। টাকা পাওয়ার পর থেকেইতহবিল, ঋণগ্রহীতাকে একটি যানবাহন চয়ন এবং ক্রয় করার জন্য 90 দিনের বেশি সময় দেওয়া হয় না। কেনার পরে, গাড়িটি একটি ব্যাঙ্কের প্রতিশ্রুতিতে পরিণত হয়। এই জাতীয় লক্ষ্যযুক্ত ঋণের পরিমাণ 5 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে এবং সুদের হার 20% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে। বেসিক কার লোন প্রোগ্রামের অধীনে ফান্ড 5 বছর পর্যন্ত পাওয়া যেতে পারে।

অধিভুক্ত। এই বিকল্পটি প্রায় সম্পূর্ণভাবে মৌলিক গাড়ির ভর্তুকিগুলির পুনরাবৃত্তি করে শুধুমাত্র পার্থক্যের সাথে যে ঋণের সুদের হার সামান্য হ্রাস করা যেতে পারে যদি আপনি সেলুনে একটি গাড়ি কিনেন যা পাওনাদার ব্যাঙ্কের অংশীদার।

এই প্রোগ্রামটির বেশ কিছু ত্রুটি রয়েছে:

• আপনি এইভাবে একটি ব্যবহৃত গাড়ি কিনতে পারবেন না;
• পছন্দটি সেই মডেলগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ যা একটি নির্দিষ্ট গাড়ি ডিলারশিপে উপস্থাপিত হয়;
• কে কমপক্ষে ২০% ডাউন পেমেন্ট প্রস্তুত করতে হবে।

অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণের রাষ্ট্রীয় কর্মসূচি। এই জাতীয় প্রোগ্রামের অধীনে ঋণের পরিমাণ গাড়ির ব্যয়ের 85% হতে পারে তবে 800 হাজার রুবেলের বেশি হতে পারে না। নিবন্ধনের মেয়াদ - 3 বছরের বেশি নয়। অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণ কর্মসূচির সারমর্ম হল যে ঋণের সুদের অংশ আপনার জন্য রাষ্ট্র দ্বারা পরিশোধ করা হয়, যা ঋণগ্রহীতার জন্য সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। এই ধরনের ভর্তুকির হার সম্পূর্ণরূপে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনঃঅর্থায়নের হারের উপর নির্ভর করে, তাই প্রতিটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে এটি ভিন্ন হতে পারে।

ঐতিহাসিক পটভূমি

প্রেফারেন্সিয়াল কার লোন প্রোগ্রাম প্রথম পরীক্ষা করা হয়েছিল2009 সঙ্কটের সময় রাশিয়ান ফেডারেশন। এই সিদ্ধান্ত, পুরানো গাড়ির পুনর্ব্যবহার করার প্রোগ্রামের সাথে, গার্হস্থ্য অটোমেকারদের ভেসে থাকতে এবং রাশিয়ান গাড়ির বহরকে উল্লেখযোগ্যভাবে আপগ্রেড করতে সহায়তা করেছিল। যাইহোক, প্রথম ভর্তুকিযুক্ত গাড়ি ঋণ কর্মসূচিতে বেশ কিছু ত্রুটি ছিল:

1. প্রাথমিকভাবে, এটি AvtoVAZ এন্টারপ্রাইজকে সমর্থন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল, যেহেতু এই ব্র্যান্ডের একটি গাড়ির গড় খরচ 350 হাজার রুবেলের বেশি ছিল না।
2. প্রোগ্রামটি বাস্তবায়নের জন্য শিল্প ও বাণিজ্য মন্ত্রক কর্তৃক অনুমোদিত মডেল পরিসীমা ছিল মাত্র 10টি আইটেম, তাই ভোক্তাদের খুব বেশি পছন্দ ছিল না।
3. ইস্যুটির আরেকটি নেতিবাচক দিক ছিল একটি বরং উচ্চ ডাউন পেমেন্ট - গাড়ির খরচের অন্তত 30%। প্রত্যেকের পক্ষে একবারে এত পরিমাণ অর্থ দেওয়ার সামর্থ্য নেই।

যদিও, সময়ের সাথে সাথে, প্রোগ্রামটি উল্লেখযোগ্য জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে, প্রাথমিক অর্থপ্রদান অর্ধেক হয়ে গেছে, এবং লাইনআপ পাঁচবার প্রসারিত হয়েছে। আজ এটা বলা নিরাপদ যে পছন্দের গাড়ি ঋণ প্রোগ্রামটি ব্যক্তিগত গাড়ি কেনার সবচেয়ে জনপ্রিয় উপায়। যাইহোক, স্বয়ংক্রিয়-ভর্তুকি প্রোগ্রামটি বিভিন্ন সময়ে বন্ধ করা হয়েছে এবং পুনরায় চালু করা হয়েছে, এবং এটি চালিয়ে যাওয়া উচিত কিনা তা নিয়ে 2015 সাল পর্যন্ত উত্তপ্ত বিতর্ক হয়েছে৷

নতুন গাড়ির তালিকা

দেশের বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি বেশ অস্থিতিশীল হওয়া সত্ত্বেও, 1 এপ্রিল, 2015 থেকে, একটি নতুন অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণ কর্মসূচি চালু করা হয়েছে।গাড়ির তালিকা 50টি অবস্থানে প্রসারিত হয়েছে, তবে একটি নতুন শর্ত চালু করা হয়েছে: এই জাতীয় প্রোগ্রামের অধীনে কেনা একটি গাড়ি অবশ্যই 2015 সালে তৈরি করতে হবে।

স্কোডা অক্টাভিয়া	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
স্কোডা ফাবিয়া	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
কিয়া স্পেকট্রা	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
রেনাল্ট লোগান	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
শেভ্রোলেট ক্রুজ	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
শেভ্রোলেট নিভা	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
ফিয়াট ডবলো	LADA - 2111	LADA - 2329	ভোলগা সাইবার	TagAZ C 100
ফিয়াট ডুকাটো	LADA - 2112	UAZ হান্টার	হুন্ডাই সোনাটা	TagAZ রোডঅংশীদার
ফিয়াট আলবিয়া	LADA - 2113	UAZ দেশপ্রেমিক	Hyundai অ্যাকসেন্ট	TagAZ Tager
ফোর্ড ফোকাস	LADA - 2114	UAZ পিকআপ	IZH - 2717	TagAZ LC 100

এভাবে, এটা স্পষ্ট যে এই বছর কেনার জন্য দেওয়া গাড়ির তালিকাটি বেশ বিস্তৃত এবং তা শুধু দেশীয় মডেলের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়৷

গাড়ি ধার দেওয়ার শর্ত

2015 সালে, পছন্দের শর্তে একটি গাড়ি ঋণ প্রদানের জন্য কিছু প্রয়োজনীয়তাও পরিবর্তিত হয়েছে:

• রেয়াতি ঋণের অধীনে কেনা একটি গাড়ির মোট মূল্য 1 মিলিয়ন রুবেল অতিক্রম করতে পারে না;
• সর্বোচ্চ সম্ভাব্য ঋণের পরিমাণ ৮০০ হাজার রুবেল;
• সর্বনিম্ন ঋণের পরিমাণ ব্যাঙ্ক নিজেই নির্ধারণ করতে পারে;
• ঋণ শুধুমাত্র রাশিয়ান রুবেলে প্রদান করা হয়;
• গ্রাহক যে গাড়িটি কেনার পরিকল্পনা করছেন সেটি অবশ্যই রাশিয়ায় একত্রিত হতে হবে;
• এইভাবে একটি ট্রাক কেনা সম্ভব হবে না, যেহেতু নির্বাচিত মডেলের মোট ভর 3.5 টন অতিক্রম করতে পারে না;
• ক্রেডিট 36 মাস (3 বছর) এর বেশি নয় এমন সময়ের জন্য জারি করা যেতে পারে;
• ক্রয়কৃত গাড়িটি আগে কোনো ব্যক্তিকে জারি করা উচিত নয় এবং রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন অনুসারে নিবন্ধিত (রেজিস্ট্রেশন) করা উচিত নয়;
• ঋণের হার সুদের হারের মধ্যে পার্থক্য হিসাবে গণনা করা হয়,আর্থিক সংস্থার চুক্তির দ্বারা নির্ধারিত, এবং ঋণের সময় রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনর্অর্থায়ন হারের দুই-তৃতীয়াংশ;
• রিফান্ড শুধুমাত্র মেয়াদি সুদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য;
• প্রিপেমেন্টের পরিমাণ (ডাউন পেমেন্ট) 20%, তবে এটি বেশি হতে পারে (ঋণগ্রহীতার অনুরোধে);
• ঋণ শুধুমাত্র রাশিয়ার নাগরিকরা পেতে পারেন৷

সুদের হার কীভাবে গণনা করা হয়

অতএব, অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণ কর্মসূচিতে ঋণের সুদের কিছু অংশ পরিশোধ করা জড়িত, এটি রাশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত বর্তমান পুনঃঅর্থায়ন হারের উপর নির্ভর করে। সাধারণ গণনা করার পরে, আপনি প্রতিটি ক্ষেত্রে আপনাকে কতটা অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে তা স্বাধীনভাবে খুঁজে পেতে পারেন। এটি করতে, একটি সহজ সূত্র ব্যবহার করুন:

Ps=Ds - 2/3 x রেফ, যেখানে:

• Ps - বার্ষিক শতাংশ;
• Дс - প্রমিত ঋণ প্রকল্পের অধীনে ঋণের সময় কার্যকর সুদের হার;
• রেফ - চুক্তির সমাপ্তির সময় রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত পুনর্অর্থায়নের %।

এপ্রিল 1, 2015 অনুযায়ী, পুনঃঅর্থায়নের হার হল 14%, যার অর্থ হল এর পরিশোধযোগ্য অংশ হল 9.33%৷ এইভাবে, আপনি যদি বার্ষিক 20% হারে একটি গাড়ী ঋণ প্রদানকারী একটি ব্যাঙ্কে আবেদন করেন, তাহলে, রাষ্ট্রীয় অগ্রাধিকার প্রোগ্রাম ব্যবহার করে, আপনি বার্ষিক মাত্র 10.67% প্রদান করবেন। অবশ্যই, সমস্ত ব্যাঙ্কের বেস রেটগুলি আলাদা, তাই প্রতিটি ক্ষেত্রে, গণনার ফলাফল হবেভিন্ন হও।

গাড়ি ঋণ পাওয়ার প্রাথমিক শর্ত

একটি অগ্রাধিকারমূলক প্রোগ্রামের অধীনে একটি গাড়ী ঋণ গ্রহণের জন্য ঋণগ্রহীতার জন্য কোন বিশেষ প্রয়োজনীয়তা নেই। অবশ্যই, প্রতিটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব নিয়ম রয়েছে, এবং শর্তগুলি সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে, তবে একজন ঋণগ্রহীতার গড় প্রতিকৃতি এইরকম দেখায়:

• রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিক যার বয়স 21 বছরের কম নয় এবং 60 বছরের বেশি নয়;
• অন্তত গত ৬ মাসের জন্য স্থায়ী চাকরি আছে;
• নিবন্ধিত এবং একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের পরিষেবা অঞ্চলে স্থায়ীভাবে বসবাস করছেন;
• প্রমাণ করতে সক্ষম যে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কভার করার জন্য আপনার যথেষ্ট স্থির আয় রয়েছে৷

অভ্যাসের উপর ভিত্তি করে, আমরা বলতে পারি যে শুধুমাত্র 2টি প্যারামিটার রয়েছে যার জন্য একটি অগ্রাধিকারমূলক অটো লোন অস্বীকার করা যেতে পারে: একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস এবং ছয় মাসের কম বয়সী শিশুদের উপস্থিতি (মহিলাদের জন্য)।

অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা

সব ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানে অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণ কর্মসূচি প্রায় একই রকম হওয়া সত্ত্বেও, কিছু মানদণ্ড এখনও কিছুটা আলাদা হতে পারে:

• মৌলিক ঋণের হার (যেটি থেকে ভর্তুকি কাটা হবে);
• স্বল্পতম মেয়াদ যার জন্য একটি ঋণ জারি করা হয়;
• পরিষেবার দৈর্ঘ্য এবং বেতন সম্পর্কিত ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনীয়তা;
• অতিরিক্ত জামানত বা গ্যারান্টারের প্রয়োজন;
• সর্বনিম্ন ঋণের পরিমাণ;
• রেজিস্ট্রেশনের জন্য প্রয়োজনযে অঞ্চলে ঋণ ইস্যু করা হয় সেখানে দেনাদারের (রেজিস্ট্রেশন)।

নথিপত্র

সাধারণত, অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণ প্রোগ্রামের জন্য ঋণগ্রহীতার নিম্নলিখিত নথি থাকা প্রয়োজন:

• ঋণগ্রহীতার সিভিল পাসপোর্ট, সেইসাথে তার স্ত্রী (স্ত্রী), যদি দেনাদার বিবাহিত হয়;
• ব্যাঙ্কে জামানত হিসাবে গাড়িটি স্থানান্তর করার জন্য দ্বিতীয় পত্নীর লিখিত সম্মতি;
• চালকের লাইসেন্স (যদি থাকে);
• শংসাপত্র 2-ব্যক্তিগত আয়কর (আয়ের উপর);
• কাজের বই থেকে নির্যাস, কাজের শেষ স্থানে আনুষ্ঠানিকভাবে প্রত্যয়িত;
• বিক্রয়ের চুক্তি বা সেলুন থেকে রেফারেন্স-ইনভয়েস, গাড়ির মূল্য নিশ্চিত করে।

যেহেতু প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব ক্রেডিট নীতি রয়েছে, তাই প্রয়োজনীয় নথির তালিকা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। তবুও, অলিখিত নিয়ম বলে: ঋণের মেয়াদ যত কম হবে এবং ডাউন পেমেন্ট যত বেশি হবে, ব্যাঙ্কের তত কম নথির প্রয়োজন হবে।

এমন ঋণ কোথায় পাব?

তাহলে, একটি অগ্রাধিকারমূলক গাড়ী ঋণ প্রোগ্রাম কি, কমবেশি স্পষ্ট, কিন্তু আমি এই ধরনের ঋণ কোথায় পেতে পারি? আজ অবধি, রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলির একটি সম্পূর্ণ তালিকা যা এই জাতীয় পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে তা এখনও নির্ধারণ করা হয়নি, তাই, প্রতিটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে, রাষ্ট্রীয় ভর্তুকি পাওয়া সম্ভব কিনা তা স্পষ্ট করা প্রয়োজন। যাইহোক, এটা বলা নিরাপদ যে এই তালিকা বেশ দীর্ঘ এবং, অনুযায়ী2014 এর শেষ হিসাবে, 130 টিরও বেশি সংস্থার পরিমাণ। তাদের মধ্যে:

• Sberbank RF।
• "VTB 24"।
• "URALSIB"।
• গ্যাজপ্রমব্যাঙ্ক।
• "ইউনিক্রেডিট ব্যাঙ্ক।"
• ব্যাংক সেন্ট পিটার্সবার্গ।
• সোভেটস্কি ব্যাংক।
• AK বারস ব্যাঙ্ক;
• JSC "BTA-Kazan" এবং আরও অনেকে।

সুতরাং সঠিক বিকল্পটি খুঁজে পাওয়া এবং 2015 সালে রাশিয়ায় অগ্রাধিকারমূলক গাড়ি ঋণ কর্মসূচির সুবিধা নেওয়া কঠিন হবে না।