কিভাবে একটি আইনি উপায়ে একটি ঋণ পরিত্রাণ পেতে পারেন: পদ্ধতি, শর্তাবলী, পর্যালোচনা

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

ঋণ অনেক রাশিয়ান নাগরিকের জীবনের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হয়ে উঠছে। তাদের সাহায্যে, আপনি বিভিন্ন উদ্দেশ্যে যে কোন পরিমাণ তহবিল পেতে পারেন। ঋণের বিভিন্ন আকার এবং নিবন্ধনের শর্তাবলী থাকতে পারে। নিম্নলিখিত ধরনের ঋণ চাহিদা বিবেচনা করা হয়: বন্ধকী, ভোক্তা এবং গাড়ী ঋণ। ঋণ চুক্তি স্বাক্ষরের সময় একটি বিশেষ সময়সূচীর ভিত্তিতে যে কোনো ঋণ পরিশোধ করতে হবে। তবে প্রায়শই নাগরিকদের বিভিন্ন অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি থাকে যেখানে প্রতিষ্ঠিত সময়সূচীর ভিত্তিতে তহবিল দেওয়া চালিয়ে যাওয়া অসম্ভব। তাই আইনগতভাবে ঋণ থেকে কীভাবে মুক্তি মিলবে, তা নিয়ে প্রশ্ন উঠেছে। ঋণের বোঝা কমাতে বা সম্পূর্ণরূপে ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার জন্য বেশ কিছু পদ্ধতি রয়েছে, তবে তাদের ব্যবহার ঋণগ্রহীতার জন্য নেতিবাচক পরিণতির দিকে নিয়ে যায়।

ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার কারণ

আইনগতভাবে ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়া বাস্তব, তবে প্রথমে আপনাকে ডেটা বাস্তবায়নের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নিতে হবেপদ্ধতি প্রায়শই, ক্রেডিট বোঝা দূর করার প্রয়োজন নিম্নলিখিত কারণগুলির কারণে হয়:

• মূল কাজের ক্ষতি, যা এই সত্যের দিকে পরিচালিত করে যে নাগরিক কেবল ক্রেডিট বোঝা মোকাবেলা করা বন্ধ করে দেয়;
• অন্যান্য উল্লেখযোগ্য পরিস্থিতিতে সনাক্তকরণ যেখানে ঋণগ্রহীতা মাসিক ভিত্তিতে ব্যাঙ্কে প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিল স্থানান্তর করতে অক্ষম;
• একজন ব্যক্তি ঋণের টাকা পরিশোধ বন্ধ করার জন্য একটি অযৌক্তিক সিদ্ধান্ত নেয়।

যেকোনও ক্ষেত্রে, আপনার বাধ্যবাধকতার প্রতি একটি দায়িত্বশীল পন্থা অবলম্বন করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আপনি যদি কোনো পদক্ষেপ না নেন, তাহলে এর ফলে উল্লেখযোগ্য জরিমানা এবং সুদ আদায় হবে। অতএব, আপনার আর্থিক অবস্থার অবনতি না করে কীভাবে আইনত ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন তা আপনার চিন্তা করা উচিত।

দেনাদার দ্বারা কি ব্যবস্থা নেওয়া হয়?

যদি কোনো নাগরিক, বিভিন্ন কারণে, ঋণ নেওয়া বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেয়, তবে তাকে অবশ্যই কিছু সূক্ষ্মতা বিবেচনা করতে হবে:

• একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের কর্মচারীদের সাথে যোগাযোগ করতে লজ্জা করা উচিত নয়, কারণ ব্যাঙ্ক ক্রেডিট ছুটি বা ঋণের বোঝা কমাতে অন্যান্য সুযোগ দিতে পারে;
• যদি কেবলমাত্র আর্থিক অসুবিধা দেখা দেয়, তবে যে ব্যাঙ্কে ঋণ জারি করা হয়েছিল সেখানে পুনর্গঠনের সম্ভাবনা অন্বেষণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়;
• ঋণদাতা কোনোভাবেই ঋণ ক্ষমা করবেন না, তিনি কেবল ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে বা ঋণের ছুটির প্রস্তাব দিয়ে বোঝা কমানোর সম্ভাবনা দিতে পারেন;
• ঋণের বিলম্ব না হলেই পুনর্গঠনের সুবিধা নেওয়া সম্ভব হবে।

যদি কোনও ব্যক্তি কীভাবে আইনত ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে আগ্রহী হন, তবে তিনি তার সামর্থ্য এবং উপলব্ধ ঋণ বিবেচনা করে বিভিন্ন বিকল্প থেকে একটি পদ্ধতি বেছে নিতে পারেন।

রিস্ট্রাকচারিং ক্লিয়ারেন্স

যদি আপনি আইনগতভাবে ঋণ থেকে মুক্তি পেতে চান তবে প্রায়ই পুনর্গঠন ব্যবহার করা হয়। এটি প্রায় প্রতিটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা অফার করা হয়। এটি ক্রেডিট সম্পূর্ণ বর্জন প্রদান করে না, কিন্তু এটি বোঝা হ্রাস করে। পুনর্গঠনে নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• যে সময়কালের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে তা বৃদ্ধি করে, যার ফলে মাসিক অর্থপ্রদান কম হয়;
• ছয় মাস পর্যন্ত ক্রেডিট ছুটির নিবন্ধন, এবং এই সময়ে শুধুমাত্র ঋণের সুদ প্রদান করা হয়, যা নাগরিককে কাজের জন্য সর্বোত্তম জায়গা বা অন্যান্য পদ্ধতিতে ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিল খুঁজে পেতে দেয়;
• রুবেলে বৈদেশিক মুদ্রার ঋণ স্থানান্তর করুন।

নির্দিষ্ট পদ্ধতিটি সরাসরি ঋণগ্রহীতার দ্বারা বেছে নেওয়া হয়।

পুনর্গঠনের সুবিধা এবং অসুবিধা

এই পদ্ধতির মাধ্যমে একটি ঋণ থেকে সম্পূর্ণরূপে পরিত্রাণ পাওয়া অসম্ভব, তবে এটি আদর্শ বলে বিবেচিত হয় যদি একজন ব্যক্তি তার ক্রেডিট ইতিহাস নষ্ট করতে না চান এবং তার ঋণ পরিশোধ করতেও প্রস্তুত হন। ব্যাংক পুনর্গঠনের সুযোগ দেয় শুধুমাত্র এই শর্তে যে অর্থপ্রদানে কোন বিলম্ব হবে না।

এই ধরনের একটি প্রক্রিয়ার সাহায্যে, প্রদানকারীর উপর বোঝা কমে যায় এবং তার ক্রেডিট ইতিহাসের অবনতি হয় না। দলগুলোর দ্বারা প্রয়োজন হয় নাআদালতে যান, এবং দেনাদারকে বেলিফদের সাথে মোকাবিলা করতে হবে না। পদ্ধতির অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে যে পরিমানে যে পরিমাণ ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত হবে তা বৃদ্ধি পায়৷

পুনঃঅর্থায়ন

একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কে জারি করা ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার উপায় রয়েছে৷ যদি একটি নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠানের দেওয়া শর্তগুলিকে খুব বেশি আকর্ষণীয় না বলে বিবেচনা করা হয়, তাহলে ঋণটি অন্য ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করা যেতে পারে।

পুনঃঅর্থায়ন অনুমান করে যে অন্য ব্যাঙ্কে একটি নতুন ঋণ জারি করা হচ্ছে৷ বিদ্যমান ঋণ প্রাপ্ত তহবিল থেকে পরিশোধ করা হয়। সাধারণত, প্রক্রিয়াটি ঋণগ্রহীতার হাতে নগদ প্রদান না করেই করা হয়।

পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহারের বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে:

• একটি নতুন ব্যাঙ্কে একটি ঋণ হস্তান্তর শুধুমাত্র তখনই অনুমোদিত হয় যদি বর্তমান ঋণে কোনো অপরাধ না থাকে;
• ঋণগ্রহীতার অবশ্যই ভালো ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে হবে;
• নাগরিক কমপক্ষে ছয় মাসের জন্য বর্তমান ঋণ পরিশোধ করতে বাধ্য;
• আপনার সেই ব্যাঙ্কগুলি বেছে নেওয়া উচিত যেগুলি কম সুদের হার এবং অন্যান্য আকর্ষণীয় শর্ত দেয়;
• নতুন ব্যাঙ্কে যাওয়ার সুবিধাগুলি নির্ধারণ করতে একটি ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয়৷

ব্যাঙ্কের দেওয়া শর্তে আপনি সন্তুষ্ট না হলে কি আইনি উপায়ে ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়া সম্ভব? প্রকৃতপক্ষে, ঋণটি অন্য ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করা সম্ভব, যেখানে কম সুদের হার সেট করা হয় বা অন্যান্য সুবিধা রয়েছে।

বিরুদ্ধে মামলা করাব্যাঙ্ক

টাকা না থাকলে ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন কীভাবে? এটি করার জন্য, ঋণগ্রহীতারা প্রায়শই পদ্ধতিটি অবলম্বন করে, যা একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের বিরুদ্ধে একটি দাবি দায়ের করে। আইনি প্রক্রিয়ার সূচনাকারী সরাসরি দেনাদার হতে পারে। এই প্রক্রিয়ার বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে:

• সাধারণত একটি দাবি দায়ের করার কারণ হল ঋণ চুক্তিতে ত্রুটির উপস্থিতি;
• ঋণগ্রহীতা অর্জিত জরিমানার সাথে একমত নাও হতে পারেন;
• অতিরিক্ত, আদালতের মাধ্যমে, আপনি ক্রেডিট ছুটি, কিস্তি বা অন্যান্য ছাড় দাবি করতে পারেন;
• একসাথে মামলার সাথে, ডকুমেন্টেশন আদালতে জমা দেওয়া হয়, যা নিশ্চিত করে যে ঋণগ্রহীতার আর্থিক অসুবিধা রয়েছে যার কারণে তিনি আর ক্রেডিট বোঝা মোকাবেলা করতে পারবেন না;
• প্রমাণ আদালতে জমা দেওয়া হয়েছে যে নাগরিক পুনর্গঠনের জন্য জোর দিয়েছিল, কিন্তু ব্যাঙ্ক এটি প্রক্রিয়া করতে অস্বীকার করে।

যদি সত্যিই চুক্তিতে কোনো উল্লেখযোগ্য ত্রুটি থাকে বা পুনর্গঠন করতে ব্যাঙ্কের অযৌক্তিক প্রত্যাখ্যান হয়, তাহলে আদালত ঋণগ্রহীতার জন্য একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নিতে পারে। এই ক্ষেত্রে, সম্পূর্ণরূপে ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়া সম্ভব হবে না, তবে আদালত কর্তৃক অর্জিত জরিমানা এবং জরিমানা বাতিল হতে পারে। এটি ব্যাংকে স্থানান্তরিত পরিমাণে উল্লেখযোগ্য হ্রাসের দিকে পরিচালিত করবে। প্রায়শই, একটি ঋণ চুক্তি আদালতের সিদ্ধান্তের দ্বারা সমাপ্ত করা হয়, তবে নাগরিককে প্রাপ্ত সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত দিতে হবে।

একটি মামলা দায়ের করা একটি ঋণগ্রহীতার জন্য একটি ভাল সমাধান হিসাবে বিবেচিত হয় কিভাবে একটি ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে হয়। অধিকাংশ ক্ষেত্রে বাস্তব পদ্ধতি জড়িতঅর্জিত সুদ ও জরিমানা বাতিল করলেও মূল ঋণ ব্যাংকে ফেরত দিতে হবে।

অন্য ব্যক্তির জন্য একটি ঋণ শেষ করা

কীভাবে বৈধভাবে ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন? এটি করার জন্য, আপনি অন্য নাগরিকের জন্য একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, যদি ঋণটি মূলত জামানত সহ জারি করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, একটি বন্ধকী বা একটি গাড়ী ঋণ। এই ধরনের অবস্থার অধীনে, আপনি এমন একজন ক্রেতা খুঁজে পেতে পারেন যার কাছে এই ধরনের অধিগ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিল নেই। অতএব, তাকে একটি ঋণ পুনরায় জারি করা হয় এবং তিনি জামানতের সম্পূর্ণ মালিক হয়ে যান।

এই ধরনের একটি প্রকল্পের অনেক সুবিধা রয়েছে, কারণ এটি একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের সাথে আইনিভাবে সম্পর্ক ছিন্ন করা সম্ভব৷ তবে একজন নাগরিককে অবশ্যই এই সত্যের জন্য প্রস্তুত করতে হবে যে তাকে পূর্বে কেনা সম্পত্তির সাথে অংশ নিতে হবে। আরেকটি অসুবিধা হল এই ধরনের পরিস্থিতিতে, আইটেমটি এমন দামে বিক্রি হয় যা বাজার মূল্যের প্রায় 20% কম হবে।

লোন পুনর্নবীকরণের জন্য, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে নতুন ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে৷ অন্যথায়, প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থাপনা নতুন প্রদানকারীর কাছে ঋণ স্থানান্তর করতে অস্বীকার করবে।

ঋণগ্রহীতার দেউলিয়াত্ব

কীভাবে বৈধভাবে ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন? এটি করার জন্য, যে কোনও ঋণগ্রহীতা নিজেকে দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারেন যদি তার সত্যিই বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা না থাকে। এটি কিছু গুরুত্বপূর্ণ সূক্ষ্মতা বিবেচনা করে:

• ফেডারেল আইন নং 127 এর বিধানের ভিত্তিতে লোকেদের দেউলিয়া ঘোষণা করা হয়;
• এই আকারের জন্যঋণ 500 হাজার রুবেল অতিক্রম করতে হবে;
• একজন নাগরিকের সত্যিই ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হওয়া উচিত নয়, উদাহরণস্বরূপ, তিনি প্রমাণ করতে পারেন যে তাকে চাকরি থেকে ছাঁটাই করা হয়েছে বা চাকরি থেকে বরখাস্ত করা হয়েছে;
• বিলম্বের সময়কাল অবশ্যই 3 মাসের বেশি হবে;
• প্রক্রিয়া চলাকালীন, একজন আর্থিক ব্যবস্থাপক নিযুক্ত করা হয় যিনি একজন নাগরিকের আর্থিক পরিস্থিতি অধ্যয়ন করেন এবং তিনি পুনর্গঠন বা দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়াও পরিচালনা করতে পারেন;
• যদি একজন ব্যক্তির কোনো ব্যয়বহুল সম্পত্তি থাকে, তাহলে তা নিলামে বিক্রি করা যেতে পারে যাতে অর্থ ঋণ পরিশোধে ব্যবহার করা হয়।

দেউলিয়া হওয়ার সূচনাকারী সরাসরি ঋণগ্রহীতা হতে পারে। নাগরিকের নিবন্ধিত রিয়েল এস্টেট বা গাড়ি না থাকলেই এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয়, যেহেতু এই সম্পত্তিটি নিলামে বিক্রির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে৷

জামানতের বিক্রয়

ব্যাঙ্কে বড় ঋণ দেওয়ার সময়, অ্যাপার্টমেন্ট বা গাড়ি দ্বারা উপস্থাপিত বিভিন্ন মূল্যবান আইটেম জামানত হিসাবে বন্ধক রাখা হয়৷ কিভাবে একটি অতিরিক্ত ঋণ পরিত্রাণ পেতে? এর জন্য, সমান্তরাল বিক্রয় একটি দুর্দান্ত পছন্দ হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে সূক্ষ্মতাগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• প্রক্রিয়াটি শুধুমাত্র ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের সম্মতিতে সম্পাদিত হয়;
• প্রায়শই এটি ব্যাঙ্ক যা আইটেম বিক্রি করার পদ্ধতি নিয়ে কাজ করে, কিন্তু একই সময়ে দাম খুব বেশি সেট করা হয় না;
• সম্ভাব্য ক্রেতাদের অবশ্যই অবহিত করতে হবে যে আইটেমটি অঙ্গীকারে রয়েছে, তাই পরে দায় অপসারণ করা হবেবিক্রেতা কীভাবে প্রাপ্ত তহবিল ব্যবহার করে ব্যাঙ্কের ঋণ পরিশোধ করেন৷

এমন পরিস্থিতিতে যে কোনও সম্পত্তি অর্জন করতে প্রস্তুত এমন একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পাওয়া আসলে বেশ কঠিন। একটি দায়বদ্ধতার উপস্থিতির কারণে, একটি মূল্য নির্ধারণ করা প্রয়োজন যা বাজার মূল্যের তুলনায় প্রায় 30% কম হবে৷

একজন গ্যারান্টারকে আকৃষ্ট করা

যদি ঋণগ্রহীতার বিভিন্ন কারণে আর্থিক সমস্যা থাকে, তবে তিনি ঋণ চুক্তিতে উল্লেখিত গ্যারান্টারের কাছে আবেদন করতে পারেন। তিনিই একজন নাগরিকের তহবিলের অবদানের গ্যারান্টার হিসাবে কাজ করেন। উচ্চ আয়ের একজন গ্যারান্টার ঋণগ্রহীতার পরিবর্তে সাময়িকভাবে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।

এর পরে, সাধারণত গ্যারান্টার জোর দেন যে তহবিল সরাসরি ঋণগ্রহীতার কাছে ফেরত দেওয়া হবে। অতএব, আপনাকে একটি ব্যক্তির সাথে অবশিষ্ট ঋণ মোকাবেলা করতে হবে, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে নয়।

কোন পদ্ধতি বেছে নেবেন?

আইনগত উপায়ে কীভাবে ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়া যায় সে সম্পর্কে বিভিন্ন পদক্ষেপ রয়েছে। বিভিন্ন পদ্ধতির পর্যালোচনাগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়, তবে দেউলিয়াত্বকে সর্বোত্তম পছন্দ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। যদি একজন নাগরিক সত্যিই কোনো সম্পত্তির মালিক না হন, তাহলে তিনি নিজেকে দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারেন। যেহেতু তার সম্পত্তি বিক্রি করে টাকা জোগাড় করা অসম্ভব, তাই বেশিরভাগ ঋণই বন্ধ হয়ে যায়।

কিন্তু দেউলিয়া হওয়া সমস্ত ঋণ থেকে মুক্তি দেয় না, তাই কিছু তহবিল ব্যাঙ্কে ফেরত দিতে হবে, যার জন্য আদালত একটি বিশেষ ঋণ পরিশোধের সময়সূচী তৈরি করেছে।

ঋণ পরিশোধ না করার পরিণতি

যদি একজন ব্যক্তি কীভাবে বিনামূল্যে ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে আগ্রহী হন, তার সচেতন হওয়া উচিত যে তহবিল স্থানান্তর করতে অস্বীকার করলে নাগরিককে জবাবদিহি করতে হবে। তহবিল দিতে অস্বীকার করার নেতিবাচক পরিণতিগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ক্রেডিট ইতিহাস খারাপ হচ্ছে, তাই ভবিষ্যতে আপনাকে লাভজনক ঋণ পাওয়ার উপর নির্ভর করতে হবে না;
• ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে, যা বেলিফদের দ্বারা তহবিল পুনরুদ্ধারের দিকে পরিচালিত করবে;
• ঋণ সংগ্রহকারীদের কাছে বিক্রি করা যেতে পারে;
• ভবিষ্যতে নতুন চাকরি পাওয়া কঠিন হতে পারে;
• বেলিফরা একজন নাগরিকের অ্যাকাউন্ট এবং সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করতে পারে;
• আপনি রাশিয়া ছেড়ে যেতে পারবেন না।

যদি কোনো ব্যক্তি ঋণ পরিশোধ করতে না চান, তাহলে তাকে অবশ্যই তার সিদ্ধান্তের পরিণতি সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। যদি তার ঋণ পরিশোধ করার আর্থিক সামর্থ্য না থাকে, তাহলে পুনর্গঠনের জন্য ব্যাঙ্ক শাখায় যোগাযোগ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।

উপসংহার

আপনি অনেক উপায়ে একটি ঋণ থেকে মুক্তি পেতে পারেন যা আইনী এবং মোটামুটিভাবে কার্যকর করা যায়। কিন্তু তবুও, তারা এই সত্যের দিকে পরিচালিত করে না যে একজন ব্যক্তি ঋণ পরিশোধের প্রয়োজনীয়তা থেকে সম্পূর্ণরূপে মুক্তি পায়। এই ধরনের পদ্ধতি ব্যবহার করার পরিণতি অবিলম্বে ঋণগ্রহীতার জন্য খুব সুখকর নয়।

প্রায়শই নাগরিকরা দেউলিয়া বা পুনর্গঠন ব্যবহার করে। বিলম্বের নেতিবাচক পরিণতি প্রতিরোধ করার জন্য, যখন আর্থিক সমস্যা অবিলম্বে দেখা দেয় তখন এটি সুপারিশ করা হয়বিলম্বিত বা অন্যান্য সহায়তার জন্য ব্যাঙ্ক কর্মীদের সাথে যোগাযোগ করুন।