বার্ষিক এবং পার্থক্যকৃত ঋণ প্রদান: প্রতিটি ধরনের সুবিধা এবং অসুবিধা

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

দুর্ভাগ্যবশত, সমস্ত ব্যাঙ্ক গ্রাহক যারা বিভিন্ন লোন এবং কিস্তি ব্যবহার করেন তারা বার্ষিক এবং ডিফারেন্টেড লোন পেমেন্টের মধ্যে পার্থক্য বোঝেন না। অতএব, যখন একজন ব্যক্তিকে পরবর্তী লেনদেন করার সময় একটি স্কিম বেছে নেওয়ার প্রস্তাব দেওয়া হয়, তখন তিনি একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারীর মতামতের উপর নির্ভর করেন বা (এর চেয়েও খারাপ) এলোমেলোভাবে কাজ করেন। ফলস্বরূপ, ঋণগ্রহীতা প্রায়শই বুঝতে পারেন না যে তিনি ঠিক কী অর্থ প্রদান করছেন, কেন এত পরিমাণ, কোথা থেকে তার অতিরিক্ত ঋণ আছে।

বার্ষিক অর্থপ্রদান স্কিম

যদি কোনো ব্যক্তি কোনো শপিং সেন্টার বা সুপারমার্কেটে পণ্য কেনার জন্য (ভোক্তা ক্রেডিট) একটি কিস্তি পরিকল্পনা আঁকেন, তাহলে তাকে আলাদা অর্থপ্রদানের প্রস্তাব দেওয়া হবে না। আসল বিষয়টি হ'ল বার্ষিক পরিশোধের স্কিম আপনাকে চুক্তির জন্য একটি সময়সূচী তৈরি করতে দেয় না। পুরো ঋণের মেয়াদের জন্য অর্থপ্রদান একটি বিশেষ সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয় যাতে তারা সমান হয়। শুধুমাত্র শেষ যোগফল ভিন্ন হতে পারে, এবং হিসাবেবড় বা ছোট।

এই স্কিমটি ব্যাঙ্কগুলি এই কারণে ব্যবহার করে যে একটি বার্ষিক ঋণের পরিষেবা দেওয়ার জন্য অতিরিক্ত সংস্থানগুলির প্রয়োজন হয় না, সবকিছু স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে। ক্লায়েন্ট জানে তার পেমেন্ট কি এবং মাসিক পরিশোধ করে। যদি আমরা এই স্কিমটিকে ঋণগ্রহীতার অবস্থান থেকে বিবেচনা করি, তাহলে এটি একটি বিভেদকৃত ঋণ পরিশোধের চেয়ে কম লাভজনক বলে বিবেচিত হয়। প্রকৃতপক্ষে, যদি ঋণের অবশিষ্ট পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হয় (এবং এটি নির্বাচিত সময়সূচী নির্বিশেষে সম্ভব), তাহলে কেউ এক বা অন্য বিকল্পের আর্থিক সুবিধার কথা বলতে পারে না। এটা ঠিক যে ক্লায়েন্ট দ্বারা ঋণের একটি বার্ষিক পরিশোধের সাথে, ঋণের পরিমাণ আরও ধীরে ধীরে পরিশোধ করা হয়, তাই, চূড়ান্ত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান আরও বেশি হবে। অন্যদিকে, একজন ঋণগ্রহীতার জন্য মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ স্পষ্টভাবে জেনে একটি ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্ট সেটেল করা অনেক সহজ। বিশেষ করে যদি চুক্তিটি প্রাথমিকভাবে বাধ্যবাধকতা পূরণের ব্যবস্থা করে, কেউ তাকে সময়সূচীতে নির্দেশিত থেকে বেশি অর্থ প্রদানের জন্য বিরক্ত করে না।

ডিফারেনসিয়েটেড স্কিমা

এটিকে ক্লাসিকও বলা হয়। একটি নিয়ম হিসাবে, ক্রেডিট বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে ক্লায়েন্টরা এটি বেছে নিন। আসল বিষয়টি হ'ল একটি ঋণের জন্য পৃথক অর্থপ্রদানের গণনা আরও সহজ এবং স্বচ্ছভাবে করা হয়। প্রতিটি ঋণগ্রহীতা, স্বাভাবিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, নিজেরাই এটি করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, এটি ঋণের মূল অংশ যা সমান পরিমাণে বিভক্ত (ঋণ দেওয়ার মাসের সংখ্যা অনুসারে), এবং সুদ নেওয়া হয়অবশিষ্ট ঋণ। এইভাবে, একটি সময়-হ্রাস গ্রাফ প্রাপ্ত করা হয়. প্রতিটি পরের মাসে ঋণের ডিফারেনিয়েটেড পেমেন্ট আগের থেকে আলাদা হবে। এটি তার প্রধান অপূর্ণতা। অর্থাৎ, ক্লায়েন্টকে, ক্যাশিয়ার বা টার্মিনালে টাকা জমা দেওয়ার আগে, হয় তার সময়সূচী চেক করতে হবে অথবা একজন বিশেষজ্ঞের কাছে টাকাটা স্পষ্ট করতে হবে।

একটি লোনের ডিফারেনসিয়েটেড পেমেন্ট খুব সুবিধাজনক নয় কারণ প্রথম কিস্তিগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে উপরের দিকে আলাদা। এবং এর মানে হল যে এই স্কিমটি ঋণগ্রহীতার জন্য সহজভাবে সাশ্রয়ী হতে পারে না৷

কীভাবে বেছে নেবেন

যারা ব্যাঙ্কে গিয়ে প্রতিবার তাদের অর্থপ্রদানের বিষয়ে স্পষ্ট করার জন্য সময় ও সুযোগ পান না, সম্ভবত একটি বার্ষিক অর্থ হবে। এবং আপনি যদি সময়সূচীর আগে এটি পরিশোধ করেন তবে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান এত বেশি হবে না। সেই ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা কঠোরভাবে সময়সূচী অনুসরণ করতে অভ্যস্ত, ক্লাসিক পরিশোধের স্কিমটি নিঃসন্দেহে আরও উপযুক্ত। অবশ্যই, যদি তারা প্রথম অর্থপ্রদানের ভয় পায় না। সুতরাং পার্থক্যকৃত সময়সূচী এবং বার্ষিক উভয়েরই তাদের ইতিবাচক এবং নেতিবাচক পয়েন্ট রয়েছে৷