কীভাবে আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করবেন? স্কিম, বিকল্প, শর্ত

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ক্রেডিট তহবিল দিয়ে বাড়ি কিনেছেন এমন প্রত্যেকেই ভাবছেন: কীভাবে দ্রুত বন্ধক পরিশোধ করবেন? সর্বোপরি, প্রায় প্রতিটি ব্যক্তির জন্য এই সমস্যাটি মনস্তাত্ত্বিক প্রকৃতির। এটা উপলব্ধি করা এবং মেনে নেওয়া খুব কঠিন যে কয়েক দশক ধরে, ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করবে।

বছর থেকে বছর মাসিক অর্থপ্রদান, নতুন অর্জিত আবাসনে বীমা পুনর্নবীকরণ অর্থপ্রদান এবং অন্যান্য আর্থিক ইনজেকশন যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করার ইচ্ছা তৈরি করে।

মাসিক পেমেন্ট স্কিম

নির্দিষ্ট বন্ধকী প্রোগ্রামগুলি লাভজনক কিনা তা শুধুমাত্র একটি ভাল বার্ষিক শতাংশ এবং একটি সুবিধাজনক ঋণের মেয়াদ দ্বারা নয়, তবে পরিশোধের স্কিমগুলির একটির পছন্দ দ্বারাও নির্ধারিত হয়৷

বার্ষিক স্কিম

আপনাকে ঋণের মেয়াদ জুড়ে সমান পরিমাণে মাসিক পেমেন্ট করার অনুমতি দেয়। কিন্তু অনুমান করবেন না যে পেমেন্ট সমান অর্ধেক নিয়ে গঠিত: মূল এবং এর ব্যবহারের জন্য সুদ।

উদাহরণ, একটি বন্ধকী চুক্তি 20-25 বছরের জন্য সমাপ্ত হয় এবং প্রথম 13-15 বছরের জন্য, প্রায় পুরো মাসিক অর্থপ্রদানঅর্জিত সুদ গঠিত হবে, কিন্তু ঋণের মূল অংশ নিজেই সামান্য পরিবর্তন সহ্য করা হবে. কিভাবে দ্রুত একটি বার্ষিক প্রকল্পের অধীনে একটি বন্ধকী পরিশোধ করা যায়? কোনভাবেই না. ব্যাঙ্ক, এমনকি বন্ধকের তাড়াতাড়ি পরিশোধের শর্তেও, ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে তার সুদ দাবি করবে। এইভাবে, ক্ষতি থেকে নিজেকে রক্ষা করা এবং সর্বোচ্চ আয় নিশ্চিত করা।

ডিফারেনসিয়েটেড স্কিমা

মাসিক পেমেন্ট অসম। প্রথম অর্থপ্রদানগুলি বেশ বড়, তবে ধীরে ধীরে হ্রাস পায় এবং ঋণগ্রহীতাকে এতটা বোঝায় না। এবং যদি, ইতিমধ্যে নিবন্ধনের সময়, ঋণগ্রহীতা কীভাবে দ্রুত বন্ধক পরিশোধ করবেন তা নিয়ে ভাবছেন, তাহলে এই বিকল্পটি ব্যবহার করা তার পক্ষে সর্বোত্তম।

ডিফারেনিয়েটেড পেমেন্টে ঋণের শরীরের সমান অংশ এবং অর্জিত সুদ থাকে। এবং যদি বন্ধকী সময়সূচীর আগে পরিশোধ করা হয়, তবে পরিমাণে আনুপাতিক হ্রাস রয়েছে।

এই ধরনের মাসিক অর্থ প্রদান করা প্রায় সকল ঋণগ্রহীতার জন্য একটি অসম্ভব কাজ, তাই বার্ষিক অর্থ প্রদান বেছে নেওয়া হয়। সর্বোপরি, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাকে একটি বার্ষিক স্কিম ব্যবহার করে ডিফল্টভাবে বেছে নেওয়ার অধিকার দেয় না।

যখন নির্ধারিত সময়ের আগে প্রথম 10-15 বছরে একটি বার্ষিক স্কিম দ্বারা ঋণ পরিশোধ করা হয়, তখন মূল ঋণের পরিমাণ খুব বেশি পরিবর্তন হয় না। একটি বিচ্ছিন্ন স্কিম সহ, যে কোনো সময় তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা যেতে পারে। একটি সময়মত পদ্ধতিতে সমস্ত ঝুঁকি গণনা করার জন্য প্রস্তাবিত বন্ধকী প্রোগ্রামগুলিকে সাবধানে বিবেচনা করা উচিত। সর্বোপরি, ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়ায় কিছুই পরিবর্তন করা যাবে না।

পুনঃঅর্থায়ন হল আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করার একটি উপায়

পুনঃঅর্থায়ন প্রোগ্রাম ব্যবহার করুনভবিষ্যতে ঋণ পরিশোধ করা অসম্ভব হলেই নয়। বর্তমান বন্ধকী পরিশোধের জন্য অন্য ব্যাঙ্কে জারি করা ঋণ পরিশোধের সময়কাল উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে। পুনঃঅর্থায়নের একমাত্র বড় অসুবিধা হল এই আবাসনের অধিকার জামানত হিসাবে উপস্থিত হওয়া (বন্ধক আইনের অধ্যায় 4 এবং অধ্যায় 6)।

যদি ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র আবাসনকে দায় থেকে মুক্তি দেওয়ার জন্য পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করেন, তাহলে এটি করা উচিত নয়। হাউজিং এবং বন্ধকী, এবং পুনঃঅর্থায়ন জামানত হিসাবে ব্যবহার করা হবে। সাধারণভাবে, ঋণগ্রহীতা, যদি তার বন্ধকী ঋণের ভারসাম্য 700 হাজার রুবেলের বেশি না হয়, তাহলে একটি ভোক্তা ঋণ নেওয়া এবং অবশিষ্ট ঋণ পরিশোধ করা ভাল।

আগে বন্ধকী পরিশোধের জন্য ব্যাঙ্কের শর্ত

আপনি বন্ধকটির তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার আগে, এটি কতটা লাভজনক হবে তা বোঝার জন্য আপনাকে ঋণ চুক্তিতে এই সম্পর্কিত বিভাগটি অধ্যয়ন করতে হবে। "ভোক্তা অধিকার সুরক্ষার উপর" আইনে একটি প্রবন্ধ রয়েছে যা থেকে এটি অনুসরণ করে যে ঋণগ্রহীতাকে বন্ধকের প্রাথমিক পরিশোধ থেকে সম্পূর্ণরূপে সীমাবদ্ধ করার অধিকার ব্যাংকের নেই, কারণ এটি ভোক্তা হিসাবে তার অধিকার লঙ্ঘন করে। শিল্পে। রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 810 বলে যে ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে পারে, তবে পাওনাদারের সম্মতিতে। একই সময়ে, ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে দ্রুত পরিশোধের জন্য অতিরিক্ত ফি নেওয়ার অধিকার ব্যাঙ্কের আছে কিনা তা প্রশ্ন থেকে যায়।

এই বিষয়ে আদালতের অনুশীলনে সিদ্ধান্ত থাকে যখন ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ই জয়ী হয়। কিছু ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাকে ১-এর জন্য বাধ্য করেবন্ধকের সম্পূর্ণ পরিশোধের প্রত্যাশিত তারিখের এক মাস আগে, তাদের লিখিতভাবে অবহিত করুন।

আমি কি প্রসূতি মূলধনের সাথে একটি বন্ধকী শোধ করতে পারি?

মাতৃত্ব মূলধনের সাহায্যে একটি বন্ধকের তাড়াতাড়ি পরিশোধের প্রথম পদক্ষেপটি হবে শংসাপত্রের মালিকের কাছ থেকে পেনশন তহবিলে একটি আবেদন জমা দেওয়া৷ এটি ধারকের সমস্ত ডেটা ধারণ করে এবং এটি কী অর্থ ব্যয় করার পরিকল্পনা করা হয়েছে তাও ব্যাখ্যা করে৷ আবেদনের সাথে অবশ্যই নথির একটি প্যাকেজ থাকতে হবে যার মধ্যে রয়েছে:

• মাতৃত্ব মূলধন শংসাপত্র;
• সনদধারীর পাসপোর্ট;
• বন্ধক চুক্তির কপি;
• ব্যাঙ্ক থেকে শংসাপত্র, যা ঋণের মূল এবং সুদের পরিমাণ নির্দেশ করে;
• অর্জিত সম্পত্তির অধিকারের রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের শংসাপত্রের কপি;
• একটি নোটারাইজড প্রতিশ্রুতি যেখানে ঋণগ্রহীতা শিশুদের এবং স্বামী/স্ত্রীর জন্য কেনা আবাসনে শেয়ার বরাদ্দ করার দায়িত্ব নেয়।

যদি শংসাপত্র ধারকের পত্নীকে বন্ধক দেওয়া হয়, তবে আপনাকে তার পাসপোর্ট এবং বিবাহের শংসাপত্রও প্রদান করতে হবে৷

যদি পেনশন তহবিল আবেদনের তারিখ থেকে 2 মাসের মধ্যে একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে টাকা পাওনাদারের অ্যাকাউন্টে যাবে। এই পদ্ধতিটি আপনাকে প্রসূতি মূলধন দিয়ে বন্ধকী পরিশোধ করা সম্ভব কিনা সেই প্রশ্নের ইতিবাচক উত্তর দিতে দেয়।

কর কর্তন এবং বন্ধক

কর কর্তনের সাহায্যে, আপনি আপনার বন্ধকী আংশিক বা সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে পারেন। রিয়েল এস্টেট অধিগ্রহণ করার সময় রাশিয়ান ফেডারেশনের প্রতিটি নাগরিকের অধিকার রয়েছেআংশিকভাবে পূর্বে প্রদত্ত ট্যাক্স পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হবেন। এটি একটি সম্পত্তি কর্তন. বন্ধকী ঋণের পরিমাণের 13% গণনা করা হয়। ঋণগ্রহীতার একটি কর ছাড় পাওয়ার অধিকার রয়েছে যা 2 মিলিয়ন রুবেলের বেশি নয়৷

পরিকল্পনা, সংরক্ষণ এবং সংরক্ষণ

যদি ঋণগ্রহীতা ইতিমধ্যে উপরোক্ত পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করে থাকেন, কিন্তু বন্ধকী কীভাবে দ্রুত পরিশোধ করবেন সেই প্রশ্নে তিনি ক্রমাগত যন্ত্রণার সম্মুখীন হন, তাহলে আপনি নিম্নলিখিত টিপসগুলি অবলম্বন করতে পারেন৷

প্রাপ্ত আয় এবং ব্যয়গুলি যত্ন সহকারে বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন। আপনার খরচ পর্যালোচনা করার পরে, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে আপনি কোনটি ছেড়ে দিতে পারেন যাতে আপনার সঞ্চয় করা অর্থ প্রতি মাসে আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ভেন্ডিং মেশিন থেকে কফি পান করা এবং পাবলিক ক্যাটারিংয়ে খাওয়া বন্ধ করুন। এবং বিভিন্ন অপ্রয়োজনীয় ছোট জিনিস কিনবেন না।

আর কিভাবে আপনি আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন?

আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করার আরেকটি উপায় হল অতিরিক্ত কাজ করা। আপনি টিউটরিং বা পরামর্শ, পাঠ্য লেখা বা ম্যানুয়াল কাজ করতে পারেন।

এবং আপনি যদি মাসিক অর্থপ্রদানে আরও 10% যোগ করেন, তাহলে এটি আপনাকে নির্ধারিত সময়ের আগে বন্ধকী পরিশোধ করা সম্ভব কিনা সেই প্রশ্নের ইতিবাচক উত্তর দিতে দেবে। আপনাকে কেবল স্কিমটি জানতে হবে, যার জন্য ঋণের অর্থ প্রদান আরও সঠিকভাবে করা হবে। উদাহরণ, একাধিক ঋণ (ভোক্তা ঋণ, ক্রেডিট কার্ড) থাকলে, ঋণগ্রহীতাকে প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করতে হবে। একই সময়ে, এই ধরনের ঋণের জন্য মাসিক অর্থপ্রদানে 10% যোগ করা প্রয়োজন এবং অন্যদের অর্থ প্রদানের বিষয়ে ভুলবেন না। ক্ষুদ্রতম থেকে বৃহত্তম সরান. অন্যদের পরেঋণ বন্ধ হয়ে যাবে, আরও বিনামূল্যের তহবিল থাকবে যা ঋণগ্রহীতাকে বন্ধকী পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে হবে। এই ধরনের উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করার বিকল্প হিসেবে কাজ করবে।

কী ক্রমে ঋণ পরিশোধ করা উচিত?

অনেক লোন থাকা, একজন ঋণগ্রহীতার জন্য সেই ঋণগুলিকে প্রথমে সর্বোচ্চ বার্ষিক সুদের হারে পরিশোধ করা আরও সমীচীন হবে। এটি অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে সমস্ত ঋণের জন্য মাসিক পেমেন্ট সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা প্রয়োজন। জরিমানা এবং জরিমানা গঠনের অনুমতি দেবেন না: সর্বোপরি, এগুলি অতিরিক্ত ব্যয় এবং ফলস্বরূপ, মূল ঋণ পরিশোধের সময়সীমা বিলম্বিত করা - বন্ধকী৷

সর্বাধিক "ব্যয়বহুল" ঋণ পরিশোধ করার পরে, আপনার ছোট ঋণ পরিশোধ করা শুরু করা উচিত এবং শুধুমাত্র তারপর, বন্ধকী পরিশোধের জন্য সমস্ত বিনামূল্যের অর্থ পাঠান।

বন্ধক বীমা

অধিগ্রহণকৃত সম্পত্তি, সেইসাথে তার স্বাস্থ্য এবং জীবন বীমা করতে ঋণগ্রহীতা আইন দ্বারা আবশ্যক। আপনি কি বীমার মাধ্যমে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন? বিকল্পভাবে, ঋণ স্বাক্ষরিত হওয়ার পরে আপনি বীমা চুক্তি বাতিল করতে পারেন। তবে এটি শুধুমাত্র তখনই করা উচিত যদি ঋণগ্রহীতা সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিত হন যে এই ধরনের পদক্ষেপের পরে ব্যাঙ্ক তাকে বন্ধকীটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে হবে। কিন্তু যদি চুক্তির শর্তাবলী ঋণের অবশিষ্ট পরিমাণের তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য প্রদান না করে, তাহলে ঋণগ্রহীতার এই ধরনের পদক্ষেপ ব্যাঙ্ককে আদালতে দাবি দায়ের করতে প্ররোচিত করবে। সর্বোপরি, এটি ঋণ চুক্তির লঙ্ঘন।

একটি ঋণ চুক্তি শেষ করার সময়, আপনাকে অবশ্যই আগে থেকে জানতে হবে যে কত সময়ের জন্য ঋণদাতা তার বাধ্যতামূলকসম্পত্তি বীমা করার জন্য ঋণগ্রহীতা. যদি চুক্তিতে বলা হয় যে সম্পূর্ণ ঋণের মেয়াদের জন্য বীমা জারি করতে হবে, তাহলে এই ক্ষেত্রে আপনি সঞ্চয়ের স্বপ্ন দেখতে পারবেন না।

কিন্তু যদি চুক্তিতে বলা হয় যে ঋণগ্রহীতা একবার একটি বীমা পলিসি নিতে বাধ্য, তাহলে এটি বন্ধকটি দ্রুত পরিশোধ করার একটি বিকল্প হবে।

1 থেকে 5 বছরের জন্য বীমা জারি করা হয়। বীমা চুক্তির লাইনের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, এটি পুনর্নবীকরণ করা আবশ্যক। কিন্তু যদি চুক্তি না বলে যে বীমার মেয়াদ বাড়ানো দরকার, তাহলে ঋণগ্রহীতার তা করার প্রয়োজন নেই। সর্বোপরি, স্বাক্ষরিত নথিতে এমন কোন ধারা নেই।