ব্যাঙ্ক প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র - ব্যাঙ্কগুলির কাঠামোগত বিভাগ

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

আপনি কি কখনো ভেবে দেখেছেন কিভাবে ব্যাঙ্কিং সিস্টেম কাজ করে? এটিএম এবং পেমেন্ট টার্মিনালগুলি কীভাবে জানবে সেখানে কত টাকা আছে? তারা কিভাবে জানেন কি, কোথায় এবং কিভাবে চিত্রায়িত হয়েছে? ব্যাংকিং প্রসেসিং সেন্টার (বিপিসি) এই সবের সাথে জড়িত, কারণ তারাই সমস্ত তথ্যের মালিক। ব্যাংকের এই কাঠামোগত বিভাগ কি? তারা কি ফাংশন সঞ্চালন? তারা কিভাবে কাজ করে? কে এই সেবা প্রদান করে? একটি ঝুঁকি জোন আছে? এই ধরনের বড় ইউনিটগুলি কোথায় কেন্দ্রীভূত হয়?

আমাদের ব্যাঙ্ক প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রের প্রয়োজন কেন?

প্রথমত, আসুন এই সমস্যাটি মোকাবেলা করি। যখন তারা ব্যাঙ্কিং প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলির কথা বলে, তখন তারা নির্দিষ্ট অর্থপ্রদান ব্যবস্থা দ্বারা অনুমোদিত বিশেষ কম্পিউটিং ক্ষমতা বোঝায়, যেগুলি অংশগ্রহণকারীদের (লোক) এবং ব্যক্তিগত কম্পিউটারগুলির (এটিএম) ডেটাবেসে অ্যাক্সেস রয়েছে যা এর ক্ষমতাগুলি ব্যবহার করতে পারে৷ তারা অনুমোদনের অনুরোধের পাশাপাশি লেনদেন প্রদান করে।

ব্যাঙ্ক প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলি ডেটা রেকর্ড করে কে কোথায় কী পেমেন্ট করেছে, কারা ATM থেকে নগদ তোলার অনুরোধ করেছে এবং অন্যান্য অনেক কাজ (যেমন অ্যাকাউন্টের সীমা সম্পর্কে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ এবংঅনুমোদনের জন্য অনুরোধ পাঠানো যখন এই উদ্দেশ্যে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের নিজস্ব ভিত্তি নেই)। আপনি দেখতে পারেন, অনেক ফাংশন আছে. তবে তাদের সবাই "সমান" নয়। বড় প্রতিষ্ঠানে প্রায়শই প্রধান প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র থাকে যা অন্যান্য, ছোট ইউনিটের ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম পরিচালনা করে।

কেন্দ্রটি কীভাবে কাজ করে?

অপারেশন মোড দুই ধরনের হতে পারে:

1. "আপনার" ব্যাঙ্কের প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রের সাথে সরাসরি কাজ৷ এই ক্ষেত্রে, বোঝা যায় যে একজন ব্যক্তি তার প্লাস্টিক কার্ড নিয়ে তার প্রতিষ্ঠানের এটিএমে যান। যখন তিনি সনাক্তকারী তথ্য প্রবেশ করেন, এটি সরাসরি ইস্যুকারীর কাছে প্রেরণ করা হয়। কোথাও একটি দূরবর্তী সার্ভারে, প্লাস্টিকের কার্ডগুলি প্রক্রিয়া করা হয় এবং তিনি যে তথ্যটি অনুরোধ করেছিলেন তা ব্যক্তির কাছে ফেরত দেওয়া হয়। তার কত টাকা আছে বলুন। আপনি যদি একটি বড় অঙ্কের অনুরোধ করেন, এটিএম প্রাপ্ত ডেটা দেখে বলবে যে এত নগদ নেই। একটি ব্যালেন্স অনুরোধ করার সময়, ডিভাইস গণনা করবে এবং ডেটা প্রদান করবে। একই সময়ে, এটিএম প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রে তথ্য পাঠাবে যে এটি অমুক ব্যক্তিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জারি করেছে। অবশ্যই, ওভারলে আছে, কিন্তু সাধারণত সার্কিট ত্রুটিহীনভাবে কাজ করে।
2. একটি মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে ইন্টারঅ্যাকশন। এই ক্ষেত্রে, প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র কার্ড ইস্যু করা ব্যাংকের কাছে একটি অনুরোধ পাঠায়। সবকিছু ঠিক থাকলে, পেমেন্ট করা যেতে পারে বলে উত্তর ফিরে যায়। এছাড়াও লেনদেনের ডেটাবেস রয়েছে, যা বিভিন্ন ব্যাঙ্কের মধ্যে পারস্পরিক মীমাংসার সুবিধা দেয়৷

আউটসোর্সিং ব্যাঙ্কিংসেবা

যখন একটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব BPC থাকে, এটি একটি জিনিস। এই ক্ষেত্রে বৈশিষ্ট্য, আমরা একটু উচ্চতর পরীক্ষা. এখন আসুন অন্য সংস্থায় সমস্ত ক্রিয়াকলাপ স্থানান্তরের দিকে মনোযোগ দিন (যাকে ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির আউটসোর্সিংও বলা হয়)। এটি সাধারণত ছোট প্রতিষ্ঠানের দ্বারা করা হয় যাদের তুলনামূলকভাবে কম কার্যকলাপ রয়েছে। এটিকে আপনার পছন্দ মতো BPC (বা সহজভাবে PC) বলা যেতে পারে, ব্যাঙ্কিং প্রসেসিং সেন্টার ওজেএসসি থেকে শুরু করে "এক বা দুটির জন্য গণনা করা যাক"। এই ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ হল তাকে অর্পিত দায়িত্ব পালনের গতি, সেইসাথে প্রক্রিয়াকৃত ডেটার নিরাপত্তা।

অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্য

বিভাগের অতিরিক্ত বাধ্যবাধকতা থাকতে পারে: পরবর্তী ব্যক্তিগতকরণ সহ ব্যবসার জন্য নতুন কার্ড ইস্যু করা অস্বাভাবিক নয়। প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র হল পেমেন্ট সিস্টেমের প্রযুক্তিগত মূল। এটি অত্যন্ত কঠোর পরিস্থিতিতে কাজ করে। এটি আশ্চর্যজনক নয়, কারণ কেন্দ্রটি রিয়েল টাইমে লেনদেনের একটি বড় প্রবাহ প্রক্রিয়া করার গ্যারান্টিযুক্ত। অতএব, প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রের কম্পিউটিং শক্তির জন্য বেশ কয়েকটি কঠোর প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এটিকে পারস্পরিক নিষ্পত্তি, প্রক্রিয়া লেনদেন প্রোটোকল - এবং এই সমস্ত কিছু মাত্র কয়েক ঘন্টার জন্য ডেটা প্রস্তুত এবং উপস্থাপন করতে হবে৷

প্রসেসিং সেন্টারের অপারেশনের জন্য কী প্রয়োজন?

দুটি পয়েন্ট শর্তসাপেক্ষে আলাদা করা যেতে পারে:

1. যথেষ্ট কম্পিউটিং শক্তি। আমরা ইতিমধ্যেই উপরে আলোচনা করেছি।
2. উন্নত যোগাযোগ পরিকাঠামো। বিপিসিকে একই সাথে করতে হবেপ্রচুর সংখ্যক ভৌগলিক পয়েন্ট নিয়ে কাজ করুন যা যথেষ্ট দূরত্বে রয়েছে। এটা স্পষ্ট যে দক্ষ অপারেশনের জন্য উচ্চ-পারফরম্যান্স ডেটা নেটওয়ার্ক প্রয়োজন। তাদের গুরুত্ব এত বেশি যে তাদের অর্থপ্রদান ব্যবস্থার অভ্যন্তরীণ উপাদান হিসাবেও উল্লেখ করা হয়, যা ছাড়া তাদের অস্তিত্ব থাকতে পারে না।

ব্যঙ্কের কাজ দ্বারা সরবরাহ করা প্রয়োজনীয় কাজগুলি সম্পাদন করতে যোগাযোগ কেন্দ্রগুলি ব্যবহার করা হয়। তারা পেমেন্ট সিস্টেমের বিষয়গুলিকে নেটওয়ার্কগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে যার মাধ্যমে ডেটা প্রেরণ করা হয়। অবৈধ উদ্দেশ্যে কেউ যাতে তাদের কাছে প্রবেশ করতে না পারে তা নিশ্চিত করাও তাদের দায়িত্ব। উচ্চ-গতির যোগাযোগ লাইন প্রদানের জন্য তাদের কাজ আপনাকে একটি ব্যাঙ্ক প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র বজায় রাখার অনুমতি দেয়৷

টার্মিনাল (এটিএম) দ্রুত তথ্য পায়। আধুনিক মান অনুসারে, বিলম্বগুলি ছোট: সেগুলি কয়েক সেকেন্ডের ব্যাপার হতে পারে। এটি আশ্চর্যজনক নয়, কারণ ক্লায়েন্টের সাথে এটিএমের বৈশিষ্ট্যগুলিও কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত হয়। টার্মিনাল 30 সেকেন্ডের বেশি অনুরোধ প্রক্রিয়া করতে পারে না। তবে এটি, যেমনটি ইতিমধ্যেই লেখা হয়েছে, এটি একটি পুরানো ধারণা।

ভৌগলিক অবস্থান

বেলারুশ প্রজাতন্ত্রে, OJSC "ব্যাংক প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র" দ্বারা ব্যাঙ্ক এবং বড় উদ্যোগগুলির একটি নেটওয়ার্ক তৈরি করা হয়েছিল। মিনস্ক হল সেই শহর যেখানে প্রধান কার্যালয় অবস্থিত। এর মানে কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে রাজধানীর ডেটা প্রক্রিয়া করা হবে। এটা সব ভৌগলিক দূরত্ব উপর নির্ভর করে. এটির জেএসসি "ব্যাংক প্রসেসিং সেন্টার" এর শাখাও রয়েছে। Grodno একটি শহর যেখানেতাদের মধ্যে একটি অবস্থিত. অতএব, এখানেও, বিভিন্ন অনুরোধ মোটামুটি দ্রুত প্রক্রিয়া করা হবে৷

বিভিন্ন বড় ব্যাংক JSC "ব্যাংক প্রসেসিং সেন্টার" এর সাথে নতুন চুক্তি সম্প্রসারণ ও সমাপ্ত করে। গোমেল (শহর) ইতিমধ্যে একটি নতুন শাখার দরজা খুলেছে। এখানে আপনি "বেলকার্ট" সিস্টেমের কার্ড দিয়ে নগদবিহীন অর্থপ্রদান করতে পারেন।

যেমন এটি পরিষ্কার হয়ে গেছে, ব্যাঙ্ক প্রসেসিং সেন্টার অনেক শহরে শাখা খোলে৷ ব্রেস্টও এর ব্যতিক্রম নয়। আপনি এই শহরের ঠিকানায় পিসি পাবেন: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

সর্বদা বিভিন্ন প্রযুক্তিগত কাজ, প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা সম্পর্কে অবহিত করে, যার কারণে টার্মিনালগুলি কাজ করে না, "ব্যাঙ্ক প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র"। মোগিলেভ, যার অর্ধেক জনসংখ্যা এইচআরসি গ্রাহক, 21 মে সকাল 7 টা পর্যন্ত টার্মিনালগুলি বন্ধ করে দিয়েছে।

লাইসেন্স

প্রসেসিং সেন্টার যাতে নিযুক্ত সমস্ত ফাংশন দক্ষতার সাথে সঞ্চালন করতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য, বেশিরভাগ সূক্ষ্মতাকে নিয়ন্ত্রণ করে এমন কিছু নির্দিষ্ট পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে। আইনগতভাবে, তারা বেশিরভাগ দেশে, একটি নিয়ম হিসাবে, গত 15 বছরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। সমস্ত PSP/IPSP প্রতিষ্ঠানকে লাইসেন্স প্রদান করুন। তাদের খরচ, সেইসাথে বিভিন্ন রাজ্য দ্বারা প্রদত্ত সুযোগগুলি প্রতিটি পৃথক দেশে পরিবর্তিত হয়। কিন্তু, সংক্ষেপে, আমরা বলতে পারি যে লাইসেন্সগুলি নির্দিষ্ট কিছু কোম্পানিকে অনুমতি দেয়, তবে শর্ত থাকে যে তাদের VISA এবং MasterCard-এর সাথে কাজ করে এমন ব্যাঙ্কগুলির সাথে চুক্তি রয়েছে, যাতে একটি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ ডেবিট করার প্রক্রিয়া শুরু করা যায় যাতে পরবর্তীতে অন্য অ্যাকাউন্টে জমা হয়।

অতিরিক্তডকুমেন্টেশন

উপরের লাইসেন্সগুলি ছাড়াও, কোম্পানিগুলির নিয়ন্ত্রক নথিও রয়েছে যা বিশ্বব্যাপী কার্ড পেমেন্ট বাজারে মিথস্ক্রিয়া করার জন্য সাধারণ নিয়মগুলি নির্ধারণ করতে পারে৷ প্রথমত, এটি পূর্বে উল্লিখিত প্রতিষ্ঠান ভিসা এবং মাস্টারকার্ডের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। একটি উদাহরণ হল প্রথম কোম্পানির কার্ড গ্রহণ এবং চার্জব্যাক ম্যানেজমেন্ট নির্দেশিকাগুলির ডকুমেন্টেশন। যাইহোক, ইলেকট্রনিক পেমেন্ট মার্কেটের বিকাশের সাথে, একটি প্রবণতা দেখা দিয়েছে যে বড় প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমগুলি তাদের নিজস্ব তৈরির ভিত্তি হিসাবে কাজ করে। কিন্তু এখনও, এই ধরনের কোম্পানির বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠ একটি এলাকা নিয়ে একচেটিয়াভাবে কাজ করে। এটি তাদের শক্তি এবং দুর্বলতা উভয়ই: তারা তাদের নিজস্ব অর্থের মালিক নয়।

BOCs কি ধরনের সিস্টেম ব্যবহার করে?

শর্তগতভাবে এগুলিকে নিম্নলিখিত প্রকারে ভাগ করা যায়:

1. শ্বেতাঙ্গরা তাদের এখতিয়ারে সমস্ত কর প্রদান করে এমন সংস্থাগুলির সাথে যোগাযোগের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷ তারা তাদের মধ্যে রয়েছে যাদের সমস্যা হওয়ার ঝুঁকি কম। কিন্তু, হায়, তাদের ক্রিয়াকলাপগুলি উচ্চ করের দ্বারা উল্লেখযোগ্যভাবে জটিল, যা নিম্নলিখিত দুটি পয়েন্টের প্রতিনিধিদের সাথে প্রতিযোগিতা করার সময় তাদের জন্য কিছু সমস্যা তৈরি করে৷
2. ধূসরের মধ্যে এমন পিসি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যেগুলি অফশোর বা কম ট্যাক্স এখতিয়ারে নিবন্ধিত ছিল৷ একটি নিয়ম হিসাবে, এই ধরণের কোম্পানিগুলি সাদাদের থেকে খুব আলাদা নয়। তবে তারা কম অর্থ প্রদান করে আরও আয় পেতে পারে এবং প্রায় যে কোনও ব্যবসায়ের সাথে কাজ করতেও প্রস্তুত:ফার্মাসিউটিক্যালস, প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য সাইট, বৈধতার প্রান্তে বাণিজ্য - এটি তাদের সম্পর্কে। একমাত্র বৈশিষ্ট্য হল "রাস্তা থেকে আসা" ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করতে তাদের অনিচ্ছুক। অতএব, আপনাকে ব্যক্তিগত পরিচিতি, খ্যাতি এবং কখনও কখনও একজন গ্যারান্টারের সন্ধান করতে হবে৷
3. কালোরা সমস্ত পেমেন্ট পরিচালনা করে। এমনকি যেগুলো সম্পূর্ণ অবৈধ। প্রযুক্তিগত কারণে, যে ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি খুলেছে তা ছাড়া এটি সম্ভব নয়, তাই তারা একযোগে কাজ করে। একটি উদাহরণ হল অশোভন অফশোর কোম্পানি বা চীনা ব্যাংক। বিশাল টার্নওভারের কারণে, সেইসাথে উল্লেখযোগ্য ঝুঁকির কারণে, এই ধরনের কাঠামোগুলি খুব জটিল এবং এই অর্থের শর্তাধীন মালিক খুঁজে পাওয়া খুব কঠিন (কিন্তু এর মানে এই নয় যে এটি অসম্ভব)। যোগাযোগ স্থাপনের অসুবিধা ছাড়াও, এটি যে কোনও সময় বন্ধ হয়ে যেতে পারে এমন একটি খুব বড় ঝুঁকিও রয়েছে এবং তারপরে এটিতে যে পরিমাণ ঝুলে ছিল তা অদৃশ্য হয়ে যাবে৷

রাশিয়ান ব্যাংকিং সেক্টর সম্পর্কে

অধিকাংশ আর্থিক প্রতিষ্ঠান যারা তাদের নিজস্ব প্লাস্টিক কার্ড ইস্যু করে তাদেরও আলাদা POS আছে। এই ক্ষেত্রে, তারা ব্যাঙ্কগুলির একটি কাঠামোগত উপবিভাগ হিসাবে কাজ করে, যার মাধ্যমে সিস্টেমে অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে নিষ্পত্তি করা হয়। তারা লেনদেনের অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াকরণ প্রদান করে। রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে কাজ করে এমন BPCগুলিরও FSB থেকে লাইসেন্স থাকা প্রয়োজন, যা তথ্যের এনক্রিপশন নিরীক্ষণ করে৷

উপসংহার

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, ব্যাঙ্কিং প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলি ব্যাঙ্কের কাঠামোর একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ৷ তাদের প্রধান কার্য সম্পাদন ছাড়াও,তারা অতিরিক্ত কাজ একটি সংখ্যা আছে. তারা এটিএম-এর অবস্থা পর্যবেক্ষণ করে। এবং যদি সরঞ্জামগুলি একটি সংকেত পাঠায় যে টার্মিনাল, উদাহরণস্বরূপ, হ্যাক করা হচ্ছে, ডেটা প্রক্রিয়া করা হয় এবং নিরাপত্তা পরিষেবাতে স্থানান্তরিত হয়৷