আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারেন: সীমাবদ্ধতা এবং আইনি সুযোগ, বন্ধক শর্ত

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আমাদের দেশের বেশিরভাগ নাগরিক একটি বাড়ি কেনার জন্য বন্ধক নিতে বাধ্য হয়। অনেকের জন্য, তাদের নিজস্ব বাড়ি কেনার এই বিকল্পটি একমাত্র বিকল্প। হাউজিং পরিসংখ্যানে বলা হয়েছে যে 10টির মধ্যে 7টি অ্যাপার্টমেন্ট বন্ধকী ঋণের মাধ্যমে কেনা হয়। একই সময়ে, একটি যৌক্তিক প্রশ্ন প্রায়ই উত্থাপিত হয়: "আমি কতবার বন্ধক নিতে পারি এবং এটি পুনরায় নিবন্ধনের জন্য কী প্রয়োজন?"

ব্যাঙ্কের অবস্থান

প্রাথমিকভাবে ধারণা করা হয়েছিল যে একজন ক্লায়েন্টের একাধিক ঋণ থাকতে পারে না। যাইহোক, নতুন ব্যাঙ্ক খোলার কারণে এবং বর্ধিত প্রতিযোগিতার কারণে, প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্রাহক পেতে চায় এবং বিভিন্ন লাইনের ক্রেডিট অফার করে। ঋণগ্রহীতার অনেকগুলি ঋণ নেওয়ার অধিকার আছে যদি তার আয়ের স্তর এটির অনুমতি দেয়। যাইহোক, এই অর্থে, একজনকে সাধারণ ভোক্তা ঋণ এবং বন্ধকী ঋণের মধ্যে পার্থক্য করা উচিত। পরেরটি আরও কঠোর শর্তে জারি করা হয়।ঋণের আকার এবং সময়ের দৈর্ঘ্যের উপর ভিত্তি করে। এই ধরনের আবেদনগুলি সাবধানে বিবেচনা করা হয়, এবং অংশীদারিত্ব জামানত নয়, ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতার উপর৷

পুনরায় ধার নেওয়ার সাধারণ কারণ

কিছু ঋণগ্রহীতা নির্দিষ্ট করে দেন যে একজন ব্যক্তি কতবার মূল ঋণ পরিশোধ করার আগে একটি বন্ধক নিতে পারেন। এর বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে:

• একজন ব্যক্তি বা পরিবারের যথেষ্ট আয়ের স্তর রয়েছে এবং বয়স আপনাকে সম্পত্তিতে অন্য থাকার জায়গা কেনার অনুমতি দেয়।
• আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারবেন তা স্পষ্ট করার আরেকটি কারণ হল বিয়ে। এই ক্ষেত্রে, পত্নী হল সহ-ঋণগ্রহীতা৷
• ঋণগ্রহীতা পূর্বে ক্রয়কৃত জায়গাটিকে বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে আয়ের উৎস হিসেবে ব্যবহার করেন এবং বস্তুগত সুবিধা পান।
• ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট উল্লেখ করে যে আপনি কতবার একটি বন্ধক নিতে পারবেন যদি আপনি ভাড়া নেওয়া এবং আয়ের জন্য কেনা আবাসন ব্যবহার করার পরিকল্পনা করেন৷

সম্পত্তি ভাড়া নেতিবাচক কারণ হিসেবে

ঋণগ্রহীতা তার সম্মতি ব্যতীত ব্যাঙ্কের দ্বারা বন্ধক রাখা রিয়েল এস্টেট ইজারা দেওয়ার অধিকারী নয়৷ অন্যথায়, ব্যাঙ্ক এই ফ্যাক্টরটিকে নেতিবাচক হিসাবে মূল্যায়ন করবে এবং দ্বিতীয় বন্ধকটি অনুমোদিত হবে না। দ্বিতীয় রুম ভাড়া দেওয়ার জন্য আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারবেন তা যদি আপনি উল্লেখ করেন, তাহলে চুক্তিতে স্বাক্ষর করার সময় এই সমস্যাটিও আগে থেকেই আলোচনা করা দরকার।

নকশা মানদণ্ড

যদি আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারবেন তা নিয়ে ভাবছেন, তাহলে আপনাকে বেশ কয়েকটি বিষয়ের প্রতি মনোযোগ দিতে হবে:

• সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সূচক হল ঋণগ্রহীতার আয়ের স্তর। প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব গ্রাহক ঋণ অনুপাত রয়েছে। মাসিক অর্থপ্রদান করার পর, ক্লায়েন্টের আয়ের 40-60% বাকি থাকতে হবে।
• কাজের ইতিহাস, সন্ধানযোগ্য আয় এবং নির্ভরযোগ্য নিয়োগকর্তা। ব্যাংকগুলি তাদের বেতনভোগী গ্রাহকদের বেশি বিশ্বাস করে। ব্যাংকগুলি সরকারী খাতে কর্মরত সংস্থাগুলির পক্ষেও অনুকূল৷
• "পরিষ্কার" ক্রেডিট ইতিহাস। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় যা একটি বন্ধকী ঋণ আঁকেন যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান মনোযোগ দেয়। প্রথমত, অর্থপ্রদানের সময়সূচী এবং বিলম্বের অনুপস্থিতি দেখা হয়।
• একজন গ্যারান্টারের উপস্থিতি। অধিকাংশ ব্যাঙ্কে বন্ধকী পুনঃনিবন্ধনের জন্য আরেকটি পূর্বশর্ত। এই ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র এমন একজন ব্যক্তিকে আনাই যথেষ্ট হবে না যিনি আপনার পক্ষে প্রমাণ দিতে প্রস্তুত। দ্বিতীয় ব্যক্তির অন্য ব্যাঙ্কে সক্রিয় ঋণ এবং একটি "সাদা" ক্রেডিট ইতিহাস থাকা উচিত নয়৷
• একটি সেকেন্ডারি মর্টগেজের ডাউন পেমেন্ট ক্রয়কৃত জায়গার খরচের 40% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে এবং আরও অনেক কিছু।
• ব্যাংক নিশ্চিতভাবে ক্রয়কৃত জায়গাকে অঙ্গীকার হিসেবে নেবে। ইতিমধ্যে ঋণগ্রহীতার কাছে থাকা অতীতকে জামানত হিসাবে বিবেচনা করা হয় না।

যদি প্রথম বন্ধকী শোধ না করা হয়

ব্যাঙ্কের দৃষ্টিকোণ থেকে, প্রথম বন্ধকী ঋণ পরিশোধ না করা হলে আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারবেন তা নিয়ে ভাবছেন প্রায় অর্থহীন৷ তবে অনুমোদন পাওয়ার সুযোগ রয়েছে। এটি করার জন্য, আপনাকে বেশ কয়েকটি বিষয় মনে রাখতে হবে:

• উভয়েরই আয় লাইকঋণগ্রহীতা এবং সহ-ঋণগ্রহীতা উভয়কেই বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে হবে;
• একটি বাণিজ্যিক ধরণের রিয়েল এস্টেটের জন্য একটি বন্ধকী ঋণ চুক্তি তৈরি করা হয়েছে যা ঋণগ্রহীতাদের জন্য আয় তৈরি করবে;
• প্রথম বন্ধকী সম্পত্তি ভাড়া নেওয়ার জন্য এবং আয়ের জন্য নেওয়া হয়েছিল৷

ব্যতিক্রম

আর্থিক প্রতিষ্ঠান ব্যক্তিগত ভিত্তিতে ঋণগ্রহীতার আবেদন বিবেচনা করতে পারে। যে পরিবারের অতিরিক্ত আয়ের উৎস আছে বা একজন ধনী সহ-ঋণগ্রহীতা (উদাহরণস্বরূপ, একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা) ব্যাঙ্কের কাছ থেকে অনুমোদন পেতে পারে। সামরিক বন্ধক আলাদাভাবে বিবেচনা করা হয়৷

সামরিক বন্ধক

আপনি কতবার একটি সামরিক বন্ধক নিতে পারেন? যে কোনও কর্মচারীর অন্য বন্ধকী ঋণ জারি করার অধিকার রয়েছে, যদি চুক্তির সমাপ্তির সময়ে বন্ধকের প্রথম ঋণের বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করা হয় এবং সৈনিকের বয়স 42 বছরের বেশি না হয়। ঋণ শোধ করা হয় ধার করা বা ব্যক্তিগত তহবিল দিয়ে, সেইসাথে মাতৃত্বকালীন মূলধনের সাহায্যে।

একটি দ্বিতীয় সামরিক বন্ধকের জন্য আবেদন করার পদক্ষেপ

দ্বিতীয়বার সামরিক বন্ধক বেশ কয়েকটি ধাপে জারি করা হয়:

• প্রথম বন্ধকী পরিশোধ করার পর, অফিসারকে অবশ্যই দ্বিতীয়টির জন্য একটি আবেদন লিখতে হবে;
• প্রোগ্রামের অংশগ্রহণকারী এনআইএস (সঞ্চয়কারী বন্ধকী সিস্টেম) এর একটি শংসাপত্র পায়, সেন্ট্রাল হাউজিং লোনের (টার্গেটেড হাউজিং লোন) চুক্তিতে স্বাক্ষর করে;
• তারপর আপনি একটি নতুন থাকার জায়গা কেনা শুরু করতে পারেন।

দ্বিতীয় সামরিক বন্ধকের সূক্ষ্মতা

যদিওসামরিক বাহিনীর জন্য সরকারী প্রোগ্রাম দ্বিতীয় বন্ধকের অনুমতি দেয়, এখানে শর্তগুলি ভিন্ন হবে:

1. দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণের মেয়াদ প্রথমটির চেয়ে কম।
2. প্রথম ঋণের তুলনায় অল্প পরিমাণ অর্থের জন্য দ্বিতীয় ঋণ জারি করা হয়।
3. লক্ষ্য হাউজিং লোন শোধ করার পরে, টাকা অফিসারের অ্যাকাউন্টে যায় - সঞ্চিত বন্ধক ব্যবস্থায় অংশগ্রহণকারী। কিছুক্ষণ পরে, পরিমাণ ডাউন পেমেন্টের জন্য যথেষ্ট হবে।

সরকারি তহবিল দ্বারা প্রদত্ত সামরিক বন্ধকী। যদি অফিসারের কাছে টার্গেট হাউজিং কন্ট্রিবিউশন পরিশোধ করার মতো পরিমাণ টাকা থাকে, তাহলে দ্বিতীয় বন্ধক পাওয়ার সম্ভাবনা আরও বাস্তব হয়ে ওঠে।

সামরিক বন্ধক এবং বেসামরিক ঋণ

NIS একটি সামরিক বন্ধকী ইস্যু নিষিদ্ধ করে না, যদি আবাসন ক্রয়ের জন্য একটি নাগরিক ঋণ থাকে। সিদ্ধান্তটি ঋণ প্রদানকারী ব্যাংকের উপর নির্ভর করে। একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঝুঁকি নেয়, তাই বেশ কয়েকটি প্রয়োজনীয়তা সামনে রাখে:

• বেসামরিক বন্ধক ঋণ 80-90% বন্ধ হবে;
• অফিসার সামরিক চাকরির বয়সসীমায় পৌঁছেনি;
• অফিসারের অন্য ঋণে কোনো ঋণ নেই।

একটি বীমা চুক্তির অধীনে দ্বিতীয় বন্ধক

দ্বিতীয় বন্ধকী সাধারণত একটি বীমা চুক্তির অধীনে জারি করা হয়। আলাদা করে কিছু করা হয় না। ধারাটি বন্ধকী চুক্তিতে প্রবেশ করানো হয়। বীমার উপস্থিতি সুদের হারের মূল্যের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলে। এটি ছাড়া, সুদের হার ঋণগ্রহীতার জন্য অসাধ্য হতে পারে। এটি শুধুমাত্র অ্যাপার্টমেন্টেই নয়, রুমের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য৷

নথিপত্র

দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় নথি:

• অরিজিনাল এবং পাসপোর্টের কপি;
• কপি এবং আসল টিআইএন;
• আয় শংসাপত্র

এক বা একাধিক ব্যাঙ্ক

আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারেন, আমি দেখছি, কিন্তু ব্যাঙ্কের কী হবে? তাত্ত্বিকভাবে, অন্য ব্যাঙ্কে দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করা সম্ভব, কিন্তু বাস্তবে এটি বিভিন্ন কারণে অলাভজনক হবে:

• যদি আপনার ঋণে কোনো অপরাধ না থাকে এবং প্রথম ব্যাঙ্কে প্রথম বন্ধকী ঋণের জন্য একটি "সাদা" ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তাহলে এটি একই আর্থিক প্রতিষ্ঠানে আবেদনের অনুমোদনের সুযোগ বাড়িয়ে দেয়, যেহেতু আপনি ভাল উপার্জন করেছেন ঋণগ্রহীতা হিসেবে সুনাম;
• একটি "সাদা" ক্রেডিট ইতিহাস সহ ক্লায়েন্ট, ব্যাঙ্ক ছাড় দিতে পারে, কম সুদের হার বা অন্যান্য অনুকূল শর্ত দিতে পারে;
• এক ব্যাঙ্কে দুটি লোন দেওয়া আরও সুবিধাজনক এবং ক্লায়েন্টের সময় বাঁচায়।

এই তালিকায় এমন পরিস্থিতিতে অন্তর্ভুক্ত নয় যেখানে কোনও ব্যাঙ্কের সাথে সহযোগিতা ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্ত নয় বা অন্য কোনও ব্যাঙ্ক আরও অনুকূল ক্রেডিট শর্ত অফার করে৷

যখন উত্তর না হয়

জীবনে আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারবেন, ক্লায়েন্ট সিদ্ধান্ত নেয়। কিন্তু যদি ব্যাঙ্ক লোন ইস্যু করতে অস্বীকার করে, আপনি গ্যারান্টার বা সহ-ঋণ গ্রহীতার সাথে একসাথে একটি চুক্তি করতে পারেন। চরম ক্ষেত্রে, অন্য ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার সম্ভাবনা রয়েছে৷

রি-মর্টগেজের অসুবিধা

আইনগতভাবে, কোন সঠিক পরিসংখ্যান নেই যা বলে যে আপনি কতবার হাউজিং বন্ধক নিতে পারবেন। কিন্তু আপনি যদি যাচ্ছেনব্যাঙ্কের সাথে আবার একটি চুক্তি আঁকুন, আপনাকে অবশ্যই কয়েকটি পয়েন্ট বিবেচনা করতে হবে:

• প্রথম বন্ধকটি অগ্রাধিকারমূলক ঋণদান কর্মসূচিতে সম্ভাব্য অংশগ্রহণের সাথে জারি করা হয় (উদাহরণস্বরূপ, "ইয়ং ফ্যামিলি"), এবং ব্যাঙ্কের কর্মীরা ক্লায়েন্টের জন্য সবচেয়ে অনুকূল শর্ত নির্বাচন করে। দ্বিতীয় বন্ধকী প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের জন্য প্রদান করে না।
• একটি ব্যাংক ঋণ ইস্যু করে বরং কঠিন শর্ত এবং একটি সুদের হার দিতে পারে যা নিজের জন্য অনুকূল।

আপনি কতবার বন্ধক নিতে পারবেন তা নিয়ে চিন্তাভাবনা করে, যৌক্তিকভাবে এই সমস্যাটির সাথে যোগাযোগ করুন যাতে একটি নতুন ঋণ চুক্তি আপনার জন্য সমস্যা হয়ে না দাঁড়ায়।